Получение ипотеки в Дельтакредит банке в 2019 году: условия и ипотечный калькулятор

Квартирный вопрос всегда остро стоит среди разных слоёв населения. Приобрести недвижимость единым платежом может позволить себе небольшой процент населения. Исходя из практики, эффективным и почти безальтернативным способом решения жилищной проблемы является кредитование, а именно его разновидность — ипотека. Дельтакредит банк в 2019 году предлагает широкий выбор ипотечных программ. При этом по некоторым из них можно получить довольно привлекательную ставку.

Содержание

Ипотечный онлайн-калькулятор

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

История банка

Акционерное общество «КБ ДельтаКредит» является первым российским коммерческим банком, специализирующимся на выдаче ипотек. Предприятие входит в состав европейского финансового конгломерата Société Générale. Главный офис компании располагается в Москве.

Дельтакредит ипотека порядок полученияНа основе российского подразделения ЗАО J. P. Morgan Bank в 1998 году было принято решение организовать специализированный ипотечный банк ЗАО «Дж. П. Морган Банк». Созданное общество получило лицензию Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ) и приступило к кредитованию населения с помощью банков-партнёров при финансовой помощи со стороны Инвестиционного фонда «США-Россия».

В середине 2001 года произошло изменение имени компании на ЗАО «КБ ДельтаКредит», из-за смены основного акционера, которым стал Инвестиционный фонд «США-Россия». Банк начал самостоятельную деятельность. Через год организация получила крупный заём в размере 40 млн долларов США от Европейского банка реконструкции и развития и закрепила за собой статус лидера ипотечного кредитования в России.

За последующие восемь лет компания открыла свои филиалы во многих регионах России. Подтверждая свой статус законодателя ипотеки, банк предлагает ряд инновационных программ. Например, кредитование на покупку недвижимости ещё на этапе строительства, ипотека в долларах сроком до 25 лет.

Компания становится призёром в номинациях «Наиболее динамично развивающийся банк на рынке ипотечного кредитования» и «Самые ипотечные банки в 2008 году».

В 2010 году акционер Societe Generale принимает решение о слиянии двух своих компаний — Росбанка и Дельтакредит. Банк продолжает активное развитие своих продуктов на рынке предоставления займов. Агентство Fitch присваивает компании кредитный рейтинг «ВВВ+». Банк увеличивает срок кредитования до 25 лет, вводит специальные программы для покупки загородного жилья, квартир гостиничного типа, рефинансирование.

В 2015 году происходит ребрендинг компании и смена имени на АО «КБ ДельтаКредит». Создаётся новый интернет-сайт банка и запускается сервис «Телефонный банк». Предприятие становится участником государственной программы — «Субсидирование ипотеки». В 2017 году инновацией становится запуск системы «ДельтаПро», позволяющей получить решение о предоставлении займа в течение пяти минут.

Основы ипотечного займа

Целевое кредитование на приобретение жилища — довольно популярная услуга. Взяв ссуду, можно сразу же начать проживать в приобретённой недвижимости. Суть ипотеки заключается в подписании договора, согласно которому кредитор обязывается предоставить средства на покупку квартиры, а кредитуемый — вернуть все полученные деньги в течение конкретно установленного срока. Кроме этого, лицо, получившее заём, должно выплатить вознаграждение за предоставляемую ипотеку.

 ипотека дельта кредитбанк ставкаЧаще всего услуга предоставляется на длительный период. При этом в качестве залога может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже находящаяся в собственности должника. В случае нарушения условий договора залогодержатель имеет право получить заложенную собственность в своё распоряжение.

Законность и регулирование ипотечных отношений определяется актами, принятыми правительством страны. В частности, любая организация должна получить разрешение ЦБ РФ на такой вид деятельности. АО «КБ ДельтаКредит» осуществляет предоставление кредитов на основании Генеральной Лицензии ЦБ РФ № 3338.

Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам займов. Связано это с обеспечением кредита залогом.
К положительным сторонам взятия ипотеки у Дельтакредита относят следующие:
  • суммы погашения кредитной ставки, как правило, сопоставимы с арендной платой при съёме жилья;
  • возможность досрочного погашения;
  • право использования налогового вычета в сумме затраченных средств на покупку недвижимости и уплаченных процентов;
  • существование множества программ, позволяющих подобрать оптимальные условия заключения договора.

Но при этом следует отметить, что кредитная организация заинтересована в своей выгоде, поэтому сумма расчёта за предоставленную ипотеку в итоге превысит стоимость приобретённой квартиры.

Этапы приобретения недвижимости

В соответствии с действующим законодательством заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. Хотя целью кредитной организации является предоставление жилья как можно большему количеству населения, при несоответствии им организация не сможет предоставить ипотеку.
К основным требованиям относят:
  • возраст — на момент заключения договора клиенту компании должно уже исполниться 21 год, при этом к моменту его прекращения человек не должен быть старше 64 лет;
  • трудоустройство — ипотека предоставляется наёмным работникам, владельцам и соучредителям компаний, индивидуальным предпринимателям;
  • поручительство, обеспечивающееся лицом, гарантирующим выполнение обязательств заёмщика перед банком.

При этом кредит компания может предоставить гражданину любой страны.

Сбор документов и заявка

Для того чтобы оформить заём, необходимо будет предоставить минимальный пакет документов. В первую очередь на руках должен быть оригинал паспорта. Но, кроме него, понадобится:
  • ксерокопия паспорта;
  • справка по форме 2-НДФЛ или оформленная справка, выданная работником банка;
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • военнослужащим следует предоставить справку с места службы и указать получаемые доходы в произвольной форме;
  • частным бизнесменам надо предоставить налоговую декларацию в соответствии с требованиями законодательства;
  • заполнить анкету, предоставляемую банком;
  • написать заявление на получение кредита.

Но также следует знать, что оформить ипотеку в Дельта банке можно по специальной программе «Кредит по одному документу», имея с собой только паспорт и заявление.

Ипотека в дельтакредит банке онлайнПодать заявку на получение возможно в любом офисе компании, но удобнее воспользоваться онлайн-сервисом. Для этого необходимо зайти на официальный сайт и выбрать раздел «Онлайн-одобрение». С помощью сервиса «ДельтаЭкспресс» можно будет получить предварительное одобрение уже через десять минут, правда, для этого понадобится заполнить электронную анкету. Затем нужно загрузить электронные копии документов и образец цифровой подписи. При этом можно будет даже выбрать удобную дату и время заключения договора.

Подписание договора

Получив одобрение от банка, клиенту понадобится подобрать оптимальную для себя ипотечную программу. Для этого можно обратиться к сотрудникам банка, которые рассчитают сумму ипотечного кредита, или воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. В неё будут входить процентные выплаты, расходы на страховку, оплата услуг нотариуса и оценщика, комиссии за переводы денег.

Если обоюдное соглашение по условиям будет достигнуто, то банк предложит заключить договор. Это очень важный документ, на основании которого залогодержатель сможет выдать необходимую сумму на приобретение недвижимости. Перед его подписанием сотрудник банка должен подробно объяснить все его условия.

Особенно важно обратить внимание на следующие моменты:
  • предмет договора;
  • условия, при которых может быть изменена процентная ставка;
  • правила досрочного погашения;
  • график погашения задолженности;
  • штрафы за просроченные платежи;
  • дополнительные обязательства.
В качестве последних обычно указывается полнота права собственности на купленное жильё, например, перепланировка помещений, прописка проживающих, сдача в аренду. Договор должен быть оформлен в письменном виде с обязательным нотариальным заверением.
При оформлении ипотеки в Дельтакредит потребуется заключить страховку. Выбрать страховую организацию можно из списка, предложенного компанией, или использовать возможность комплексного страхования Societe generale insurance.

Погашение и снятие обременения

Для потребителя, взявшего ипотечный кредит в Дельта Банке, обслуживание ипотеки будет связано с двумя моментами — ежемесячный перевод необходимых средств и недопущение просрочки. Производить платежи удобнее всего, используя дистанционный сервис обслуживания. Для этого понадобится зайти в личный кабинет на сайте банка или скачать мобильное приложение «ДельтаКредит».

В личном кабинете клиенту всегда будут доступны актуальная информация, состояние ипотеки, выписки и консультация с банковскими работниками.

Как только кредит будет полностью погашен, заёмщику необходимо будет снять обременение. Следует обратиться в банк для получения необходимых документов, которые после подаются в Росреестр для снятия записи об обременении на недвижимость. Кроме этого, банк выдаст все необходимые справки для предъявления в налоговую службу и получения имущественного налогового вычета.

Кредитные программы

Условия кредитов, предоставляемые АО «КБ ДельтаКредит», подойдут для различных категорий клиентов. Потребитель, обратившийся в ДельтаКредитбанк за ипотекой, сможет подобрать наиболее подходящую для себя программу. При этом взять ссуду будущий заёмщик сможет как для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке, так и только строящуюся.
В 2019 году банк может предложить следующие ипотечные программы:
  1. «Кредит на квартиру или долю». Оформить можно с рублёвой ставкой от 8,75%. Первоначальный взнос составляет 15% от необходимой суммы. Кредит выдаётся на покупку квартиры или доли как на первичном, так и вторичном рынках.
  2. «Новостройка». Одна из самых популярных программ среди потребителей. Срок взятия ссуды может составлять 8,75% годовых при первоначальном 15% погашении. Купить жильё можно в аккредитованном банком строящемся доме или в уже введённом в эксплуатацию. При этом программа предусматривает возможность использовать ипотечные каникулы — снижение ставки в первые два года.
  3. «Готовый дом». Предлагается взять кредит со ставкой от 10,25% в рублях при первичном погашении не менее 40%. Приобрести можно жилой дом или часть дома, таунхаус с земельным участком.
  4. «Комната». Это отличное предложение, доступное многим слоям населения. Годовая ставка на комнату в ипотеку может составлять 9,25% при взносе от 25%.
  5. «Улучшение условий». Оформляется под залог имеющейся недвижимости для её расширения или ремонта. Срок кредита от 3 до 15 лет. Первое погашение может составлять до 50% стоимости залоговой недвижимости. Ставка — от 11,25%.
  6. «Целевой кредит». Предложение будет актуально для клиентов, строящих собственный дом. В качестве залога используется имеющаяся во владении недвижимость. Ставка — от 8,75%.
  7. «Апартаменты». Привлекательные условия подразумевают взятие кредита при первоначальном взносе всего 20% со ставкой от 8,75%. Но при этом здание с расположенными в нем апартаментами должно иметь износ не более 50%, построено не из дерева и иметь не менее двух этажей.
  8. «Гараж или машиноместо». Располагаться место должно в готовом или строящемся доме, либо в гаражном комплексе. Предлагаемая ставка в рублях может составлять от 8,75%, а срок кредитования возможен до 10 лет. Первоначальный взнос от 30%.

Акционные предложения

Кроме основных своих программ, банк может предложить ряд специальных ипотек, ориентированных на социальный статус клиентов. Так, воспользовавшись ипотечной акцией, рассчитанной на семьи с двумя и более детьми, можно будет оформить кредит со ставкой 6% на различный срок в зависимости от периода рождения детей. После окончания действия льготной ставки она изменится согласно ключевой ставке ЦБ РФ с прибавлением двух процентов.
При взятии кредита можно использовать материнский капитал, при этом первоначальный взнос может быть уменьшен на 10% в любой выбранной клиентом ипотечной программе. Льготные программы предусмотрены и для предпринимателей, а также сотрудников стабильных иностранных и отечественных компаний. Их условия обговариваются в индивидуальном порядке.

Таким образом, ипотечный банк Дельтакредит предлагает различные привлекательные программы для пользователей, покупающих недвижимость в кредит. Богатый опыт в этой сфере обслуживания выводит финансовую организацию в лидеры страны по качеству и надёжности. При этом использование современных технологий позволяет получить ссуду максимально быстро.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию