Условия ипотеки в Росбанке в 2020 году: калькулятор, процентная ставка без первоначального взноса

Финансовая компания под названием Росбанк была основана в 1993 году. За время существования банк получил несколько премий, а на январь 2020 года возглавлет список надёжных банков по версии российского журнала Forbes. Такая репутация способствует привлечению новых клиентов в Росбанк. Ипотека, потребительские кредиты, вклады — вот далеко не полный список услуг, которые там готовы предложить.

Содержание

1 Покупка жилья
2 Ипотека Росбанка
3 Процедура оформления
4 Преимущества и недостатки
5 Калькулятор для расчетов онлайн

Покупка жилья

Приобретение собственного жилья является очень острой проблемой для большинства россиян. С целью помощи в её решении крупные банки включили в свой перечень финансовых услуг специальный кредит на покупку жилья, называемый ипотекой. Отличительными характеристиками такого займа являются:

долгий срок погашения (порядка 15−20 лет);
необходимость оформления имущественного залога.

Благодаря появлению жилищного кредитования граждане получили возможность пользоваться недвижимым имуществом сразу после оформления кредитного договора, а оплачивать стоимость покупки постепенно, распределив финансовую нагрузку в соответствии со своими возможностями.

Существует несколько критериев для разделения жилищных кредитов на виды. Один из них — целевое назначение. По этому признаку ипотека делится на коммерческую и социальную с господдержкой.

Покупка жилья в ипотеку Первая предоставляется для покупки недвижимости, которая будет использоваться для предпринимательской деятельности. Объектами коммерческой ипотеки являются магазины, салоны красоты, складские помещения, ангары и пр.

Социальную ипотеку предоставляют людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Этот вид кредитования предусматривает использование государственных субсидий для погашения долга. За счёт социальных программ осуществляется обеспечение жильём военнослужащих, многодетных семей, учителей и других категорий населения.

В зависимости от того, на что будут потрачены кредитные деньги, выделяют ещё несколько видов займов. Наиболее распространёнными являются следующие варианты:

Участие в долевом строительстве. Заёмщику приходится выбирать застройщика из списка, утверждённого банком. Такие кредиты характеризуются высокой процентной ставкой.
Индивидуальное строительство. Оформлять ипотеку с этой целью имеет смысл тем заёмщикам, которые владеют участком земли, подходящим для строительства.
Приобретение жилплощади на вторичном рынке. Этот вариант кредитования признан самым популярным. Характеризуется оптимальной процентной ставкой, комфортными условиями предоставления, быстрым оформлением.

Желающие получить деньги на любой вид недвижимости могут обратиться в Сбербанк, Росбанк. Ипотечный кредит также можно взять в Газпромбанке, ВТБ, банке Открытие и многих других.

Ипотека Росбанка

Условия предоставления жилищного займа в Росбанке предполагают обязательное страхование приобретаемой недвижимости в виде имущественного залога. Таким образом банк гарантирует себе защиту от возможных убытков при невыплате кредита. Договор о залоге составляется по определённым правилам:

Указываются сведения о залогодержателе и залогодателе.
Перечисляются требования, обеспечиваемые залогом (вид кредитного договора, его реквизиты).
Обозначается конкретный вид недвижимого имущества, стоимость и подробные характеристики.
Допускается (или не допускается) замена залога с одобрения кредитора.
Описываются права и обязанности сторон, указывается, кто отвечает за сохранность имущества и кто несёт риски в случае его повреждения или утраты.

Залоговый договор, как и любой другой, имеет определённый срок действия. Его условия могут быть изменены в установленном порядке по договорённости сторон.

В связи с тем, что недвижимость приобретается в кредит, возникают дополнительные обременения прав. По закону они подлежат регистрации. Для этого документ о залоге вместе с основным ипотечным договором передаётся в Росреестр для оформления. После проведения учётных процедур документы с порядковым регистрационным номером возвращаются в банк.

В 2020 году Росбанк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ. Кредит на приобретение квартиры или доли в ней выдаётся по ставке 8,25%. Заёмщику придётся оплатить не менее 15% от стоимости квартиры.

Целевой заём под 8,75% в год.

Желающим купить комнату могут оформить целевой заём под 8,75% в год. Первоначальный взнос составит не менее четверти от полной цены.

Дороже всего клиентам обойдётся ипотека на покупку дома. Процент годовой переплаты по такому займу составит 9,75, а взнос при оформлении — не менее 40%.

Заёмщикам, не имеющим средств на первый платёж, стоит рассмотреть кредит на строительство дома, который предлагает Росбанк. Ипотека без первоначального взноса подразумевает ставку 8,25%. Деньги разрешается вложить в покупку участка земли.

Если гражданин уже взял ипотеку в другом банке, но считает её условия невыгодными, то он может обратиться в Росбанк и получить средства для рефинансирования под 10% годовых. Заём на рефинансирование, как и другие ипотечные программы, имеет максимальный срок выплаты 25 лет.

Процедура оформления

Как заполнить анкету-заявку. Для того чтобы получить средства на приобретение жилья или другого недвижимого имущества, гражданину потребуется заполнить анкету-заявку. В ней нужно указать:

Ф. И. О. заёмщика и созаёмщиков;
адрес;
информацию о месте работы;
сумму займа;
цель кредитования;
срок;
тип приобретаемого объекта;
дополнительные сведения (контактные данные родственников, коллег).

Росбанк: Заявление — анкета на ипотечный жилищный кредит (кликните, чтобы открыть или скачать документ)

Раньше заявление на кредит можно было подать только при личном посещении банка. Но благодаря развитию интернет-технологий теперь клиенты могут сделать это дистанционно. Потребуется зайти на сайт Росбанка и заполнить стандартную форму. Ответ можно получить по электронной почте или по телефону. Для этого в анкету нужно вписать номер телефона и e-mail.

Ещё один электронный сервис, которым могут воспользоваться граждане — калькулятор ипотеки Росбанк. C его помощью потенциальный заёмщик сможет самостоятельно определить для себя условия кредитования по той или иной программе. Калькулятор представлен на нашем сайте внизу данной статьи и официальном портале банковской организации. Он имеет несколько полей, в которых нужно указать сумму, процент переплаты, срок кредитования.

После внесения необходимой информации пользователю останется нажать кнопку «Рассчитать». Программа автоматически определит величину ежемесячного платежа, общую сумму долга, долю переплаты в нём. Сведения будут представлены в виде таблицы с указанием даты и размера взноса.

Использовав ипотечный калькулятор Росбанка и подобрав для себя максимально удобную схему погашения кредита, заёмщик может обратиться в банк с полным пакетом документов. Он включает:

копии всех страниц паспорта;
справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
копию трудовой книжки.

Также потребуется документация, подтверждающая право владения недвижимостью, кадастровый и технический паспорт, копию паспорта продавца.

Если речь идёт о рефинансировании ипотеки, банк запросит от заёмщика справку о задолженности по рефинансируемому займу. В ней должна присутствовать информация о размере основного долга, начисленных процентах и дополнительных комиссиях, о ежемесячных платежах.

В случае одобрения банк заключит с клиентом договор, в котором будет прописана величина кредита, процентная ставка и график ежемесячных платежей. Деньги перечислят на специально открытый счёт.

Преимущества и недостатки

Гражданину, решившему купить недвижимость в ипотеку, помимо основного долга, придётся вносить значительную переплату. Даже при невысокой процентной ставке её размер будет достаточно большим из-за длительного периода кредитования.

Оформление ипотеки связано с дополнительными расходами в виде обязательного страхования имущества, экспертной оценки и пр. Всё это заёмщик должен оплатить самостоятельно.

Хотя гражданин формально считается собственником кредитного жилья, полных прав на него он не имеет. Продать, подарить или обменять недвижимое имущество он сможет только после полной выплаты долга. В случае неисполнения финансовых обязательств банк оставляет за собой право забрать его в свою пользу.

Несмотря на все минусы и сложности оформления кредита, всё больше россиян решаются на приобретение жилья именно таким способом. Правильный выбор банка и кредитной программы, грамотный расчёт финансовой нагрузки в долгосрочной перспективе поможет избежать проблем и минимизировать возможные риски. Отдельные категории граждан (военные, молодые семьи, многодетные родители) имеют право принять участие в федеральных проектах и воспользоваться государственными субсидиями. Это значительно ускорит и облегчит процесс погашения займа.