Ипотека в Тинькофф Банк: условия в 2019 году и правильный расчет

АО «Тинькофф Банк» входит в 50 крупнейших финансовых организаций России и в основном специализируется на обслуживании граждан, которым предлагаются различные варианты кредитования (карты, потребительские и автозаймы), вклады и дебетовые карты. Работает «Тинькофф» и с ипотекой: ее особенностью в 2019 году является выдача крупных сумм (до 100 миллионов рублей).

Содержание

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Программы банка

«Тинькофф Банк» предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования («Tinkoff ипотека») в зависимости от покупаемой недвижимости. Для каждого варианта минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 100 миллионов. Оформить ипотечный кредит можно на срок до 25 лет.

Условия ипотеки в банке «Тинькофф» будут различаться в зависимости от выбранной программы:
  1. Покупка в новостройке: приобрести можно квартиру или апартаменты. Процентная ставка составляет от 6 до 11,25%, ее размер зависит от наличия личного страхования. Также процент повышается на время оформления документов до момента регистрации прав собственности. Первый взнос должен быть не менее 15% от стоимости. В качестве обеспечения принимаются само приобретаемое жилье или права на него, если дом только строится.
  2. Льготное семейное кредитование: это специальная программа государственной поддержки семей с детьми. Программа распространяется только на первичное жилье — строящееся или уже готовое. Максимальная предлагаемая сумма для Москвы, Санкт-Петербурга и двух областей составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов — 3 миллиона. Сама программа заключается в следующем: если в семье в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок, первые 3 года ипотеки ставка будет составлять 6%. Если родился третий младенец, программа «растягивается» на 5 лет. Если рождение произошло во время действия льготной программы, то семья будет платить по пониженной ставке на протяжении 8 лет. По окончании срока процент вырастет до стандартного.
  3. Квартира на вторичном рынке: процентная ставка вырастает до 8−14,49% в год. Размер будет увеличен при отсутствии личного и/или титульного страхования.
  4. На покупку жилого дома или таунхауса: процент за пользование будет равен 9,5−12% в зависимости от наличия или отсутствия страхования. При этом первый взнос должен составлять не менее 40%.
  5. Покупка последней доли в квартире или комнаты: распространяется только на приобретение на вторичном рынке. Процент будет равняться 8−12,5% в год. Первый взнос — 15%.

В качестве первого взноса банк принимает материнский капитал, им также можно оплатить проценты или часть основной суммы. Комиссия за оформление не взимается. Рассчитать точную сумму можно на калькуляторе ипотеки от «Тинькофф Банка».

На рассмотрение документом потребуется 1−3 дня. Принятое решение будет действительно в течение 4 месяцев. Погашение происходит аннуитетными платежами: при равной ежемесячной сумме первое время большая часть денег будет уходить на погашение процентов. В дальнейшем соотношение частей будет меняться.

Действующие процентные ставки

Подробные условия ипотечных программ:

Сравнение условий ипотеки в «Тинькофф» с процентными ставками других российских банков:

Требования к клиентам и документам

Никаких особых требований к клиентам «Тинькофф Банк» не предъявляет. Они являются стандартными для большинства банков и даже могут считаться более мягкими. В 2019 году заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
  1. Возраст от 20 до 64 лет на момент получения займа.
  2. Российское гражданство необязательно, так как банк может одобрить выдачу ипотеки иностранцам.
  3. Общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте — от 3 месяцев.
Определенные требования предъявляются к ежемесячному платежу: он не должен превышать 60% от дохода клиента. Оформить заем могут как физические лица, так и предприниматели.
В зависимости от типа клиента различаются и необходимые документы:
  1. Физическим лицам требуется предоставить заполненную заявку, паспорт и справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). В некоторых случаях «Тинькофф Банк» может выдать ипотеку без подтверждения дохода.
  2. Предпринимателям потребуется предъявить анкету, паспорт, ИНН, ОГРН и документы об уплате налогов, в том числе налоговые декларации.

Заполнить заявку клиент может заранее на сайте банка. Это позволит получить предварительное одобрение. Также, потребуются бумаги, относящиеся к самой квартире:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Выписка из домовой книги о количестве проживающих.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  6. Кадастровый и технический паспорта.
  7. Справка из БТИ.
  8. Документ, подтверждающий стоимость жилья. Обычно выдается специальной аккредитованной организацией.

Бумаги, относящиеся к самой квартире

В некоторых случаях при продаже на вторичном рынке может потребоваться согласие супруга на продажу или органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок. Иногда также рекомендуется получить справку о дееспособности продавца, чтобы после покупки не возникло проблем. В некоторых случаях «Тинькофф Банк» может запросить дополнительные документы.

Дополнительные варианты

Ипотечное кредитование Ипотечное кредитование — не единственный вариант получить средства на покупку жилья. Банк также предлагает 2 программы потребительских займов и вариант рефинансирования имеющейся ипотеки на более выгодных условиях. Клиенты могут оформит кредитные карты (на выбор до 20 вариантов) или автозайм (до 1,5 миллионов рублей). Для владельцев бизнеса 3 существует программы.

Рефинансирование долгов

Рефинансирование ипотеки представляет собой взятие нового кредита для покрытия старого в другом банке. Программа является целевым займом: деньги переводятся напрямую текущему кредитору, не через клиента.
Перекредитование позволяет заемщикам:
  1. Увеличить срок выплат, уменьшить ежемесячный платеж или годовые проценты.
  2. Получить дополнительную сумму наличными для своих нужд.
  3. Погасить не только ипотеку, но и дополнительные займы.
  4. Избежать просрочек путем изменения дат платежей.
  5. Изменить валюту, если ипотека была получена в долларах или евро. «Тинькофф Банк» выдает заем только в рублях.
  6. Изменить в свою пользу какие-либо условия договора.
Банк «Тинькофф» предлагает клиентам до 100 миллионов рублей для рефинансирования на срок до 25 лет. Процентная ставка будет равняться 8,5−12,8%: она увеличивается при отсутствии страхования (личного или титульного). Деньги выдаются под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Все остальные условия и требования к заемщикам остаются прежними. Меняется только список документов. Клиенту придется приложить бумаги, относящиеся к текущему займу: договор, график платежей, выписку о состоянии счета, справку об отсутствии задолженности и просрочки. Некоторые из документов являются действительными всего в течение 3−5 дней.
Процедура проведения рефинансирования отличается от обычного получения ипотеки:
  1. Сперва клиент обращается к текущему кредитору с вопросом о возможности проведения перекредитования.
  2. При получении положительного ответа он собирает документы и вместе с заявкой передает в «Тинькофф».
  3. После рассмотрения при получении согласия заемщик вновь приходит в первый банк и пишет заявление на досрочное погашение ипотеки.
  4. После одобрения клиент подписывает договор с новым кредитором, который переводит средства на указанный счет.
  5. Затем начинается переоформление залогового имущества на «Тинькофф Банк»: документы переписываются с прошлого кредитора на него. При необходимости недвижимость перестраховывается заново.

Воспользоваться программой могут физические лица и предприниматели. Вся процедура может занять несколько месяцев.

Обычно на это время, пока у банка нет никаких гарантий на возврат выданных денег, ипотека обслуживается по повышенной процентной ставке. После перехода квартиры банку ставка понижается до стандартной.

Потребительские займы

Еще одним вариантом получения денег являются потребительские займы наличными деньгами. Это нецелевые кредиты, то есть банк не отслеживает, куда клиент тратит средства. Заемщики банка «Тинькофф» могут воспользоваться следующими предложениями:
  1. Без обеспечения (залога): получить можно до 2 миллионов, ставка начинается от 12% в год. Максимальный срок — 3 года. Рассмотрение заявки происходит в день подачи документов.
  2. Под залог автомобиля: предлагается до 3 миллионов рублей на 5 лет. Процентная ставка — от 11% в год. Залоговое ТС должно быть исправно и на ходу, в возрасте не более 15 лет. При этом оно может принадлежать не заемщику.
  3. С обеспечением в виде недвижимости: в качестве залога принимается только квартира в многоквартирном доме в собственности заемщика или третьего лица. Обязательно ее расположение на территории РФ. Клиент сможет получить до 15 миллионов рублей под 9,9% на срок до 15 лет. Получить деньги могут не только частные лица, но и ИП, владельцы бизнеса, нотариусы (адвокаты). На рассмотрение заявки потребуется до 5 дней.
В каждом случае размер ставки определяется специалистом индивидуально. Погашение производится аннуитетными платежами. При одобрении сумма единовременно переводится на карту — уже имеющуюся или специально выпущенную.

При получении потребительского займа действуют более жесткие требования:
  1. Возраст заемщика от 18 лет на момент получения средств и до 70 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Обязательна российская прописка: постоянная — при кредите без залога, постоянная или временная — при наличии последнего. При этом регистрация в регионе получения займа или присутствия отделения банка необязательна.
  3. Подтверждение основного дохода необязательно.
  4. При оформлении кредита без обеспечения клиент должен обязательно иметь стационарный телефон (домашний и рабочий), а также доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.
  5. При наличии обеспечения необходим трудовой стаж от 1 месяца.
  6. При отсутствии залога клиенту для оформления потребуются только заявка и паспорт. При залоге автомобиля к документам прибавляются ПТС и СТС, квартиры — СНИЛС и документы по недвижимости.

Если клиент не является собственником обеспечения любого вида, потребуются документы и от владельца.

«Тинькофф Банк» является одним из самых популярных в России. Его главная особенность заключается в дистанционной работе с клиентами через телефон и выездных представителей, что позволяет банку быть достаточно мобильным и удобным. Это распространяется и на получение ипотеки: зачастую заемщику достаточно приехать в офис организации всего 1 раз для подписания бумаг, а все остальное будет решено удаленно.

 

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию