ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» по состоянию на 2019 год входит в сотню крупнейших российских финансовых институтов и является крупнейшим региональным в Тюменской области. Среди предложений «Запсибкомбанка» — ипотека, потребительские и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады. Юридические лица могут воспользоваться программами кредитования и депозитами.
Содержание
Общие сведения
Ипотечное кредитование или ипотека — это одна из форм банковских займов, при которой клиент получает крупную сумму под залог недвижимости. Главной особенностью такого варианта кредитования является наличие обременения: это может быть приобретаемая квартира или уже имеющаяся в собственности заемщика.
На время выплаты долга квартира находится в собственности банка — только после полного погашения все документы переоформляются на владельца. При возникновении каких-либо проблем или невозможности должника вернуть все деньги залог остается во владении организации. После он продается для покрытия расходов.
Чтобы банк не понес расходов, к залоговой квартире предъявляются определенные требования. У разных кредиторов они могут различаться, но основные будут следующими:- Квартира не должна располагаться в ветхом или аварийном доме, предназначенном под снос или расселение.
- Должны быть проведены все необходимые коммуникации (канализация, отопление, электричество, вода). Исключением являются строящиеся здания, в которых системы еще не провели.
- Не принимаются квартиры в общежитиях или служебные варианты, в гостиницах (даже семейного типа). Исключением может стать покупка всех комнат в общежитии для получения отдельной квартиры.
- Жилье с деревянными стенами.
- Квартира должна иметь все необходимые документы. Особенно это касается вариантов, в которых проводились перепланировки: отсутствие соглашения на проведение работ или не внесение их в бумаги может стать причиной для отказа.
Некоторые проблемы могут возникнуть при залоге квартир на первом или последнем этажах, расположенной в неблагоприятном районе или в старом здании или имеющей другие особенности. Каждый залог оценивается индивидуально по совокупности факторов. Уточнить все пункты можно у специалиста банка заранее.
Предлагаемые программы
Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:
- Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
- Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
- Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
- Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
- Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
- Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2018 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
- Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
- Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
- Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
- Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.
Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.
Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.
Требования к клиентам
- Возраст от 20 лет на момент получения средств и до 65 лет на момент внесения последнего платежа.
- Российское гражданство, постоянная прописка в регионе получения кредита или присутствия отделения банка. Вместо прописки клиент может работать в городе, в котором присутствует отделение.
- Не менее 1 года общего трудового стажа, не менее 6 месяцев — на последнем месте.
- Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или иными документами, доказывающими наличие средств. Например, если клиент живет на процент с вклада, ему необходима выписка со счета, показывающая регулярное перечисление денег.
В некоторых случаях требования могут быть расширены. Например, для получения семейной ипотеки необходимо наличие хотя бы 2 детей, один из которых рожден в период с 2018 по 2022 годы.
Необходимые бумаги
- Заполненная анкета-заявление.
- Паспорт (копия).
- Загранпаспорт (копия) при его наличии.
- Для мужчин военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение военной службы.
- СНИЛС (достаточно указать номер в заявлении).
- ИНН, если данные о нем не указаны в других документах (например, в справке 2-НДФЛ).
- Документы, касающиеся ипотечной недвижимости.
- Документы, касающиеся обременения (если залогом является не приобретаемая квартира).
- Оценка независимого эксперта, касающаяся стоимости жилья. Бумага не нужна при оформлении студенческого кредита и при покупке нежилых помещений.
- Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Не нужен, если заемщик получает зарплату на карту банка.
- Копия трудовой книжки (или договора), каждая страница которой заверена печатью организации. Не нужна, если клиент работает в фирме больше года.
- Для студентов при оформлении определенной ипотеки необходимо подтверждение учебы.
- Для оформления льготной программы семьям потребуются также свидетельства о рождении детей.
При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:При рефинансировании список будет расширен. Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.
- Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
- Кредитный договор.
- Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
- Номер счета для перевода денег.
Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов. При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.
Порядок получения денег
- Предварительно клиенту рекомендуется рассчитать ипотеку «Запсибкомбанк» на специальном калькуляторе и выбрать оптимальной программы. Также клиент может заранее проконсультироваться со специалистом банка.
- Оформление предварительной заявки на официальном сайте. Это позволит получить предварительное одобрение.
- Визит в отделение с документами для уточнения деталей и оформления окончательной заявки.
- После ее одобрения заемщик подписывает договор и передает все бумаги на залог.
На рассмотрение заявки потребуется до 4 рабочих дней.
При рефинансировании список действий будет расширен. Это связано с необходимостью получить согласие не только «Запсибкомбанка», но и текущего кредитора. В этой ситуации клиенту придется действовать следующим образом:
- Сперва он должен получить письменное согласие кредитора на переоформление.
- Затем с согласием и пакетом документов он подает заявление в «Запсибкомбанк».
- При получении одобрения заемщик возвращается к первому банку и пишет окончательное заявление на досрочное погашение ипотеки.
- Затем он вновь идет к «новому» банку и подписывает все документы.
- Деньги переводятся на указанный счет прошлого кредитора. Документы, относящиеся к залогу, возвращаются к заемщику или переходят «Запсибкомбанку».
На данную процедуру потребуется больше времени, чем на простую ипотеку. При подаче документов важно помнить, что некоторые справки, например, об отсутствии задолженности, действительны всего 3−5 дней. Гражданину необходимо как можно быстрее передать их на рассмотрение.
Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200