Выгодные условия ипотеки в «Запсибкомбанке» без первоначального взноса и с ним в 2019 году

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» по состоянию на 2019 год входит в сотню крупнейших российских финансовых институтов и является крупнейшим региональным в Тюменской области. Среди предложений «Запсибкомбанка» — ипотека, потребительские и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады. Юридические лица могут воспользоваться программами кредитования и депозитами.

Содержание

Общие сведения

Ипотечный центр ЗапсибкомбанкаИпотечное кредитование или ипотека — это одна из форм банковских займов, при которой клиент получает крупную сумму под залог недвижимости. Главной особенностью такого варианта кредитования является наличие обременения: это может быть приобретаемая квартира или уже имеющаяся в собственности заемщика.

На время выплаты долга квартира находится в собственности банка — только после полного погашения все документы переоформляются на владельца. При возникновении каких-либо проблем или невозможности должника вернуть все деньги залог остается во владении организации. После он продается для покрытия расходов.

Чтобы банк не понес расходов, к залоговой квартире предъявляются определенные требования. У разных кредиторов они могут различаться, но основные будут следующими:
  1. Квартира не должна располагаться в ветхом или аварийном доме, предназначенном под снос или расселение.
  2. Должны быть проведены все необходимые коммуникации (канализация, отопление, электричество, вода). Исключением являются строящиеся здания, в которых системы еще не провели.
  3. Не принимаются квартиры в общежитиях или служебные варианты, в гостиницах (даже семейного типа). Исключением может стать покупка всех комнат в общежитии для получения отдельной квартиры.
  4. Жилье с деревянными стенами.
  5. Квартира должна иметь все необходимые документы. Особенно это касается вариантов, в которых проводились перепланировки: отсутствие соглашения на проведение работ или не внесение их в бумаги может стать причиной для отказа.

Некоторые проблемы могут возникнуть при залоге квартир на первом или последнем этажах, расположенной в неблагоприятном районе или в старом здании или имеющей другие особенности. Каждый залог оценивается индивидуально по совокупности факторов. Уточнить все пункты можно у специалиста банка заранее.

Предлагаемые программы

Ипотека в ЗСКБ в 2019 году представлена несколькими программами. Они различаются процентами, суммами, сроками и другими особенностями. Клиенты могут заранее рассчитывать условия на калькуляторе ипотеки «Запсибкомбанка» на нашем сайте внизу данной статьи.

Программы кредитования в Запсибкомбанке

Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:

  1. Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
  2. Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
  3. Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
  4. Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
  5. Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
  6. Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2018 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
  7. Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
  8. Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
  9. Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
  10. Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.

Во всех ситуациях процентная ставка будет ниже для бюджетников и аккредитованных предприятий, для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке. Вырастет процент при отсутствии страхования, взятии займа на «нестандартную» недвижимость (которую сложнее реализовать) или при неидеальной кредитной истории. По возможности, выгоднее брать социальную ипотеку или с программой господдержки.

Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.

Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.

Требования к клиентам

Как и любой банк, «Запсибкомбанк» предъявляет определенные требования к заемщикам и документам. Это необходимо для минимизации рисков банка в случае возникновения каких-либо проблем.
К клиенту в основном предъявляются стандартные требования:
  1. Возраст от 20 лет на момент получения средств и до 65 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Российское гражданство, постоянная прописка в регионе получения кредита или присутствия отделения банка. Вместо прописки клиент может работать в городе, в котором присутствует отделение.
  3. Не менее 1 года общего трудового стажа, не менее 6 месяцев — на последнем месте.
  4. Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или иными документами, доказывающими наличие средств. Например, если клиент живет на процент с вклада, ему необходима выписка со счета, показывающая регулярное перечисление денег.

В некоторых случаях требования могут быть расширены. Например, для получения семейной ипотеки необходимо наличие хотя бы 2 детей, один из которых рожден в период с 2018 по 2022 годы.

Необходимые бумаги

Список необходимых документов в 2019 году формируется в зависимости от выбранной программы и самих заемщиков. Например, студентам для одобрения определенной ипотеки потребуется студенческий билет.
Примерный список бумаг будет следующим:
  1. Заполненная анкета-заявление.
  2. Паспорт (копия).
  3. Загранпаспорт (копия) при его наличии.
  4. Для мужчин военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение военной службы.
  5. СНИЛС (достаточно указать номер в заявлении).
  6. ИНН, если данные о нем не указаны в других документах (например, в справке 2-НДФЛ).
  7. Документы, касающиеся ипотечной недвижимости.
  8. Документы, касающиеся обременения (если залогом является не приобретаемая квартира).
  9. Оценка независимого эксперта, касающаяся стоимости жилья. Бумага не нужна при оформлении студенческого кредита и при покупке нежилых помещений.
  10. Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Не нужен, если заемщик получает зарплату на карту банка.
  11. Копия трудовой книжки (или договора), каждая страница которой заверена печатью организации. Не нужна, если клиент работает в фирме больше года.
  12. Для студентов при оформлении определенной ипотеки необходимо подтверждение учебы.
  13. Для оформления льготной программы семьям потребуются также свидетельства о рождении детей.

При рефинансировании список будет расширен. Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.

При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:
  1. Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
  2. Кредитный договор.
  3. Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
  4. Номер счета для перевода денег.

Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов. При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.

Порядок получения денег

На получение средств может уйти несколько дней. Это связано с необходимостью банка проверить клиента, его платежеспособность и залог. Впрочем, большая часть работы лежит на специалистах «Запсибкомбанка».

Получение ипотеки в Запсибкомбанке

Получение ипотеки происходит в несколько шагов:
  1. Предварительно клиенту рекомендуется рассчитать ипотеку «Запсибкомбанк» на специальном калькуляторе и выбрать оптимальной программы. Также клиент может заранее проконсультироваться со специалистом банка.
  2. Оформление предварительной заявки на официальном сайте. Это позволит получить предварительное одобрение.
  3. Визит в отделение с документами для уточнения деталей и оформления окончательной заявки.
  4. После ее одобрения заемщик подписывает договор и передает все бумаги на залог.

Рефинансирование кредитов в ЗапсибкомбанкеНа рассмотрение заявки потребуется до 4 рабочих дней.

При рефинансировании список действий будет расширен. Это связано с необходимостью получить согласие не только «Запсибкомбанка», но и текущего кредитора. В этой ситуации клиенту придется действовать следующим образом:

  1. Сперва он должен получить письменное согласие кредитора на переоформление.
  2. Затем с согласием и пакетом документов он подает заявление в «Запсибкомбанк».
  3. При получении одобрения заемщик возвращается к первому банку и пишет окончательное заявление на досрочное погашение ипотеки.
  4. Затем он вновь идет к «новому» банку и подписывает все документы.
  5. Деньги переводятся на указанный счет прошлого кредитора. Документы, относящиеся к залогу, возвращаются к заемщику или переходят «Запсибкомбанку».

На данную процедуру потребуется больше времени, чем на простую ипотеку. При подаче документов важно помнить, что некоторые справки, например, об отсутствии задолженности, действительны всего 3−5 дней. Гражданину необходимо как можно быстрее передать их на рассмотрение.

«Запсибкомбанк», или «Западно-Сибирский коммерческий банк», является одним из крупнейших банков в Тюменской области. Он работает с физическими и юрлицами. Физлица могут воспользоваться различными кредитными программами — ипотечными, авто, потребительскими займами и кредитными картами. Также им предлагаются несколько вариантов вкладов и дебетовых карт. Отдельные программы займов разработаны банком для организаций. Ипотечный калькулятор «Запсибкомбанк» в Тюмени поможет выбрать оптимальную программу онлайн.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию