Льготные условия ипотеки в банке Уралсиб в 2019 году

Уралсиб банк ипотекаБанк Уралсиб входит в список ведущих финансовых организаций России. Он специализируется на предоставлении банковских услуг розничным и корпоративным клиентам. В 7 федеральных округах и 46 регионах работают отделения банка Уралсиб. Ипотека и потребительское кредитование представлено в каждом из них.

Выбор банка

Необходимость покупки собственного жилья и высокие цены на недвижимость побуждают граждан обращаться в банки за целевыми кредитами. Чтобы оформление ипотеки не обернулось проблемой, необходимо серьёзно отнестись к выбору кредитной организации.

В первую очередь, следует обращать внимание на такие аспекты, как:

  • величина процентной ставки;
  • размер первого взноса;
  • форма подтверждения дохода;
  • перечень нужных документов;
  • наличие дополнительных расходов.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом какого-либо банка, целесообразнее всего обратиться за ипотекой именно в этот банк. Почти все организации готовы выдать таким клиентам деньги под более низкий процент при минимальном наборе документов.

Определяя подходящий банк, не стоит ограничивать выбор только известными государственными компаниями. Зачастую, пользуясь своей популярностью, они предлагают гражданам не самые выгодные условия кредитования.

Ипотека уралсиб рассчитать

Чтобы заслужить хорошую репутацию и доверие клиентов коммерческие организации готовы предоставить заём по достаточно низкой ставке. Первый взнос в таких банках, как правило, не превышает 10% или вовсе отсутствует.

В рамках ипотечного кредитования банки обычно разрабатывают несколько вариантов программ с разными условиями. Специальные предложения затрагивают разные категории граждан: молодые семьи, многодетных родителей, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей и т. д. Периодически кредиторы проводят дополнительные акции. Например, при покупке квартиры в новостройке или участии в долевом строительстве заёмщикам гарантируется снижение ставки.

Наличие плохой кредитной истории в большинстве случаев служит причиной для отказа в выдаче средств. Если у заёмщика были проблемы с выплатой прошлых кредитов, скрывать эту информацию не рекомендуется. Есть банки, готовые детально рассмотреть заявки клиентов и предложить им специальные условия кредитования. Найдя такого кредитора, гражданин не только получит деньги на приобретение жилья, но и исправит свою кредитную историю.

Независимо от своего возраста и масштаба, организация должна иметь хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов. Такой компанией является банк Уралсиб. Ипотечный кредит там можно получить на различных условиях.

Действующие предложения

Ипотечный калькулятор уралсиб рассчитать Ипотечный займ Уралсиб банка в 2019 году делится на несколько отдельных программ. Каждая из них имеет свои особенности.

Желающим приобрести новую квартиру, таунхаус или вложиться в строительство собственного дома Уралсиб готов выдать от 300 тысяч до 50 миллионов рублей сроком на 30 лет. Переплата составит 9,2% в год. Эта программа предполагает уплату первого взноса. Для обладателей сертификата на материнский капитал его размер составляет 10% от полной цены на недвижимость, для других клиентов — 15%.

На аналогичных условиях можно получить средства на приобретение вторичного жилья. Отличие заключается в более высокой ставке. Она равна 9,5% годовых. Недвижимость должна иметь аккредитацию Уралсиб банка. При её отсутствии возможность покупки согласовывается в момент рассмотрения заявки. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев собственного бизнеса условия ипотеки на вторичное жильё предусматривают первичный взнос, равный 30 и 40% соответственно.

Клиенты, имеющие в собственности недвижимое имущество, могут оформить его в качестве залога и взять в долг от 300 тысяч рублей без первого взноса под 12,5%. Максимальная сумма займа определяется индивидуально (в зависимости от стоимости залога). Вернуть кредит следует в течение 25 лет.

Уралсиб ипотечный кредит Оформление залога происходит по определённой схеме. Залоговый договор составляется в нескольких экземплярах и передаётся:

  • нотариусу;
  • залогодателю (заёмщику);
  • залогодержателю (банку);
  • в регистрационные органы.

Право залога появится после того, когда договор будет зарегистрирован. Прекратится оно в момент окончания обязательства, обеспеченного залогом.

Для оформления договора о залоге потребуется:

  1. Документ, подтверждающий право владения недвижимостью.
  2. Свидетельство о госрегистрации и кадастровый паспорт.
  3. Отчёт об оценке имущества.
  4. Копия кредитного соглашения.

Составленный договор передаётся в Росреестр. Там заложенной недвижимости присваивается учётный номер.

Под залог недвижимости в банке Уралсиб можно оформить не только кредит на покупку жилья. При наличии имущественного обеспечения заёмщик может получить нецелевой заём в размере от полумиллиона до 6 миллионов рублей. Его величина не должна превышать 60% от стоимости заложенной недвижимости. Документов, подтверждающих расходование денег, предоставлять не нужно.

Государственная поддержка

 уралсиб банк ипотека условия Уралсиб, как и многие другие российские банки, выступает партнёром федеральных программ, направленных на обеспечение жильём разных категорий населения. В 2018 году государством был инициирован проект «Семейная ипотека».

Если в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года в семье появится второй или третий ребёнок, эта семья может получить жилищный кредит в размере от 300 тысяч рублей по ставке 8,9% годовых. 3 года в случае со вторым и 5 лет в случае с третьим ребёнком заёмщики будут вносить лишь 6% переплаты, остальную разницу компенсирует государство.

Ипотечные средства разрешается потратить на приобретение квартиры в первичном жилищном фонде или на участие в долевом строительстве. При этом необходимо оплатить первый взнос, равный половине стоимости недвижимости, и оформить жильё в залог банку.

Уралсиб ипотека

Другая федеральная программа, поддерживаемая Уралсибом, позволяет приобретать жильё военнослужащим и сотрудникам силовых структур. Эта категория заёмщиков вправе рассчитывать на льготную ипотеку под 10,9% в год. Минимальный срок выплаты составляет 3 года, максимальный — 25 лет. Стандартной максимальной суммой считается 2100000 рублей. Но если заёмщик является участником накопительно-ипотечной системы и имеет соответствующий сертификат, размер кредита увеличится до 2600000 рублей.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости, направленное на защиту жилья от риска утраты или порчи.

В остальных случаях страховка носит рекомендательный характер. Однако по условиям банка клиентам, отказавшимся от комплексного страхового полиса, будет назначена более высокая ставка по кредиту.

Кредитный калькулятор

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Ставки по кредитам, оформленным в Уралсиб банке, могут изменяться не только в связи с отказом от страхования, но и по другим причинам. Если клиент не представит справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доходы, годовая переплата для него вырастет на 0,5 процентных пункта. На столько же увеличится ставка для индивидуальных предпринимателей и заёмщиков, приобретающих в ипотеку не квартиру, а дом.

На минимальный размер переплаты по ипотечному кредиту могут рассчитывать льготные категории граждан. В банке Уралсиб к таким относят участников зарплатных проектов, работников бюджетной сферы, сотрудников предприятий «Роснефть» и клиентов, не имеющих в прошлом проблем с погашением банковских займов.

Зная все правила начисления процентов, потенциальный заёмщик легко сможет определить свои расходы по ипотеке ещё до её оформления, используя для этого ипотечный калькулятор Уралсиб. Рассчитать с его помощью размер платежа достаточно просто. Необходимо внести в отведённые поля:

  • сумму займа;
  • процент переплаты;
  • вид платежа;
  • дату оформления;
  • кредитный период.

 ипотечный калькулятор уралсиб банк

Дополнительно потребуется указать наличие материнского капитала. При желании заёмщик может использовать возможность досрочного погашения долга, указав сумму, которую он планирует внести сверх ежемесячного взноса.

После указания необходимых сведений пользователю останется нажать на кнопку расчета и дождаться, пока программа выполнит необходимые действия. В результате на экране появится подробный график платежей с указанием суммы и даты внесения. Если полученные расчёты окажутся приемлемыми для заёмщика, он может оформить жилищный кредит, обратившись в банк Уралсиб.

Ипотека-калькулятор является не единственным электронным инструментом, разработанным в помощь клиентам банка. Граждане могут воспользоваться дистанционной услугой и подать заявку через официальный сайт Уралсиб. Электронная анкета по содержанию идентична стандартному заявлению, которое клиенты оформляют при личном посещении банка.

Если заявка, поданная в электронном виде, будет предварительно одобрена, гражданину сообщат об этом по телефону или по электронной почте. Он должен будет посетить ближайшее отделение банка и представить необходимую документацию.

Ипотечные каникулы и рефинансирование

Граждане, уже получившие жилищный заём в другой кредитной организации и погасившие его часть, могут обратиться в Уралсиб банк. Ипотека, условия которой являются невыгодными для заёмщика, будет рефинансирована, что позволит уменьшить финансовую нагрузку, возложенную на должника.

Уралсиб рефинансирует не все кредиты, а только те, которые отвечают заявленным требованиям. Размер займа, необходимого для перекредитования, определяется в индивидуальном порядке. Учитывается платёжеспособность клиента и остаток задолженности по рефинанфинсируемому кредиту. Деньги выдаются максимум на 30 лет под 9,5% годовых.

Важным преимуществом перекредитования в Уралсибе является то, что получать разрешение на эту процедуру от предыдущих кредиторов не требуется. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотеку, но и на автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.

Клиент, получивший в банке Уралсиб жилищный кредит, имеет право воспользоваться услугой ипотечных каникул. При возникновении финансовых трудностей он может обратиться с заявлением об уменьшении текущих взносов на 50% на срок от 12 до 24 месяцев. Срок кредитного договора будет автоматически продлён на этот период. Во время действия кредитных каникул заёмщик может отказаться от них и возобновить платежи в полном объёме.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию