Условия оформления ипотеки в Московском кредитном банке (МКБ) в 2019 году

Мечта многих россиян о приобретении собственного жилья с каждым годом становится все более реальной благодаря тому, что кредитно-финансовые организации предлагают довольно лояльные условия ипотечного кредитования. Вот и в МКБ ипотека, которой могут воспользоваться не только жители Москвы и области, но и лица, зарегистрированные в любых других регионах страны, выглядит в 2019 году очень заманчиво.

Содержание

Жилищное кредитование в МКБ

Решаясь на взятие процентного займа, потенциальный заемщик ищет не только самые выгодные предложения, но и по-настоящему надежного кредитора, который также сможет в полном объеме выполнить взятые на себя обязательства. Благополучно функционирующий с 1992 года банк МКБ, ипотека в котором подразумевает действительно хорошие условия, является одним из таких учреждений.

Особенности ипотечного займа

Условия оформления ипотеки в Московском кредитном банкеХоть ПАО «Московский кредитный банк», обслуживающий жителей столицы и области, не требует прописку (главное, чтобы заемщик имел российское гражданство и регистрацию в любом регионе РФ), это не означает, что его услугами может воспользоваться любой желающий. В 2019 году стать клиентами финансового учреждения имеют возможность лица, соответствующие таким критериям отбора:

  1. Фактическое проживание в городе Москве.
  2. Наличие стабильного ежемесячного дохода с обязательным его подтверждением по НДФЛ-2 или по форме банка.
  3. Регистрация работодателя в Москве или Московской области.
  4. Достижение совершеннолетия. Исключением являются лица, состоящие в официальном браке, которые могут предъявить банковской администрации все необходимые документы для кредитования.

Взять ипотеку в Московском банке могут как юридические и физические лица с подтвержденным статусом наемного сотрудника, так и индивидуальные предприниматели и владельцы малого, среднего или крупного бизнеса.

Поскольку этот вид кредитования является целевым, то банк выдвигает ряд условий и по приобретаемой клиентом недвижимости, которая нередко становится залоговой для обеспечения займа. Сегодня актуальными являются следующие требования:
  1. Кредитуемый банком жилой объект должен находиться в подключенном ко всем централизованным коммунальным системам доме с отдельным входом и собственным санузлом. Исключением могут стать квартиры в новостроях при условии обустройства автономных котельных. При этом застройщику не нужно иметь или проходить банковскую аккредитацию.
  2. Дом, на приобретение жилья в котором будет оформляться целевой процентный заем, не должен находиться в аварийном состоянии или быть включенным в генеральный план по сносу.
  3. Если клиент рассматривает объект, расположенный в доме с количеством этажей меньше 5, построенном до 1975 года, то все перекрытия в здании должны быть выполнены из железобетона, а не из дерева или других материалов, подверженных быстрому износу.
  4. Квартиры в строящихся объектах могут приобретаться на любом этапе возведения, хотя процентная ставка за жилье «с котлована» будет выше, чем за квартиру в здании, до сдачи которого остались считаные месяцы.

Жилищное кредитование в МКБК рассмотрению принимаются жилые объекты недвижимости в новостроях и на вторичном рынке, частные коттеджи и таунхаусы, а также нежилые помещения, которые могут приобретаться для ведения коммерческой деятельности. Все перечисленные объекты могут получить залоговый статус при условии, что их оценочная стоимость не будет превышать 80 процентов от тела кредита. Кроме того, для обеспечения взятых в банке средств можно использовать другие материальные ценности (движимое и недвижимое имущество, транспортные средства и пр.).

Действующие программы

В настоящий момент предлагается три вида ипотеки в Московском кредитном банке, каждая из которых имеет свои условия и сроки кредитования, а также правила начисления годовой процентной ставки. Если потенциальный заемщик соответствует всем критериям отбора, разработанным банковской администрацией, тогда он может воспользоваться следующими пакетами ипотечного кредитования, актуальными на 2019 год:
  1. Приобретение квартиры на вторичном рынке. Сумма кредита составляет от 1 до 30 млн российских рублей, и именно от этой величины напрямую зависит размер первоначального взноса. Если кредитное тело не превышает 15 млн, то первоначальный взнос составит не менее 15% от этой суммы. При займе от 15 до 30 млн размер взноса автоматически возрастает до 20%. При этом срок погашения процентного займа колеблется в диапазоне от 12 месяцев до 30 лет, а ставка по кредиту составляет от 8,99 до 20,5% в зависимости от его размера и продолжительности выплат.
  2. Инвестирование в строящийся дом. В этом случае размер займа может составить от 700 тысяч до 30 млн рублей при таких же сроках погашения. Размер первоначального взноса достигает 10% при условии, что тело кредита не будет превышать 15 млн. Меняется и процентная ставка, на которую влияет множество факторов. К примеру, ипотечное инвестирование в аккредитованный объект предусматривает 9,5—17% годовых, а в неаккредитованный — от 11,5 до 19%. В то же время заемщики могут воспользоваться специальной программой кредитования («Инград» или «Опин»), получив льготные условия кредитования со ставкой от 8,99 до 15,99%. Программой предусматривается гибкая система лояльности, при использовании которой ставка за первый год соответствует 5,9—12,9%, а за весь остальной период — 9,5—16,5%.
  3. Покупка апартаментов и новой коммерческой недвижимости. Этот пакет является наиболее дорогим, так как в нём предусматривается самая высокая ставка от 17,25 до 20,5% (от 17,5% — для объектов «Отражение-КА»). Кроме того, максимальная сумма кредита в этой программе не может превышать 15 млн, хотя срок погашения остается прежним, как и первоначальный взнос, стартующий с 15%.

Обязательное условие ипотеки в Московском кредитном банке заключается в оформлении страхового договора (полисов имущественного, личного и титульного типа), которые являются платными (стоимость зависит от выбранной страховой организации). Исключение составляет последний пакет, при использовании которого страхование считается необязательным, хотя в случае отказа от обеспечения повышается годовая ставка на 3%.
Вне зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования является возможным его полное или частичное досрочное погашение, после которого производится пересчет остатка и размера ежемесячных выплат. Сделать это совсем несложно, так как платежи во всех кредитных пакетах МКБ являются аннуитетными и выплачиваются равными долями на протяжении всего периода погашения.

Если заемщик просрочил выплату, то на него налагаются штрафные санкции, в соответствии с которыми приходится выплачивать не только задолженность с процентной ставкой, но и просрочку, размер которой соответствует 182,5% годовых от этой суммы.

Сроки оплаты определяются индивидуально и, как правило, они зависят от наличия предварительного обеспечения взятых в кредитно-финансовом учреждении средств.

Порядок и правила оформления

Для того чтобы оформить ипотеку в ПАО «Московский кредитный банк», необходимо подготовить определенный пакет документов. Наличие полного объема бумаг в значительной мере повышает вероятность одобрения клиентской заявки администрацией финансового учреждения.

Список необходимых документов

Перечень документов может меняться в зависимости от того, какую сумму процентного займа собирается запрашивать клиент МКБ. К примеру, для ипотечного кредитования до 3 миллионов рублей заемщику придется представить в банк пакет, в который входят:
  1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство.
  2. Справка о постоянной или временной регистрации.
  3. Справка о доходах за последние 3 месяца, оформленная по НДФЛ-2 или банковской форме.
  4. Ксерокопия трудовой книжки или любого другого документа, подтверждающего занятость заявителя.
  5. Свидетельства о браке, разводе и рождении детей, если таковые имеются.

Кроме того, ко всем перечисленным бумагам необходимо прилагать заполненную банковскую анкету, которую можете скачать с нашего сайта (ссылка на скачивание внизу статьи). Ее форму также можно получить в офисе уже непосредственно при оформлении заявки на кредитование. Без этого пакета заявка не принимается к рассмотрению, даже если она является предварительной. Приведенный перечень документов будет нуждаться в дополнении в том случае, если сумма ипотеки превысит 3 миллиона.

Так, для получения одобрения клиент обязан предоставить следующие бумаги:
  1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  2. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  3. Военный билет (актуально, если возраст заемщика соответствует призывному).
  4. Документы, подтверждающие имущественные права на ценные объекты, стоимость которых будет сопоставима размеру ипотечного кредитования.
  5. Справки о банковских счетах и депозитах, подтверждающие клиентскую платежеспособность.
  6. Все заключенные ранее и незакрытые кредитные договоры, оформленные в этой и любой другой организации.

Следует отметить, что по отношению к индивидуальным предпринимателям и владельцам мелкого, среднего и крупного бизнеса могут выдвигаться еще более жесткие требования. В этом случае не последнюю роль играет такой фактор, как кредитная история. Чем лучше она будет, тем больше шансов на то, что администрация одобрит клиентскую заявку на оформление ипотеки. Кроме того, менеджмент МКБ оставляет за собой право менять перечень необходимых документов и требовать дополнительные бумаги до принятия окончательного решения. При этом положительное решение имеет свой срок действия, который исчисляется тремя месяцами.

В МКБ предусматривается полное или частичное досрочное погашение, для подтверждения которого также необходимы определенные бумаги.

На этот раз всё ограничивается простым заявлением, в котором клиент указывает сумму, подлежащую списанию, и обращается к администрации с просьбой о пересчете остатка и предоставлении ему обновленного аннуитетного графика погашений.

Составление заявки

Есть три способа подачи заявки на оформление ипотеки в Московском кредитном банке: онлайн через подачу заявки на сайте, по телефону, связавшись с менеджерами, а также непосредственно во время посещения ближайшего отделения этой организации. К этому моменту желательно окончательно определиться с видом, размером и сроками кредитования, для чего можно воспользоваться приложением автоматической калькуляции онлайн.
При составлении электронной заявки потенциальному заемщику придется оставить все необходимые данные для обратной связи с банковскими работниками (обычно это фамилия, имя и отчество заявителя, его контактный телефон и действующий электронный адрес). Кроме того, необходимо заполнить поля, в которых указываются ориентировочная стоимость и тип ипотечного жилья, размер ежемесячного дохода, а также величина первоначального взноса и процентной ставки.

Оформление ипотеки в МКБ Чаще всего работники банка связываются с потенциальными клиентами в течение первых суток после оставленной заявки, однако это не означает, что она получила статус принятой. Рассмотрение дела заемщика на официальном уровне начинается только после предоставления им всех необходимых документов. Обычно на эту процедуру уходит не более 5 рабочих дней, после чего заявитель получает соответствующее уведомление.

При получении одобрения на оформление ипотечного договора клиент на протяжении 90 календарных дней должен подобрать недвижимость и подготовить все необходимые для ее приобретения документы.

 

Образец заявления и дополнительные документы

Предоставляем вам архив для скачивания со всеми необходимыми для получения одобренной заявки документами и подробностями действующих тарифов. Список файлов:
  1. Памятка об условиях предоставления, использования и возврата Нецелевого кредита (для регионов присутствия МКБ)
  2. Памятка об условиях предоставления, использования и возврата Нецелевого кредита (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга)
  3. Справка о доходах (по форме Банка)
  4. Договор комплексного банковского обслуживания
  5. Договор комплексного банковского обслуживания (действуют с 10.01.2019)
  6. Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов
  7. Заявление-анкета нецелевой (потребительский) кредит
  8. Заявление-анкета поручителя
  9. Заявление-анкета залогодателя
  10. Анкета юридического лица
  11. Заявление на КБО (действует с 09.01.2019)
  12. Памятка клиента по погашению Нецелевого кредита
  13. Единые тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт

СКАЧАТЬ АРХИВ: [IpotekaMer.ru] Документы МКБ (Размер файла 7 MB. Формат: zip)

Онлайн-калькулятор для расчетов

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию