Какой процент по ипотеке на сегодня в Сбербанке

Узнать, какой процент ипотеки в Сбербанке на сегодня, можно у работников кредитно-финансового учреждения или на нашем сайте, прочитав данный материал. Для получения максимально точной информации по срокам погашения займа и размерам ежемесячных выплат, можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором внизу статьи.

Содержание

Особенности ипотеки в Сбербанке

В настоящее время кредитование стало пользоваться большим спросом, во многом благодаря тому, что в борьбе за конкурентоспособность банковские учреждения стали предлагать более лояльные условия для взятия процентного займа. Играет роль и надежность банка, ведь любому заемщику хочется иметь дело с проверенной организацией. Одним из таких учреждений в 2019 году является Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат, основанный еще в 1991 году и благополучно функционирующий по сей день.

Актуальные программы

Пожалуй, наиболее популярной программой кредитования на сегодняшний день является ипотека. Ознакомиться с условиями кредитных займов на покупку жилья можно на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

По состоянию на 2019 год, Сбербанком предлагаются следующие виды ипотечного займа:
  • Ипотека с господдержкой — предназначается для инвестирования в строящееся жилье или приобретение недвижимости уже в сданном объекте на особых условиях.
  • Ипотечный заем на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
  • Кредитование на покупку жилья в новострое еще на этапе строительства (инвестирование).
  • Процентный заем на покупку недвижимости с частичным его погашением за счет материнского капитала.

Довольно широкий выбор программ ипотеки в Сбербанке позволяет воплотить заветную мечту многих россиян о приобретении собственного жилья, особенно если учесть тот факт, что с 9 июня текущего года процентная ставка по ипотеке в Сбербанке была уменьшена в рамках акционного предложения. Действие этой акции продлено до конца 2019 года, хотя для некоторых программ был предусмотрен более короткий период в два с половиной месяца.

Требования к клиентам

Для взятия ипотечного кредита в Сбербанке по двум документам достаточно иметь с собой паспорт гражданина Российской Федерации и любого другого удостоверения личности. Объясняется такая политика банка тем, что кредит автоматически получает обеспечение в виде имущественного залога.

Однако чем более внушительный пакет удастся собрать клиенту банка, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку. Кроме того, есть программы, для участия в которых необходимо предоставлять особый перечень документов (государственная поддержка, военная ипотека, погашение материнским капиталом и пр.).

Если же говорить о базовом пакете, то для ипотеки необходимы:
  • Паспорт заемщика и созаемщика, подтверждающие гражданство РФ, а также действующая регистрация в том регионе, где будет оформляться кредитный договор.
  • Любой официальный документ, подтверждающий место жительства заемщика (актуально при отсутствии постоянной регистрации и наличии временной).
  • Справка, подтверждающая трудоустройство и минимальный стаж на последнем месте продолжительностью 3 месяца.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев, подтверждающая платежеспособность клиента, по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Документы на недвижимость или другое имущество, предоставляемое в залог под обеспечение кредита в случае, если приобретаемая жилплощадь не будет выступать в роли залоговой (из-за несопоставимой стоимости и прочих факторов).
Если кредитная заявка будет принята и подтверждена, администрация Сбербанка оставляет за собой право требовать от заемщика дополнительные документы. В этот список могут входить документы на кредитуемую недвижимость (справки предоставляются в течение трех календарных месяцев), а также страховка, если клиент согласился на оформление полиса, а также платежные документы по первоначальному взносу. Услугой может воспользоваться только лицо возрастом от 21 года до 75 лет на момент окончательного погашения займа.

Условия банковского кредитования

Все ипотечные кредиты, предоставляемые Сбербанком, можно условно разделить на два типа — заем на покупку первичной недвижимости и заем на приобретение вторичной. От выбранной программы зависит не только процентная ставка по ипотеке, но и требования к заемщику.

Процентная ставка при государственной поддержке

Эта программа, предназначенная для кредитования квартир в новостроях или на вторичном рынке, начала действовать только с 2018 года, и воспользоваться ей могут семьи, в которых родился или родится второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. При этом кредитный заем выдается на следующих условиях:
  • Величина кредита — от 300 тысяч до 8 миллионов российских рублей. Максимальный предел возможен для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, административным центром которых являются эти города. Жителям других регионов РФ выдают до 3 миллионов.
  • Срок погашения составляет от 12 месяцев до 30 лет.
  • Обязательная выплата первоначального взноса — не менее 20% тела кредита.
  • Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика.

Какова процентная ставка по ипотеке в Сбербанке при условии, что заемщик попадает в льготную категорию, зависит от таких важных факторов, как сроки погашения и количество детей в семье.

К примеру, клиент банка, у которого родился второй ребенок в обозначенный период, имеет право претендовать на 6% годовых в течение первых 3 лет и 9,25% на весь оставшийся срок. Если же новорожденный стал третьим по счету, то срок выплаты по льготной ставке продлевается до 5 лет, после чего происходит автоматический переход на базовый процент.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Как и во всех других программах, кредитование приобретения готового жилья проводится только в российских рублях, ведь таким образом банк страхует себя и своих клиентов от курсовых колебаний иностранной валюты. В этом случае максимальная сумма займа составляет 15 миллионов для Москвы и Петербурга и 8 миллионов — для других регионов. Для предоставления ипотеки не потребуется никаких документов, кроме паспорта.

Если в справке о доходах клиента размер его заработка не соответствует величине займа, то у него есть возможность привлекать созаемщиков (до 3 физических лиц). Условия кредитования таковы:
  1. Максимальный размер тела кредита — 85% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади или любого другого залогового имущества.
  2. Величина первоначального взноса — 15 процентов от общей суммы без учета процентной ставки.
  3. Срок погашения кредита — не менее 1 года и не более 30 лет.
Программой предусмотрена гибкая система лояльности, поэтому точно сказать, какой сейчас процент по ипотеке в Сбербанке на вторичную недвижимость, нельзя. На размер ставки влияют такие факторы, как учет электронной регистрации (плюс 0,1% к базовой величине), участие в акции для молодых семей (минус 0,5%) и акции «Витрина» (минус 0,3%).

Помимо прочего, учитывается предоставляемый заемщиком пакет документов — если у него на руках только паспорт и любое другое удостоверение личности, то к базовой ставке будет автоматически добавлено 0,6%. Не стоит забывать и о надбавках за отсутствие клиентской карточки Сбербанка (плюс 0,3%) и за отказ от заключения страхового договора, который также является платным (плюс 1%).

Чтобы узнать, сколько годовых процентов по ипотеке в Сбербанке будет в итоге, нужно отталкиваться от величины базовой ставки. В 2019 году она составляет 9,7% для всех физических лиц и 9,2% для молодых семей. В последнем случае необходимо стать участником соответствующей акции, предоставив банку отдельный пакет документов.

Заем под материнский капитал

На процент, под который дают ипотеку в Сбербанке, влияет такой немаловажный фактор, как возможность частичного или полного погашения займа средствами материнского капитала. Заемщик должен представить такие документы, как:
  • Сертификат на получение материнского/семейного капитала.
  • Справка-счет, определяющая величину остатка материнского капитала, получить которую можно в пенсионном фонде Российской Федерации. Предоставление документа происходит в течение трех месяцев после получения подтверждения о выдаче ипотеки. При этом следует помнить, что справка является срочной — ее действие ограничивается 30 календарными днями, по истечении которых она теряет свою силу.

Процентная ставка в этом случае будет напрямую зависеть от выбранной базовой ипотечной программы, так как семейный сертификат не является поводом для пересчета этой величины и является лишь средством погашения кредита.

Жилье для военных

Особые условия кредитования предусматриваются и для военнослужащих, но только в том случае, если они принимали участие в специальной накопительной программе, предусмотренной законодательством. Кроме того, для получения целевого ипотечного займа к военным предъявляются следующие требования:
  • Обязательный военный стаж продолжительностью 3 года. При этом претендовать на кредит могут и те, чья служба еще не окончена.
  • Снижение максимальной величины займа при инвестировании в строящийся объект — до 2 миллионов 330 тысяч рублей при сроке погашения до 20 лет.
  • Величина процентной ставки составляет 9.5% вне зависимости от типа недвижимости.

Жилье для военныхВ случае приобретения строящейся квартиры, в качестве залогового имущества будут выступать инвесторские права требования, поэтому до момента окончательного погашения кредита заемщику придется переоформить договор о переуступке прав на Сбербанк. Вне зависимости от выбранной программы можно понизить ставку по ипотечному кредитованию, используя действующие акционные предложения и предоставляя максимальный пакет документов.

Скидки предоставляются и держателям зарплатных банковских карт, корпоративным клиентам, участникам акций «Витрина» и «Молодая семья», а также заемщикам, оформляющим страховой полис. Кроме того, пересмотреть величину текущей ставки в меньшую сторону поможет электронная регистрация кредитного договора через банковский сервис, хотя эта услуга также является платной. Получить выгодное предложение от Сбербанка можно и в том случае, если залоговая недвижимость будет представлена на портале «Дом Клик» или получит статус «Одобрено онлайн».

Удобный онлайн-калькулятор

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию