Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год

2018 год наступил, а значит пора узнать о новых тенденциях в области предоставления ипотеки в Сбербанке. В настоящее время ипотечное кредитование находится на достаточно приемлемом уровне, поэтому обладатели финансовой стабильности могут подобрать для себя довольно выгодное предложение. Ключевая ставка ЦБ РФ по состоянию на январь 2018 составляет 7,75% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что дает надежду на положительную динамику по снижению ипотечных ставок, поэтому важно не упустить благоприятный момент для приобретения недвижимости. Данная ставка будет действовать до 09.02.2018г. О прогнозе на ставку ипотеки 2018 можете почитать по ссылке.

требования программы

Как правило, самой актуальной проблемой для молодых людей является приобретение собственной жилплощади. Улучшение жилищных условий населения — одна из основополагающих задач, которая фигурирует в действующей на государственном уровне до 2020г. Федеральной целевой программе «Жилище», в рамках которой разработана одна из базовых подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей».

пакет документов для участия в программе

Меры социальной и господдержки ориентированы первостепенно на увеличение показателей демографической обстановки в стране, и непосредственно на защиту семьи в целом путем создания благоприятных условий для жизни. Но нужно учитывать, что лишь единожды у молодой семьи имеется право на пользование соцпрограммой по улучшению жилищных условий.

общие условия ипотеки в сбербанке

Правила получения статуса «молодая семья»

В вышеуказанной программе имеют право участвовать следующие категории граждан:
— супруги в возрасте до 35 лет (муж или жена может не иметь гражданства РФ), а также их дети. Превышение указанного возраста лишает права на участие в целевой программе по категории «Молодая семья». Причем супруги должны соответствовать возрастному цензу на протяжении всего времени участия в подпрограмме, до тех пор, пока не войдут в список претендентов.
— неполные семьи, в которых есть только один молодой родитель (до 35 лет, российский гражданин) и не менее одного ребенка.
— платежеспособность, позволяющая погасить 65% от ипотечного кредита. Нужно письменно с приложением соответствующих документов обосновать доходы, которые позволят взять и в последствии выплачивать кредит.

Помимо прочего, семейная пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Критерием нуждаемости признается учетная норма площади жилого помещения, рассматриваемая в качестве уровня обеспеченности. Принимаются во внимание все жилые помещения, которыми владеет молодая семья (недвижимость, находящаяся в собственности, принадлежащая по договору соц. Найма, недостроенные объекты).
Если семейная пара подпадает под вышеобозначенные параметры, то вполне можно надеяться на содействие со стороны государства.

Схема получения социальной выплаты

Сперва орган местного самоуправления просит от вас получить копию решения о включении семейной пары в долгожданный список участников госпрограммы. Затем запускается процесс создания и выдачи свидетельства, дающее право на получение соцвыплаты. Срок действия документа составляет 7 месяцев со дня выдачи.

1. Потребуется следующий пакет документов для получения свидетельства:
пакет документов для получения свидетельства для социальной выплаты
Важный нюанс. Социальная выплата не предоставляется на приобретение недвижимости у близких родственников: родителей, бабушек и дедушек, детей и внуков. Однако существует возможность потратить выданные средства на уплату долга по жилищным кредитам, внесения платежей в счет паевого взноса, уплату приобретения жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости и т.д. Ориентировочный срок ожидания получения соцвыплаты приблизительно 7-8 лет.

После вышеуказанной длительной процедуры, орган местного самоуправления принимает либо положительное, либо отрицательное решение о признании молодой семьи участницей программы и оповещает об этом (п. 21 Правил).

Существует целый ряд типичных рядовых причин, по которым может прозвучать отказ в получении льготы. Их список представлен ниже.
причины отказа в признании молодой семьи участницей программы
Следует понимать, что приобретенная недвижимость оформляется в общую собственность абсолютно всех упомянутых в свидетельстве членов семьи.

2. После приобретения свидетельства в месячный срок необходимо отдать его в банк, с которым заключается договор банковского счета на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельства (п. п. 35, 36 Правил). Если срок истечет, то банк откажет в принятии свидетельства.

3. С целью погашения первоначального взноса при получении кредита предоставьте в банк следующий перечень документов:
— выписку из ЕГРН (Единый госреестр налогоплательщиков);
— договор банковского счета;
— кредитный договор;
— договор купли-продажи жилого помещения или договор строительного подряда.

Размер государственной помощи

Уровень соцвыплаты коррелирует с численностью ячейки общества. Для тех, у кого еще нет детей выплата полагается в размере 30% от средней стоимости жилья для молодых семей, и, соответственно, 35% для семей, имеющих одного или нескольких детей. Получается, что количество детей повышает размер субсидий.

Подтвердить состав семьи нужно свидетельством о браке, свидетельством о рождении детей, решение суда об усыновлении, решение суда о признании членом семьи, и т.п.

Сумма соцвыплаты имеет прямую зависимость от размера общей площади жилого помещения без возможности перерасчета в течение срока действия:
— 42 м2 для семей, в составе которых 2 человека (муж и жена, либо молодой родитель + ребенок);
— по 18 м2 на каждого для более крупных семей.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

В Сбербанке России действует ипотечная программа «Молодая семья», успешно зарекомендовавшая себя за предыдущие годы. Для начала в целях экономии времени стоит заглянуть на сайт Сбербанка в раздел «Ипотека для молодых семей», где в подробной форме изложены условия и сроки ипотечного займа, а также процентные ставки по ипотеке и т.д.

Там же вы найдете ипотечный калькулятор Сбербанка, при помощи которого можно самостоятельно рассчитать базисные показатели ипотечного кредитования — общий годовой процент по займу, сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок.

Взвесив все плюсы и минусы, подобрав наиболее подходящие условия, можно отправляться в Сбербанк для более подробного обсуждения со специалистом всех деталей и консультирования по интересующим вопросам.

Перечень документов в 2018 году

В плане условий получения ипотеки в Сбербанке в 2018 году масштабных изменений не предвидится, условия останутся аналогичными. Необходимо помнить, что приобретаемая недвижимость поступает в залог банку в качестве гарантии возврата кредита – ей нельзя распоряжаться (продавать, дарить без разрешения банка). При возникновении серьезных проблем со своевременной оплатой кредита, банк вправе обратиться в суд с целью взыскания штрафов и пеней, а впоследствии и самого предмета залога, причем независимо от того, есть ли у заёмщика другое жилье.

При оформлении ипотечного кредита сотрудники Сбербанка учитывают, как срок нахождения в браке, так и давность проживания в определенной местности. Нужно понимать, что при отсутствии детей у семейной пары, первый взнос составит не менее 10%. Если в семье есть ребенок, в качестве первоначального взноса можно внести сумму материнского капитала. Всегда действует одна и та же закономерность — чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет переплата.

Погашение ипотеки при помощи материнского капитала

Все банки, оформляющие ипотеку, обязаны принимать средства материнского капитала для выплаты обязательств по кредитному договору или договору займа (полностью или частично). Закрыть действующий ипотечный кредит при помощи материнского капитала можно, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста ребенка. Для этого в Пенсионный фонд РФ нужно предоставить определенный пакет документов:

пакет документов для ипотеки с материнским капиталом

Пенсионный фонд РФ производит перечисление денежных средств в течение 2-ух месяцев со дня приема заявления.

Особенности заключения кредитного договора

При покупке недвижимости в кредит, в отношении жилого помещения возникает залог в силу закона (п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При этом допустимо оформление сразу 2-ух договоров с банком — кредитного договора и договора об ипотеке. Хотя в подавляющем большинстве случаев, условие об ипотеке приобретаемого объекта недвижимости содержится в самом кредитном договоре.

При заключении кредитного договора, в качестве приложений к нему оформляется график платежей с указанием дат и размеров платежей с разбивкой сумм, предназначенных для погашения основного долга, и сумм, идущих на оплату процентов (п. 2 ст. 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; ч. 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В кредитном договоре в обязательном порядке должна быть обозначена полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой (п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

С чего начать

Начать процесс следует с подачи заявления в Сбербанк. Процедура интересная, споры с сотрудниками и прочие прелести общения. После посещения отделения необходимо дождаться смс об одобрении, что еще отнимет сутки. Но даже если пришла смс, не спешите бежать в Сбербанк. Дождитесь звонка от менеджера. Это не тот человек, который принимал у вас заявку, а совершенно другая личность. После звонка он пригласит в свой персональный кабинет, скорее всего в другом отделении банка на другом конце города.

Далее вам нужно явиться в отделение банка и получить список документов, необходимых для предоставления по объекту жилья. Сперва это оценка квартиры. Делается в независимой конторе. Адрес и телефон дадут в отделении. Звоните продавцу, говорите чтобы он захватил с собой список документов и шагаете в независимого контору по оценке недвижимости. Продавец покажет свои документы, от вас потребуется только паспорт. За данную услугу с вас возьмут 4000 рублей.

В течение недели люди приедут на квартиру, которую вы покупаете, сфотографируют, оценят материалы, которые использовались при ремонте, дадут оценку общей инфраструктуре. Будут учитываться в районе наличие магазинов, детских площадок, автомобильных парковок и т.д. По итогу составляется подробный отчет листов на 100.

Параллельно с этим процессом, вам нужно пройти в регистрационную палату либо посредническую контору, заказать кадастровый паспорт на квартиру и выписку из Единого государственного реестра. Получить бумаги можете сами без участия продавца. Узнать квадратуру и планировку любой квартиры города стоит 400 руб.

После того, как вы заберёте отчет по оценке недвижимости, кадастровый паспорт и тд, наступает этап похода к нотариусу. Необходимо, чтобы продавец написал заявление о том, что на момент покупки жилья он в браке не состоял. А если состоял, то нужно найти вторую половинку и попросить письменное заявление, что она не против продажи квартиры. Подробная инструкция с подводными камнями и тонкостями доступна в видео ниже.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию