Условия ипотеки для физических лиц в Сбербанке в 2019 году

Большая часть коммерческих банков соревнуется между собой, создавая новые банковские продукты, предоставляемые на максимально выгодных условиях. Так, к примеру, условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволяют заёмщикам самостоятельно определиться с наиболее подходящей ипотечной программой, а также подать онлайн-заявку, по которой можно не только узнать решение не выходя из дома, но и получить средства на карту банка или текущий счёт.

Содержание

Преимущества обслуживания

Сбербанк — универсальное финансовое учреждение, специализирующееся как на розничном потребительском кредитовании, так и на услугах расчётно-кассового обслуживания (эквайринг, ведение расчётного счёта с выбором нескольких тарифов, создание зарплатных проектов и многое другое).

В качестве основных достоинств Сбербанка можно отметить:

  1. Интернет-сервис «Сбербанк-Онлайн»,Наличие удобного интернет-сервиса «Сбербанк-Онлайн», предназначенного для удалённого управления средствами, хранящимися на банковском счёте.
  2. Усиленная система безопасности, надёжно защищающая от несанкционированного доступа к личному кабинету.
  3. Возможность подачи онлайн-запроса на подключение каких-либо банковских опций. Воспользовавшись этим методом, например, для того, чтобы подключиться ипотечной программе Сбербанка, можно в короткие сроки получить решение о выдаче займа.
  4. Наличие 3 потребительских и 10 ипотечных программ. Благодаря такому разнообразию выбора, заёмщик может взять кредит как без залога и поручителей, так и с обеспечением, в роли которого может выступать недвижимость или автомобиль.
  5. Круглосуточное предоставление услуг контактного центра, что позволяет клиентам в любое время суток получать оперативную поддержку по любым возникшим проблемам, связанным с банковским обслуживанием. Для непосредственного соединения с оператором горячей линии нужно набрать либо единый номер 900 (для бесплатных звонков по России), либо номер +7 495 500-55-50 , который используется для звонков из любой точки мира.

Кредитные программы

Взять ипотеку в Сбербанке можно с выбором наиболее выгодной кредитной программы 2019 года. Но важно знать, что подключаясь к какой-либо программе, стоит заблаговременно учесть её региональные особенности, влияющие как на срок действия кредитного договора, так и на процентную ставку и сумму кредитования.

Взять ипотеку в Сбербанке

Для наглядности можно привести таблицу с потребительскими кредитами, показатели которых будут актуальны для екатеринбуржцев на 2018 год:

Кредитная программа Максимальная сумма Максимальный срок кредитования Процентная ставка
Потребительский без обеспечения 3 000 000 рублей 60 месяцев 13,9%
Потребительский под залог недвижимости 10 000 000 рублей 240 месяцев 12,5%
Рефинансирование потребительских займов 3 000 000 рублей 60 месяцев 11,5%

Открыть полностью / скачать таблицу

Что касается ипотеки, то для этого вида кредитования в Сбербанке также имеются специальные программы. Представленные характеристики актуальны для жителей Екатеринбурга.

Ипотечная программа Минимальная сумма кредитования (в рублях) Максимальный срок (в месяцах) Ставка в год
Приобретение строящегося жилья от 300 тыс. 360 9,5%
Приобретение готового жилья от 300 тыс. 360 9,5%
Гараж или машинное место от 300 тыс. 360 9,9%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми до 12 млн 360 6%
Строительство жилого дома от 300 тыс. 360 10,6%
Загородная недвижимость от 300 тыс. 360 10,1%
Нецелевой заём под залог недвижимости до 10 млн 240 12%
Ипотека плюс материнский капитал от 300 тыс. 360 9,2%
Военная ипотека до 2 398 000 240 9,5%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 300 тыс. 360 10,6%

Открыть полностью / скачать таблицу

Срок рассмотрения заявки банком на выдачу ипотеки может достигать до 3 рабочих дней. Чтобы ускорить этот процесс, потенциальному заёмщику потребуется представить в банк как можно больше информации о себе и иметь доход, сумма которого больше среднего значения по городу или региону проживания.

Помимо всего перечисленного, стоит отметить, что независимо от конкретной программы, существует ряд требований к заёмщику по ипотеке в Сбербанке: Ряд требований к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

  • возраст клиента, желающего получить заём, не может быть меньше 21 года и более 75 лет к моменту полного погашения задолженности;
  • официальное трудоустройство и наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
  • супруг или супруга выступают в качестве основного созаемщика;
  • заработная плата, превышающая отметку в 25 тысяч рублей.

Ипотечный калькулятор онлайн

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Разобравшись со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке, стоит заблаговременно воспользоваться ипотечным калькулятором, так как благодаря ему можно без каких-либо сложностей произвести расчёты, которые покажут не только общую переплату за весь период кредитования, но и сумму, необходимую для погашения ежемесячных платежей.

Для того чтобы это сделать, нужно перейти на официальный сайт представленного банка, а после следовать следующим рекомендациям этой пошаговой инструкции: Ипотечный калькулятор

  1. Найти в главном меню ссылку для перехода в калькулятор, а после кликнуть по ней.
  2. Заполнить пустые строки или передвинуть бегунок в необходимые положения.
  3. Указать тип платежа и сумму первоначального взноса (если имеется).
  4. Получить результаты, нажав на кнопку, которая чаще всего именуется как «Рассчитать».

Так, к примеру, если будет взят кредит на сумму 2 млн рублей под 9,5% годовых на срок 240 месяцев или 20 лет, то по результатам вычислений кредитного калькулятора получится: 18 643 рублей — плата в месяц, 2 474 230 рублей — переплата по процентам за кредит.

Оформление заявки на сайте банка

Оформить ипотеку в Сбербанке для улучшения жилищных условий или покупки новой квартиры довольно просто. Для этого заёмщику необходимо иметь при себе весь список требуемых документов и бумаг, состоящий из заявления-анкеты, паспорта РФ с отметкой о регистрации, документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания, справки о доходах, например, 2-НДФЛ и военного билета для мужчин, не достигших 27 лет.

Кроме того, для прохождения процедуры кредитования важно определиться с наиболее комфортным способом подключения к желаемой программе, а после реализовать его.

В качестве основных способов можно отметить: Оформление заявки на сайте банка

  1. Визит в банковское отделение — считается затратным по времени, но, несмотря на это, является довольно эффективным способом для оформления займа.
  2. Звонок в центр помощи клиентам — выбрав этот вариант, можно создать удалённую заявку, ответ по которой придёт либо в виде SMS-сообщения, либо в виде телефонного звонка.
  3. Отправка онлайн-анкеты на официальном сайте.

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

  1. Зайти в браузер, ввести ссылку на сайт Сбербанка — sberbank.ru, а после нажать Enter.
  2. Проверить безопасность соединения, убедившись в том, что в левом верхнем углу открывшейся страницы присутствует замок зелёного цвета.
  3. Указать город проживания.
  4. Перейти из главного меню в раздел «Частным клиентам», выбрав в нём вкладку «Ипотека».
  5. Определиться с программой кредитования, пройдя тестирование.
  6. Нажать «Подать заявку» возле желаемой ипотечной программы.
  7. Как подать заявкуЗаполнить заявку, указав в ней цель кредита, срок кредита, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, Ф. И. О., паспортные данные, дату рождения, номер мобильного телефона и электронную почту.
  8. Согласиться с условиями обработки указанных данных, а затем нажать на кнопку «Отправить».

Верно выполнив все рекомендации, остаётся лишь дождаться звонка менеджера банка, специализирующегося на кредитных займах, который сообщит решение по заявке и даст указания для дальнейших действий.

Способы погашения

Уже оформив потребительский кредит или ипотеку, заёмщик обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком, то есть он должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи.

Для клиентов Сбербанка существует несколько вариантов погашения задолженности по займу:

  • через банкомат или платёжный терминал (при выплате кредита через банкоматы других банков может взиматься комиссия);
  • через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк», доступ к которому можно получить только после установки специального приложения, предназначенного для смартфонов на базе Android или iOS;
  • путём перевода денежных средств на расчётный счёт банка;
  • через кассу банка или почтовое отделение.

Отзывы клиентов

На сегодня ставка по ипотеке в Сбербанке не превышает более 11%, что меня вполне устраивает. По этой причине мы с женой несколько дней назад решили оформить заём по программе «Приобретение готового жилья». Обращаться в офис не хотелось, так как он находился на другом конце города, поэтому мы заполнили заявку прямо на сайте банка. Спустя двое суток пришёл ответ с положительным решением. Мы не стали медлить и, воспользовавшись курьерскими услугами, заказали доставку документов на дом, после подписания которых денежные средства были перечислены на мою банковскую карту.

Дмитрий Ерёмин

На протяжении 8 лет являюсь клиентом Сбербанка в Москве. Имею в нём зарплатную карту, на которую ежемесячно получаю зарплату. Хотелось бы также отметить, что за все время обслуживания я брал в банке небольшие потребительские кредиты, сумма которых была не более 200 тысяч рублей.

Условия кредитования меня очень даже устраивали, поэтому месяц назад я решил пройти процедуру получения ипотечного кредита для покупки загородного дома. Обратившись в сам офис, который находился недалеко от моего дома, я получил качественное и оперативное обслуживание, но больше всего меня порадовало отсутствие очередей, так как порядок обращений распределялся специальным терминалом.

Тимур Ключин

Долго время искала надёжный банк для получения гражданской ипотеки для физических лиц. По совету друзей, которые уже более 7 лет исправно выплачивают ипотечный кредит, я заполнила заявку на выдачу займа на сайте Сбербанка. Спустя два дня после отправки запроса мне перезвонил банковский сотрудник и пригласил в отделение, располагающееся рядом с моим домом, где я получила необходимую сумму в наличном виде.

Юлия Сейчасова

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию