Перекредитование — это услуга, которую предоставляют многие банки на территории РФ. Суть ее в том, что кредит переводится из одной банковской организации в другую на более выгодных для клиента условиях. Таким образом снижается финансовая нагрузка на бюджет семьи, и дебитор быстрее выплачивает свои долговые обязательства. В качестве примера можно рассмотреть процедуру рефинансирования в ВТБ 24 в 2020 году.
Содержание
Преимущества ВТБ 24
Программой рефинансирования можно воспользоваться в определенных ситуациях. Некоторые из них:
- Изменения условий рынка. На сегодняшний день в области кредитования наблюдается тенденция уменьшения ставок. Дебиторам, которые взяли заем несколько лет назад, гораздо выгоднее рефинансировать кредит под меньший процент.
- Трудности с деньгами. Рефинансирование может существенно облегчить финансовую нагрузку на клиента. Снижение размера ежемесячных платежей — весомый аспект для перекредитования на новых условиях.
- Трудности оплаты. Наличие нескольких кредитов в разных организациях нередко является причиной просрочек. Это обусловлено тем, что дебитор просто не успевает вовремя вносить платежи по всем долговым обязательствам. Рефинансирование дает возможность объединить все займы в один взнос.
Кроме того, если перекредитоваться в ВТБ 24, можно получить ряд дополнительных преимуществ от финансовой организации:
- Платежные льготные предложения — например, кредитные каникулы в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Они помогут обезопасить дебитора от появления просрочек.
- Возможность оформить заявку в режиме онлайн и в ближайшее время получить предварительное решение банка.
- Удобство погашения — во всех регионах России имеется множество офисов организации, а также платежных терминалов самообслуживания.
Отзывы клиентов о работе с банком носят преимущественно положительный характер. Владельцы зарплатных карточек ВТБ смогут извлечь максимальную выгоду. Дело в том, что компания нередко запускает различные акционные предложения по рефинансированию с целью привлечения клиентов, а это — хорошая возможность сэкономить средства и снизить финансовую нагрузку.
Назначение программы
Программа была разработана, чтобы россияне, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, не испортили кредитную историю из-за проблем с деньгами. Условия допускают изменение периода погашения долговых обязательств и размера ежемесячной оплаты. Наиболее выгодные предложения доступны всем клиентам ВТБ и организаций партнеров. Но заемщики остальных финансовых учреждений также могут претендовать на получение такого займа.
Актуальные предложения и условия
Безусловно, перекредитование — выгодная услуга для клиентов. Существует ряд условий, на которых в 2020 году осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:- ставка напрямую зависит от суммы займа: до 500 тыс. руб. она варьируется в пределах 12,9−16,9%, свыше — 12,5%;
- период погашения составляет 7 лет для корпоративных, а также зарплатных клиентов, для остальных заемщиков — 5 лет;
- кредит выдается без залога и поручителей;
- сумма колеблется от 100 тыс. до 5 млн руб.
Один вторичный кредит может покрыть до 6 займов. Долговые обязательства могут быть как перед одной, так и перед несколькими банковскими организациями.
- оформлен в российских рублях;
- до полного погашения должно быть не меньше 3 месяцев.
Требования к дебитору и документы
- стаж работы на последнем месте не менее одного года;
- возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
- наличие постоянной регистрации в месте нахождения учреждения банка;
- гражданство Российской Федерации;
- дебитор может предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- месячный доход не менее 20 тыс. руб. (зависит от конкретного региона проживания).
- оригинал паспорта потенциального заемщика;
- документация, которая касается рефинансируемого займа (выписки, кредитный договор и т. д. , главное, чтобы в них была вся необходимая информация по предыдущему кредиту);
- СНИЛС;
- справка о доходах (кроме 2-НДФЛ, может потребоваться документация о наличии дополнительного дохода);
- если необходимая сумма превышает 500 тыс. руб., организация вправе потребовать нотариально заверенную ксерокопию трудовой книжки.
Порядок оформления
- личные данные;
- реквизиты документов (серия и номер паспорта, дата выдачи, наименование органа, который выдал документ);
- информацию об имеющихся займах;
- сведения о трудоустройстве;
- полный адрес проживания;
- контактный номер телефона;
- информацию о семейном положении.
- Клиент заполняет предлагаемую онлайн-анкету и отправляет ее на рассмотрение сотрудников банка.
- В случае принятия положительного решения, на указанный в анкете номер телефона поступит SMS сообщение.
- Затем дебитор должен подготовить пакет документов и отнести его в ближайшее отделение для рассмотрения.
- Спустя 2−3 рабочих дня путем SMS-информирования организация уведомит клиента о принятии окончательного решения.
- В случае одобрения, человек снова должен посетить отделение для заключения договора.
После выполнения всех процедур и подписания договора банковская организация перечисляет средства на погашение имеющихся долговых обязательств.
Процедура погашения
- используя различные сервисы: касса банковского отделения, платежные терминалы;
- перевод с любой банковской карточки — период зачисления составляет не более 3 рабочих дней;
- через отделение Почты России или пунктов «Золотая корона».
Если дебитор планирует досрочно погасить заем в ВТБ, он должен обратиться с заявлением в отделение или на горячую линию. Специалисты скорректируют платежный график и огласят точную сумму к оплате. Организация не взимает комиссий за досрочную выплату долга. В рамках этой программы клиенту предоставляются следующие возможности:
- Пропуск одного платежа каждые 6 месяцев. Опция доступна раз в полгода (конечно же, при условии своевременного внесения всех предыдущих платежей), стоимость этой услуги составляет 2 тыс. руб.
- Льготный платеж — уменьшение размера первых трех ежемесячных платежей — дебитор оплачивает только проценты, а тело кредита распределяется на оставшийся платежный период.
Расчет выгоды
Клиент может самостоятельно рассчитать сумму займа на перекредитование в ВТБ 24. Калькулятор на официальном портале банковской организации или внизу статьи поможет выбрать подходящие условия.
Порядок расчета:- Заемщик должен обозначить свой статус. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт ВТБ должны установить галочку в нужном пункте. Эти категории имеют право на снижение ставки рефинансирования.
- Кроме того, нужно указать размер ежемесячных платежей по долговым обязательствам в других организациях, а также общую сумму оставшегося долга.
- Если человек желает дополнительно получить наличные средства от банка (помимо тех, что пойдут на оплату долгов), нужно также отметить этот пункт.
- После этого нужно нажать кнопку «Рассчитать». Спустя некоторое время на экране появится результат. Изначально ВТБ предлагает клиентам уменьшенный платеж. С помощью знаков +/- сумму платежей можно скорректировать. Следует отметить, что взнос по новому займу не должен превышать суммарные платежи по текущим долговым обязательствам. В случае если заемщик хочет дополнительно получить наличные средства, период кредитования может существенно увеличиться.
Рефинансирование ипотеки
Помимо потребительских и автокредитов, услуга рефинансирования от ВТБ распространяется и на ипотечные займы.
Условия банка:- Ставка 8,8% годовых. Проценты фиксированные, поэтому они не подлежат изменению в течение действия кредитного договора.
- Максимальный размер кредита составляет 30 млн р.
Существует ограничение — максимальная сумма не должна превышать 80% от рыночной стоимости ипотечной недвижимости, которая при оформлении перекредитования выступает в роли залогового имущества.
Рефинансировать ипотеку могут официально трудоустроенные в России физические лица. Каких-то жестких требований касательно гражданства и прописки заемщика банк не предъявляет. Но дебиторам с плохой кредитной историей будет отказано.
Для подтверждения дохода нужно предоставить справку по форме банка, а также выписку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение клиент может привлекать созаемщиков. Пенсионеры не могут претендовать на эту услугу.
- оформление заявки в режиме онлайн;
- встреча с работником организации в Ипотечном центре для обсуждения условий;
- подача документации;
- ожидание результата — банк обязуется принять решение в течение 5 рабочих дней;
- подписание договора в отделении.
Чтобы внести ежемесячные платежи, клиент может использовать те же способы, что и в случае рефинансирования потребительского кредита.
Онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200