Оформление рефинансирования в ВТБ 24: условия, программы и ставки в 2019 году

Перекредитование — это услуга, которую предоставляют многие банки на территории РФ. Суть ее в том, что кредит переводится из одной банковской организации в другую на более выгодных для клиента условиях. Таким образом снижается финансовая нагрузка на бюджет семьи, и дебитор быстрее выплачивает свои долговые обязательства. В качестве примера можно рассмотреть процедуру рефинансирования в ВТБ 24 в 2019 году.

Содержание

Преимущества ВТБ 24

Программой рефинансирования можно воспользоваться в определенных ситуациях. Некоторые из них:

  1. Изменения условий рынка. На сегодняшний день в области кредитования наблюдается тенденция уменьшения ставок. Дебиторам, которые взяли заем несколько лет назад, гораздо выгоднее рефинансировать кредит под меньший процент.
  2. Трудности с деньгами. Рефинансирование может существенно облегчить финансовую нагрузку на клиента. Снижение размера ежемесячных платежей — весомый аспект для перекредитования на новых условиях.
  3. Трудности оплаты. Наличие нескольких кредитов в разных организациях нередко является причиной просрочек. Это обусловлено тем, что дебитор просто не успевает вовремя вносить платежи по всем долговым обязательствам. Рефинансирование дает возможность объединить все займы в один взнос.

Кроме того, если перекредитоваться в ВТБ 24, можно получить ряд дополнительных преимуществ от финансовой организации:

  1. Платежные льготные предложения — например, кредитные каникулы в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Они помогут обезопасить дебитора от появления просрочек.
  2. Возможность оформить заявку в режиме онлайн и в ближайшее время получить предварительное решение банка.
  3. Удобство погашения — во всех регионах России имеется множество офисов организации, а также платежных терминалов самообслуживания.

 перекредитоваться в ВТБ 24,Отзывы клиентов о работе с банком носят преимущественно положительный характер. Владельцы зарплатных карточек ВТБ смогут извлечь максимальную выгоду. Дело в том, что компания нередко запускает различные акционные предложения по рефинансированию с целью привлечения клиентов, а это — хорошая возможность сэкономить средства и снизить финансовую нагрузку.

Назначение программы

Организация предлагает клиентам огромный выбор разнообразных банковских продуктов. Перекредитование осуществляется на выгодных для дебитора условиях, позволяя уменьшить процентную ставку или сумму ежемесячных платежей. Получить средства можно на выплату потребительских и автокредитов, а также ипотеки. Это программа также доступна клиентам других банков, которые относятся к группе ВТБ (Банк Москвы, Почта Банк, а также ТрансКредитБанк) и других финансовых организаций.

Рефинансирование в ВТБ 24,

Программа была разработана, чтобы россияне, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, не испортили кредитную историю из-за проблем с деньгами. Условия допускают изменение периода погашения долговых обязательств и размера ежемесячной оплаты. Наиболее выгодные предложения доступны всем клиентам ВТБ и организаций партнеров. Но заемщики остальных финансовых учреждений также могут претендовать на получение такого займа.

Актуальные предложения и условия

Безусловно, перекредитование — выгодная услуга для клиентов. Существует ряд условий, на которых в 2019 году осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:
  • ставка напрямую зависит от суммы займа: до 500 тыс. руб. она варьируется в пределах 12,9−16,9%, свыше — 12,5%;
  • период погашения составляет 7 лет для корпоративных, а также зарплатных клиентов, для остальных заемщиков — 5 лет;
  • кредит выдается без залога и поручителей;
  • сумма колеблется от 100 тыс. до 5 млн руб.

Один вторичный кредит может покрыть до 6 займов. Долговые обязательства могут быть как перед одной, так и перед несколькими банковскими организациями.

Воспользоваться предложением от банка могут все физлица. Однако организация предъявляет к потенциальным заемщикам ряд условий. У погашаемого кредита не должно быть просрочек. Прочие нюансы договора напрямую зависят от категории дебитора и устанавливаются в каждом конкретном случае индивидуально. Рефинансируемый заем также должен отвечать определенным требованиям:
  • оформлен в российских рублях;
  • до полного погашения должно быть не меньше 3 месяцев.
Следует отметить, что ВТБ 24 не взимает с клиентов комиссий за выдачу средств по программе перекредитования. Кроме того, на сайте организации или внизу данной статьи имеется специальный инструмент под названием «Калькулятор рефинансирования ВТБ 24», с помощью которого потенциальный заемщик может заранее рассчитать предполагаемую сумму ежемесячных платежей.

Требования к дебитору и документы

Перед тем как подать заявку на получение кредита, нужно убедиться, что потенциальный заемщик отвечает всем требованиям организации. ВТБ 24 рассматривает заявки и одобряет их, если человек соответствует таким параметрам:
  • стаж работы на последнем месте не менее одного года;
  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
  • наличие постоянной регистрации в месте нахождения учреждения банка;
  • гражданство Российской Федерации;
  • дебитор может предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • месячный доход не менее 20 тыс. руб. (зависит от конкретного региона проживания).
Для начала оформления сделки, необходимо предоставить в банковскую организацию необходимый пакет документов:
  • оригинал паспорта потенциального заемщика;
  • документация, которая касается рефинансируемого займа (выписки, кредитный договор и т. д. , главное, чтобы в них была вся необходимая информация по предыдущему кредиту);
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (кроме 2-НДФЛ, может потребоваться документация о наличии дополнительного дохода);
  • если необходимая сумма превышает 500 тыс. руб., организация вправе потребовать нотариально заверенную ксерокопию трудовой книжки.

Порядок оформления

У потенциальных дебиторов есть возможность подать заявку на перекредитование в режиме онлайн. Соответствующую кнопку можно найти в рубрике «Рефинансирование». Затем перед пользователем откроется анкета, в которую нужно ввести следующую информацию:
  • личные данные;
  • реквизиты документов (серия и номер паспорта, дата выдачи, наименование органа, который выдал документ);
  • информацию об имеющихся займах;
  • сведения о трудоустройстве;
  • полный адрес проживания;
  • контактный номер телефона;
  • информацию о семейном положении.
В целом процедура рефинансирования в банке ВТБ осуществляется пошагово. Основные этапы:
  1. Клиент заполняет предлагаемую онлайн-анкету и отправляет ее на рассмотрение сотрудников банка.
  2. В случае принятия положительного решения, на указанный в анкете номер телефона поступит SMS сообщение.
  3. Затем дебитор должен подготовить пакет документов и отнести его в ближайшее отделение для рассмотрения.
  4. Спустя 2−3 рабочих дня путем SMS-информирования организация уведомит клиента о принятии окончательного решения.
  5. В случае одобрения, человек снова должен посетить отделение для заключения договора.

После выполнения всех процедур и подписания договора банковская организация перечисляет средства на погашение имеющихся долговых обязательств.

Процедура погашения

При оформлении рефинансирования к новому кредиту применяется аннуитетный метод расчета платежей. Это значит, что вся сумма займа с процентами делится на равные части, которые клиент ежемесячно вносит до полного погашения долговых обязательств. Внести оплату можно несколькими способами:
  • используя различные сервисы: касса банковского отделения, платежные терминалы;
  • перевод с любой банковской карточки — период зачисления составляет не более 3 рабочих дней;
  • через отделение Почты России или пунктов «Золотая корона».

Если дебитор планирует досрочно погасить заем в ВТБ, он должен обратиться с заявлением в отделение или на горячую линию. Специалисты скорректируют платежный график и огласят точную сумму к оплате. Организация не взимает комиссий за досрочную выплату долга. В рамках этой программы клиенту предоставляются следующие возможности:

  1. Пропуск одного платежа каждые 6 месяцев. Опция доступна раз в полгода (конечно же, при условии своевременного внесения всех предыдущих платежей), стоимость этой услуги составляет 2 тыс. руб.
  2. Льготный платеж — уменьшение размера первых трех ежемесячных платежей — дебитор оплачивает только проценты, а тело кредита распределяется на оставшийся платежный период.

Расчет выгоды

Клиент может самостоятельно рассчитать сумму займа на перекредитование в ВТБ 24. Калькулятор на официальном портале банковской организации или внизу статьи поможет выбрать подходящие условия.

Порядок расчета:
  1. Заемщик должен обозначить свой статус. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт ВТБ должны установить галочку в нужном пункте. Эти категории имеют право на снижение ставки рефинансирования.
  2. Кроме того, нужно указать размер ежемесячных платежей по долговым обязательствам в других организациях, а также общую сумму оставшегося долга.
  3. Если человек желает дополнительно получить наличные средства от банка (помимо тех, что пойдут на оплату долгов), нужно также отметить этот пункт.
  4. После этого нужно нажать кнопку «Рассчитать». Спустя некоторое время на экране появится результат. Изначально ВТБ предлагает клиентам уменьшенный платеж. С помощью знаков +/- сумму платежей можно скорректировать. Следует отметить, что взнос по новому займу не должен превышать суммарные платежи по текущим долговым обязательствам. В случае если заемщик хочет дополнительно получить наличные средства, период кредитования может существенно увеличиться.

Расчет выгоды

Рефинансирование ипотеки

Помимо потребительских и автокредитов, услуга рефинансирования от ВТБ распространяется и на ипотечные займы.

Условия банка:
  1. Ставка 8,8% годовых. Проценты фиксированные, поэтому они не подлежат изменению в течение действия кредитного договора.
  2. Максимальный размер кредита составляет 30 млн р.

Существует ограничение — максимальная сумма не должна превышать 80% от рыночной стоимости ипотечной недвижимости, которая при оформлении перекредитования выступает в роли залогового имущества.

Оформление заявки в режиме онлайнРефинансировать ипотеку могут официально трудоустроенные в России физические лица. Каких-то жестких требований касательно гражданства и прописки заемщика банк не предъявляет. Но дебиторам с плохой кредитной историей будет отказано.

Для подтверждения дохода нужно предоставить справку по форме банка, а также выписку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение клиент может привлекать созаемщиков. Пенсионеры не могут претендовать на эту услугу.

Оформить кредит по программе рефинансирования можно и без подтверждения платежеспособности. Для этого у банка имеется программа под названием «Победа над формальностями». Она предоставляется под 10% годовых, обязательным условием является внесение первого взноса не менее 30% от суммы. Процедура осуществляется поэтапно:
  • оформление заявки в режиме онлайн;
  • встреча с работником организации в Ипотечном центре для обсуждения условий;
  • подача документации;
  • ожидание результата — банк обязуется принять решение в течение 5 рабочих дней;
  • подписание договора в отделении.

Чтобы внести ежемесячные платежи, клиент может использовать те же способы, что и в случае рефинансирования потребительского кредита.

Программа перекредитования от банка ВТБ 24 разработана для уменьшения долговых обязательств заемщика. Кроме того, она помогает минимизировать риск порчи кредитной истории. Если финансовое положение клиента улучшается, и он хочет быстрее расплатиться с долгами, банк без проблем пересчитает платежи без каких-либо дополнительных комиссий.

Онлайн-калькулятор для расчетов

В завершении статьи, рекомендуем воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, с помощью которого можно посчитать выгоду от рефинансирования ипотеки. Результаты можете сохранить в PDF-файле или в формате графика.
Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию