Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году

Купить собственное жилье совсем не просто большинству граждан страны. Эта задача для многих жителей России так и осталась невыполнимой, если бы не возможность приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования. Но для получения такой услуги необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Заемщики не всегда понимают, для чего необходим первоначальный платеж и чем он выгоден для них и банка. В данной статье мы рассмотрим все основные моменты, а также коснёмся различных нюансов и «подводных камней». Поэтому обязательно дочитайте материал до конца, чтобы сэкономить своё время при оформлении сделки.

Содержание

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Характеристика первоначального платежа

Одним из условий любого банка в 2019 году является оплата небольшой первоначальной суммы финансовому учреждению из собственных средств. Покупатель обязан внести минимальный первый взнос по ипотеке в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.

Преимущества для банка

Предоставление ипотечного займа всегда сопряжено с рисками для финансового учреждения. Давая ссуду на полную стоимость объекта недвижимости, финансовые структуры часто рискуют получить недобросовестного заемщика. Согласно статистике финансовых организаций? самая большая доля недобросовестных клиентов встречается в категории получателей займов без первоначального взноса.
Наличие собственных накоплений в количестве требуемых процентов может означать не только заинтересованность клиента в получении услуги, но и в его платежеспособности. О таком получателе ссуды кредиторы составляют положительное мнение и считают, что он сможет своевременно погашать кредит, грамотно планируя ежемесячные расходы.

Устанавливая сумму первоначального платежа на недвижимость, банк учитывает ее ликвидность. Эта сумма служит своего рода дисконтом в случае незапланированного падения стоимости на этот вид недвижимости или снижение спроса покупателей.

Также, в случае невыполнения кредитных обязательств, банку придется продавать квартиру. И у банка, и у кредитора в этом случае будет гарантия, что ипотечная ссуда погашена полностью.

Привлекательность для заемщика

При заключении кредитного соглашения на покупку квартиры, не стоит забывать и о неоспоримых преимуществах для заемщика. В случае подписания контракта на ипотечный кредит с первоначальным взносом, кредитуемое лицо получает определенные плюсы в виде:
  1. Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
  2. Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.
  3. Сокращения страховых взносов. Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.
  4. Увеличения вероятности одобрения заявки. Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным. В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.
  5. Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам. При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.

Учитывая все факторы, можно сказать, что брать ипотеку с первоначальным взносом практично для кредитуемого лица. Каждый банк устанавливает свои правила и решает, какой первоначальный взнос на ипотеку следует внести потребителю.

Советы по накоплению первой суммы

Кредитное соглашение по ипотеке Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.

Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:
  1. Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
  2. Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
  3. Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
  4. Установить дату накопления нужной суммы.
  5. Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.
Чтобы сохранить сбережения от инфляции, лучше воспользоваться услугами банка и хранить средства в валюте или класть под выгодные проценты. На период накопления необходимой суммы рекомендуется сократить все расходы до минимума и оплачивать только обязательные расходы: транспорт, продукты, квартплату, связь и одежду по необходимости.

В случае использования съемного жилья следует поискать самый дешевый вариант. Допустимо воспользоваться предложениями родственников или друзей и пожить некоторое время в стесненных условиях, зато сэкономить для скорого переезда в собственную квартиру.

Выгодные предложения российских учреждений

У заемщиков есть богатый выбор разнообразных ипотечных предложений от ведущих российских банков. Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк. Здесь каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант с учетом предложенных продуктов и собственных накоплений.

Акции от Сбербанка

  1. «Акция на жилье в новостройках». Этим предложением смогут воспользоваться граждане, желающие приобрести квартиру по минимальной цене на этапе строительства. Также допускается покупка готового жилья от застройщика. Ставка по кредиту сегодня составляет всего 10%, а в качестве первого взноса требуется внести 15% от общей цены за квартиру.
  2. «Покупка готового жилья». Программа предусматривает приобретение недвижимости на вторичном рынке. Разрешается покупать с помощью заемных средств не только квартиру, но и загородный дом. В качестве первого платежа придется выплатить около 20%, а процентная ставка по займу составит от 10,5% за год.
  3. «Ипотека плюс семейный (материнский) капитал». Семья, имеющая средства материнского капитала, может воспользоваться ими на оплату первоначального взноса. Для этого потребуется оплатить 20% от стоимости выбранной квартиры.
  4. «Постройка жилого дома». Для желающих построить собственное жилье самостоятельно, существует специальное предложение с первоначальным взносом в размере 25% и ставкой по кредиту от 12% в год.
  5. «Загородная недвижимость». Это предложение подойдет тем клиентам, которые мечтают построить дом за городом, дачу или другое жилье подобного типа. При первом взносе придется внести от 25%, при ставке от 11,5% в год.
  6. «Военная ипотека». Этот вид целевого кредитования рассчитан на военнослужащих. Они могут приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке. Для подписания контракта потребуется внести не менее 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка по займу в этом случае составит от 10,9% в год.
Сбербанк не располагает предложениями без первого платежа. Чтобы оформить нужный продукт, необязательно идти в банк. Достаточно зайти на страницу учреждения в режиме онлайн и заполнить готовую форму. Специалисты сами свяжутся с клиентом после вынесения предварительного одобрения и пригласят в офис.

Предложения от организации «ВТБ 24»

Собственной ипотечной линейкой может похвастаться банк «ВТБ 24». Среди займов на покупку строящегося и готового жилья существуют выгодные для заемщиков предложения:

  1. «Больше метров — меньше ставка». Приобрести квартиру более 65 квадратных метров можно выгодно по этой программе. В качестве первого взноса потребуется внести не менее 20%, а ставка по ссуде составит 10% за год.
  2. «Ипотека для военнослужащих». Первый платеж по этому предложению составляет 15%, а процентная ставка от 10,9% в год.
  3. «Залоговая недвижимость». По этой программе можно приобрести квартиру, находящуюся в залоге у банка, но выставленную собственником на продажу. Первый платеж составит в этом случае не менее 20% по процентной ставке от 10,6% годовых.
  4. «Победа над формальностями». Получить кредит разрешается по двум документам. Для заключения соглашения потребуется внести не менее 30% от стоимости жилья. Ставка по ссуде составит от 11,5% в год.
  5. «Рефинансирование кредита». Эта программа позволит рефинансировать в один продукт ипотечные займы других финансовых учреждений. Процентная ставка составит от 10,7% за год.
  6. «Покупка жилья». Предложение представляет типовую ссуду на покупку жилья с процентной ставкой от 10,7% в год. Первоначальный платеж составляет 10% от суммы. Приобрести можно вторичное жилье или квартиру от застройщика.

Если у потребителя не получилось понять при самостоятельном чтении информации, для чего необходим первый платеж, то можно задать вопрос консультанту.

При обращении в офисы банка, опытные специалисты объяснят должным образом, что значит термин «первоначальный взнос», зачем он нужен и куда предназначается.

Продукты от Россельхозбанка

Выгодными предложениями могут оказаться и некоторые программы ипотечного кредитования от Россельхозбанка. Возможная сумма ссуды составляет от 99000 до 60 000 000 рублей, в зависимости от выбранного предложения. Каждая из них рассчитана на приобретение определенного вида недвижимости:
  1. «Жилищное ипотечное кредитование». Эта программа предполагает покупку разнообразных объектов недвижимости, позволяя взять деньги на строительство дома. Ставка по ссуде от 9,5% в год при максимальном взносе до 30% от запрашиваемой суммы.
  2. «Ипотека целевая». Воспользоваться услугой разрешается при покупке квартиры, дома или земли под загородное строительство. Процентная ставка начинается от 9,75% за год. Первоначальный платеж не предусмотрен, но требуется залоговое имущество в виде недвижимого объекта.
  3. «Молодая семья». Предназначается для семей, желающих внести в качестве первого взноса средства материнского капитала. Годовая ставка начинается от 9,5%.
  4. «Кредит по двум документам». Продукт предполагает оформление займа на приобретение недвижимости по двум документам при внесении первого платежа в размере 50% от стоимости жилья. Процентная ставка от 10,25% за год.
  5. «Военная ипотека». Предоставляется участникам «НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка по займу начинается от 12% за год при минимальном взносе в 10% от стоимости недвижимости.
  6. «Специальные предложения от застройщиков». Предложения исходят от застройщиков-партнеров банка. Ставка по ссуде начинается от 7% в год при первом платеже до 30% от стоимости выбранного объекта недвижимости.

Сегодня одним из самых востребованных продуктов, после потребительского кредитования, является получение ипотечных ссуд. Большинство банков предоставляет эту услугу населению по разным программам, рассчитанным на определенную категорию граждан и уровень их дохода.

Изучив необходимую информацию заблаговременно, можно подать заявки на предварительное одобрение сразу в несколько финансовых учреждений. Сделать это можно прямо у нас на сайте. Просто заполните необходимые поля и получите быстрый ответ.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию