Часто люди, которые пытаются взять кредит, не могут найти предложение, которое соответствовало бы их возможностям. Другие и вовсе получают отказ. В таких случаях квалифицированную помощь в получении ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Специалисты с надежной репутацией сотрудничают с лучшими банками Москвы и России и могут предложить своим клиентам наиболее выгодные программы, актуальные на 2019 год.
Содержание
Описание и стоимость услуг
Специалисты таких компаний имеют достаточно сведений о том, по каким критериям оцениваются заемщики кредиторами. Поэтому брокеры могут оказать существенную помощь при сборе документов и повысить шансы на получение заемных средств в несколько раз. Помимо этого, хороший специалист всегда знает о возможных подводных камнях той или иной банковской организации и всегда может предостеречь клиента от неосторожных шагов и возможных финансовых потерь.
Фиксированная ставка может быть разной у всех компаний. Этот вопрос нужно уточнять сразу же и внимательно читать договор. Существует и третий тип — смешанная оплата. Выбор в этом случае зависит от вида услуг. К примеру, консультация может иметь фиксированную цену, а стоимость полного сопровождения ипотеки кредитным брокером — представлять собой процент от суммы покупки.
В практике российских компаний чаще встречается первый вариант. Гарантией качества оказанных услуг является то, что оплата производится только после того, как заемщику будут перечислены деньги.
Проблемы в получении ипотеки
Получение займа на приемлемых условиях — непростая задача, здесь может возникнуть много нюансов. Эксперты из брокерских компаний оказывают следующие виды помощи:- Получение заемных средств человеку с плохой кредитной историей. Кроме того, специалисты приходят на помощь в ее исправлении.
- Помощь в подтверждении платежеспособности, если клиент не может представить справки с места работы.
- Если клиент получает отказы во многих банках, эксперты помогают установить настоящие причины отказов и найти выход из сложившейся ситуации.
- Помощь в получении кредита под залог имеющейся у клиента недвижимости. В этом случае можно обойтись без справок о доходах.
- Содействие в покупке доли в объекте недвижимости.
- Подбор наиболее подходящего банка и ипотечной программы и исполнение роли агента заемщика.
- Анализ имеющихся документов и придание им вида, соответствующего требованиям кредитора.
- Расчет и оптимизация расходов по комиссионным выплатам, страхованию, процентам и пр.
Персональный менеджер может сопровождать клиента на всех этапах сбора документов и проведения переговоров с банком.
Плохая кредитная история
Все сведения о заемщиках и их кредитных историях содержатся в базе данных БКИ (Бюро кредитных историй). Доступ к ней имеет любой банк. Если имеется негативная информация о заемщике, он не сможет получить ипотеку самостоятельно. К числу факторов, негативно влияющих на решение о выдаче кредита, относятся и задержки выплат по кредитам. Если они носят единичный и кратковременный характер, это не всегда отражается на репутации заемщика. Однако злостная неуплата задолженности может стать серьезной преградой для выдачи ипотеки.
Ипотека без первоначального взноса
При приобретении жилья в ипотеку у покупателя на счету должна быть определенная сумма собственных средств. Однако не всегда у заемщика хватает денег на первоначальный взнос.
Открытые просрочки
Частая проблема, с которой сталкиваются заемщики — это открытые просрочки по кредиту. Самостоятельно справиться с ними гораздо сложнее. Должник может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Однако если имеются просрочки, кредитор идет на такие уступки крайне неохотно.
Однако кредитный брокер вполне может помочь в подобных ситуациях. К примеру, можно взять кредит на рефинансирование в другом банке под меньше проценты и на более длительный срок. В этом случае можно погасить имеющиеся долги с минимальными потерями. При этом заемщик получает возможность сэкономить много времени и денег.
Деньги под залог недвижимости
- проанализировать всю имеющуюся информацию о предложениях банков;
- подобрать наиболее подходящую программу;
- подготовить пакет документов.
При необходимости эксперт будет вести переговоры с кредитором и отстаивать интересы клиента.
Схема работы посредника
Далее проводится обзор и анализ действующих ипотечных программ в разных банках. Вместе с клиентом эксперт рассматривает все подходящие варианты, и они принимают окончательное решение.
На протяжении всего процесса сбора документов посредник оказывает помощь в одобрении ипотеки, оформлении документов и сопровождает подписание кредитного договора.
Черные брокеры
- Поделывают документы (в частности, справки о доходах клиента), чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки.
- Подтасовывают информацию, предоставляемую банку и заемщику.
- Привлекают в качестве поручителей посторонних людей.
Советы заемщику
- Наиболее важное условие — положительная кредитная история. Тем, у кого есть кредитные карты или открытые займы, важно контролировать своевременную выплату долга и процентов. Иногда небольшая просрочка на сумму 10 рублей может стать причиной для отказа банка в выдаче ипотеки на выгодных условиях.
- Не менее важно следить, чтобы банковские работники своевременно фиксировали погашение долга и закрытие карт. Случается, что по вине невнимательных сотрудников добросовестный плательщик неожиданно превращается в должника.
- Заполнить анкету в банке нужно правильно. Указываются точные паспортные данные, заполняются все пункты опросника. Важно указать все виды доходов, включая неофициальные, все виды имущества (недвижимость, вклады, транспорт) и все контактные данные.
- Заемщику важно быть на связи, чтобы кредитор в любой момент мог ему позвонить или написать и уточнить интересующую информацию.
- Важное значение имеет репутация не только заемщика, но и его работодателя. Если у него негативная кредитная история, а также сложности денежного или юридического характера, это может косвенно повлиять на заявку работника.
Если нет уверенности в своих силах и возможностях, можно обратиться к посредникам. В этом случае вероятность положительного исхода повышается до 95%.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200