Помощь кредитного брокера в получении ипотеки в 2019 году

Часто люди, которые пытаются взять кредит, не могут найти предложение, которое соответствовало бы их возможностям. Другие и вовсе получают отказ. В таких случаях квалифицированную помощь в получении ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Специалисты с надежной репутацией сотрудничают с лучшими банками Москвы и России и могут предложить своим клиентам наиболее выгодные программы, актуальные на 2019 год.

Содержание

Описание и стоимость услуг

Кредитный брокер — организация, которая заключает договоры с банками. В ее распоряжение поступает сразу много разных программ, которые она может предложить своим клиентам.

Описание услуг кредитного брокераСпециалисты таких компаний имеют достаточно сведений о том, по каким критериям оцениваются заемщики кредиторами. Поэтому брокеры могут оказать существенную помощь при сборе документов и повысить шансы на получение заемных средств в несколько раз. Помимо этого, хороший специалист всегда знает о возможных подводных камнях той или иной банковской организации и всегда может предостеречь клиента от неосторожных шагов и возможных финансовых потерь.

В западной банковской практике оплату труда брокеров берут на себя банки, в обмен на клиентов, которых им поставляют. В России эти расходы ложатся на плечи заемщиков. Услуги кредитного брокера могут оплачиваться по-разному. Это могут быть фиксированная сумма или же процент от стоимости займа — обычно он составляет от 1 до 5 от суммы сделки.

Фиксированная ставка может быть разной у всех компаний. Этот вопрос нужно уточнять сразу же и внимательно читать договор. Существует и третий тип — смешанная оплата. Выбор в этом случае зависит от вида услуг. К примеру, консультация может иметь фиксированную цену, а стоимость полного сопровождения ипотеки кредитным брокером — представлять собой процент от суммы покупки.

В практике российских компаний чаще встречается первый вариант. Гарантией качества оказанных услуг является то, что оплата производится только после того, как заемщику будут перечислены деньги.

Проблемы в получении ипотеки

Получение займа на приемлемых условиях — непростая задача, здесь может возникнуть много нюансов. Эксперты из брокерских компаний оказывают следующие виды помощи:
  1. Получение заемных средств человеку с плохой кредитной историей. Кроме того, специалисты приходят на помощь в ее исправлении.
  2. Помощь в подтверждении платежеспособности, если клиент не может представить справки с места работы.
  3. Если клиент получает отказы во многих банках, эксперты помогают установить настоящие причины отказов и найти выход из сложившейся ситуации.
  4. Помощь в получении кредита под залог имеющейся у клиента недвижимости. В этом случае можно обойтись без справок о доходах.
  5. Содействие в покупке доли в объекте недвижимости.
  6. Подбор наиболее подходящего банка и ипотечной программы и исполнение роли агента заемщика.
  7. Анализ имеющихся документов и придание им вида, соответствующего требованиям кредитора.
  8. Расчет и оптимизация расходов по комиссионным выплатам, страхованию, процентам и пр.

Персональный менеджер может сопровождать клиента на всех этапах сбора документов и проведения переговоров с банком.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история Все сведения о заемщиках и их кредитных историях содержатся в базе данных БКИ (Бюро кредитных историй). Доступ к ней имеет любой банк. Если имеется негативная информация о заемщике, он не сможет получить ипотеку самостоятельно. К числу факторов, негативно влияющих на решение о выдаче кредита, относятся и задержки выплат по кредитам. Если они носят единичный и кратковременный характер, это не всегда отражается на репутации заемщика. Однако злостная неуплата задолженности может стать серьезной преградой для выдачи ипотеки.

В этом случае помощь в получении ипотечного кредита может оказать брокер, который помогает клиенту постепенно улучшить его кредитную историю и получить необходимые средства. По статистике, в 2019 году благодаря брокерам число положительных решений банка достигает 90%.

Ипотека без первоначального взноса

При приобретении жилья в ипотеку у покупателя на счету должна быть определенная сумма собственных средств. Однако не всегда у заемщика хватает денег на первоначальный взнос.

С помощью экспертов из брокерских компаний можно добиться ипотеки с уменьшенным первоначальным платежом и гарантированным снижением процентной ставки. Срок погашения при этом может достигать 10 лет.

Открытые просрочки

Проблемы в получении ипотекиЧастая проблема, с которой сталкиваются заемщики — это открытые просрочки по кредиту. Самостоятельно справиться с ними гораздо сложнее. Должник может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Однако если имеются просрочки, кредитор идет на такие уступки крайне неохотно.

Однако кредитный брокер вполне может помочь в подобных ситуациях. К примеру, можно взять кредит на рефинансирование в другом банке под меньше проценты и на более длительный срок. В этом случае можно погасить имеющиеся долги с минимальными потерями. При этом заемщик получает возможность сэкономить много времени и денег.

Деньги под залог недвижимости

Одна из наиболее распространенных и популярных у населения услуг — это кредиты под залог имеющейся недвижимости. К этой же категории относится и получение ипотеки. В этом случае брокер поможет решить следующие вопросы:
  • проанализировать всю имеющуюся информацию о предложениях банков;
  • подобрать наиболее подходящую программу;
  • подготовить пакет документов.

При необходимости эксперт будет вести переговоры с кредитором и отстаивать интересы клиента.

Схема работы посредника

При обращении к финансовому посреднику весь алгоритм работы с клиентом состоит из нескольких этапов. Вначале эксперт проводит с потенциальным заемщиком первичное собеседование, знакомится с его потребностями, возможностями и индивидуальной ситуацией.

Ипотека без первоначального взносаДалее проводится обзор и анализ действующих ипотечных программ в разных банках. Вместе с клиентом эксперт рассматривает все подходящие варианты, и они принимают окончательное решение.

На протяжении всего процесса сбора документов посредник оказывает помощь в одобрении ипотеки, оформлении документов и сопровождает подписание кредитного договора.

Черные брокеры

На практике некоторым заемщикам приходится сталкиваться с так называемыми черными брокерами. Эти люди в своей профессиональной деятельности используют незаконные методы:
  1. Поделывают документы (в частности, справки о доходах клиента), чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки.
  2. Подтасовывают информацию, предоставляемую банку и заемщику.
  3. Привлекают в качестве поручителей посторонних людей.
Таким образом можно повысить шансы на успех, однако параллельно возрастает риск уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Чтобы избежать неприятностей, ни в коем случае не стоит прибегать к услугам таких «специалистов».

Советы заемщику

Чтобы получить ипотеку на наиболее выгодных для себя условиях, необходимо придерживаться рекомендаций специалистов. Соблюдение несложных правил поможет сэкономить время и средства:
  1. Наиболее важное условие — положительная кредитная история. Тем, у кого есть кредитные карты или открытые займы, важно контролировать своевременную выплату долга и процентов. Иногда небольшая просрочка на сумму 10 рублей может стать причиной для отказа банка в выдаче ипотеки на выгодных условиях.
  2. Не менее важно следить, чтобы банковские работники своевременно фиксировали погашение долга и закрытие карт. Случается, что по вине невнимательных сотрудников добросовестный плательщик неожиданно превращается в должника.
  3. Заполнить анкету в банке нужно правильно. Указываются точные паспортные данные, заполняются все пункты опросника. Важно указать все виды доходов, включая неофициальные, все виды имущества (недвижимость, вклады, транспорт) и все контактные данные.
  4. Заемщику важно быть на связи, чтобы кредитор в любой момент мог ему позвонить или написать и уточнить интересующую информацию.
  5. Важное значение имеет репутация не только заемщика, но и его работодателя. Если у него негативная кредитная история, а также сложности денежного или юридического характера, это может косвенно повлиять на заявку работника.

Если нет уверенности в своих силах и возможностях, можно обратиться к посредникам. В этом случае вероятность положительного исхода повышается до 95%.

Специалист поможет заявителю увидеть и оценить себя с точки зрения кредитора и исправить возможные недочеты. При этом затраты на услуги брокера существенно меньше, чем возможные потери при попытках решить вопрос самостоятельно.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию