Помощь кредитного брокера в получении ипотеки в 2019 году

Часто люди, которые пытаются взять кредит, не могут найти предложение, которое соответствовало бы их возможностям. Другие и вовсе получают отказ. В таких случаях квалифицированную помощь в получении ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Специалисты с надежной репутацией сотрудничают с лучшими банками Москвы и России и могут предложить своим клиентам наиболее выгодные программы, актуальные на 2019 год.

Содержание

1 Описание и стоимость услуг
2 Проблемы в получении ипотеки
3 Схема работы посредника
4 Черные брокеры
5 Советы заемщику

Описание и стоимость услуг

Кредитный брокер — организация, которая заключает договоры с банками. В ее распоряжение поступает сразу много разных программ, которые она может предложить своим клиентам.

Описание услуг кредитного брокера Специалисты таких компаний имеют достаточно сведений о том, по каким критериям оцениваются заемщики кредиторами. Поэтому брокеры могут оказать существенную помощь при сборе документов и повысить шансы на получение заемных средств в несколько раз. Помимо этого, хороший специалист всегда знает о возможных подводных камнях той или иной банковской организации и всегда может предостеречь клиента от неосторожных шагов и возможных финансовых потерь.

В западной банковской практике оплату труда брокеров берут на себя банки, в обмен на клиентов, которых им поставляют. В России эти расходы ложатся на плечи заемщиков. Услуги кредитного брокера могут оплачиваться по-разному. Это могут быть фиксированная сумма или же процент от стоимости займа — обычно он составляет от 1 до 5 от суммы сделки.

Фиксированная ставка может быть разной у всех компаний. Этот вопрос нужно уточнять сразу же и внимательно читать договор. Существует и третий тип — смешанная оплата. Выбор в этом случае зависит от вида услуг. К примеру, консультация может иметь фиксированную цену, а стоимость полного сопровождения ипотеки кредитным брокером — представлять собой процент от суммы покупки.

В практике российских компаний чаще встречается первый вариант. Гарантией качества оказанных услуг является то, что оплата производится только после того, как заемщику будут перечислены деньги.

Проблемы в получении ипотеки

Получение займа на приемлемых условиях — непростая задача, здесь может возникнуть много нюансов. Эксперты из брокерских компаний оказывают следующие виды помощи:

Получение заемных средств человеку с плохой кредитной историей. Кроме того, специалисты приходят на помощь в ее исправлении.
Помощь в подтверждении платежеспособности, если клиент не может представить справки с места работы.
Если клиент получает отказы во многих банках, эксперты помогают установить настоящие причины отказов и найти выход из сложившейся ситуации.
Помощь в получении кредита под залог имеющейся у клиента недвижимости. В этом случае можно обойтись без справок о доходах.
Содействие в покупке доли в объекте недвижимости.
Подбор наиболее подходящего банка и ипотечной программы и исполнение роли агента заемщика.
Анализ имеющихся документов и придание им вида, соответствующего требованиям кредитора.
Расчет и оптимизация расходов по комиссионным выплатам, страхованию, процентам и пр.

Персональный менеджер может сопровождать клиента на всех этапах сбора документов и проведения переговоров с банком.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история Все сведения о заемщиках и их кредитных историях содержатся в базе данных БКИ (Бюро кредитных историй). Доступ к ней имеет любой банк. Если имеется негативная информация о заемщике, он не сможет получить ипотеку самостоятельно. К числу факторов, негативно влияющих на решение о выдаче кредита, относятся и задержки выплат по кредитам. Если они носят единичный и кратковременный характер, это не всегда отражается на репутации заемщика. Однако злостная неуплата задолженности может стать серьезной преградой для выдачи ипотеки.

В этом случае помощь в получении ипотечного кредита может оказать брокер, который помогает клиенту постепенно улучшить его кредитную историю и получить необходимые средства. По статистике, в 2019 году благодаря брокерам число положительных решений банка достигает 90%.

Ипотека без первоначального взноса

При приобретении жилья в ипотеку у покупателя на счету должна быть определенная сумма собственных средств. Однако не всегда у заемщика хватает денег на первоначальный взнос.

С помощью экспертов из брокерских компаний можно добиться ипотеки с уменьшенным первоначальным платежом и гарантированным снижением процентной ставки. Срок погашения при этом может достигать 10 лет.

Открытые просрочки

Частая проблема, с которой сталкиваются заемщики — это открытые просрочки по кредиту. Самостоятельно справиться с ними гораздо сложнее. Должник может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Однако если имеются просрочки, кредитор идет на такие уступки крайне неохотно.

Однако кредитный брокер вполне может помочь в подобных ситуациях. К примеру, можно взять кредит на рефинансирование в другом банке под меньше проценты и на более длительный срок. В этом случае можно погасить имеющиеся долги с минимальными потерями. При этом заемщик получает возможность сэкономить много времени и денег.

Деньги под залог недвижимости

Одна из наиболее распространенных и популярных у населения услуг — это кредиты под залог имеющейся недвижимости. К этой же категории относится и получение ипотеки. В этом случае брокер поможет решить следующие вопросы:

проанализировать всю имеющуюся информацию о предложениях банков;
подобрать наиболее подходящую программу;
подготовить пакет документов.

При необходимости эксперт будет вести переговоры с кредитором и отстаивать интересы клиента.

Схема работы посредника

При обращении к финансовому посреднику весь алгоритм работы с клиентом состоит из нескольких этапов. Вначале эксперт проводит с потенциальным заемщиком первичное собеседование, знакомится с его потребностями, возможностями и индивидуальной ситуацией.

Ипотека без первоначального взноса Далее проводится обзор и анализ действующих ипотечных программ в разных банках. Вместе с клиентом эксперт рассматривает все подходящие варианты, и они принимают окончательное решение.

На протяжении всего процесса сбора документов посредник оказывает помощь в одобрении ипотеки, оформлении документов и сопровождает подписание кредитного договора.

Черные брокеры

На практике некоторым заемщикам приходится сталкиваться с так называемыми черными брокерами. Эти люди в своей профессиональной деятельности используют незаконные методы:

Поделывают документы (в частности, справки о доходах клиента), чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки.
Подтасовывают информацию, предоставляемую банку и заемщику.
Привлекают в качестве поручителей посторонних людей.

Таким образом можно повысить шансы на успех, однако параллельно возрастает риск уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Чтобы избежать неприятностей, ни в коем случае не стоит прибегать к услугам таких «специалистов».

Советы заемщику

Чтобы получить ипотеку на наиболее выгодных для себя условиях, необходимо придерживаться рекомендаций специалистов. Соблюдение несложных правил поможет сэкономить время и средства:

Наиболее важное условие — положительная кредитная история. Тем, у кого есть кредитные карты или открытые займы, важно контролировать своевременную выплату долга и процентов. Иногда небольшая просрочка на сумму 10 рублей может стать причиной для отказа банка в выдаче ипотеки на выгодных условиях.
Не менее важно следить, чтобы банковские работники своевременно фиксировали погашение долга и закрытие карт. Случается, что по вине невнимательных сотрудников добросовестный плательщик неожиданно превращается в должника.
Заполнить анкету в банке нужно правильно. Указываются точные паспортные данные, заполняются все пункты опросника. Важно указать все виды доходов, включая неофициальные, все виды имущества (недвижимость, вклады, транспорт) и все контактные данные.
Заемщику важно быть на связи, чтобы кредитор в любой момент мог ему позвонить или написать и уточнить интересующую информацию.
Важное значение имеет репутация не только заемщика, но и его работодателя. Если у него негативная кредитная история, а также сложности денежного или юридического характера, это может косвенно повлиять на заявку работника.

Если нет уверенности в своих силах и возможностях, можно обратиться к посредникам. В этом случае вероятность положительного исхода повышается до 95%.

Специалист поможет заявителю увидеть и оценить себя с точки зрения кредитора и исправить возможные недочеты. При этом затраты на услуги брокера существенно меньше, чем возможные потери при попытках решить вопрос самостоятельно.