Невозможность улучшения жилищных условий для многих граждан объясняется отсутствием достаточного количества денежных средств. Причина заключается в низких доходах и высоких ценах на жилье. Проведенные исследования показывают, что каждый россиянин, нуждающийся в квартире, имеет одного или двух детей. Ввиду роста демографических показателей повышается спрос на жилье, поэтому правительством в 2018-2019 годах была разработана специальная программа ипотеки с господдержкой.
Содержание
Суть программы
Правительство для частичного финансирования ипотек использует активы из Пенсионного фонда. Преимущество для заемщиков заключается в том, что выплате по кредиту подлежит не вся сумма. Всевозможные программы предусматривают в период возврата средств снижение процентной ставки, внесение первоначальной оплаты. Отмечается, что преференции по жилищному займу представлены большими суммами для определенных категорий лиц. Условием ипотеки с господдержкой является покупка площади на первичном рынке. На описываемых условиях невозможно приобретение квартиры-вторички.
Раньше государственная поддержка по покупке жилья распространялась только на молодые многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении быта. Ипотека 2018 предоставляется более широкому кругу граждан.
Основные задачи и цели
Незащищенные слои населения получают возможность пользоваться комфортным и удобным жильем, воспитывать и развивать детей в подходящий условиях. Как результат повышается уровень жизни таких семей. Разработанное государством предложение стимулирует финансы в банковской сфере, благодаря чему ипотека становится доступной для категорий россиян, официально получающих низкую зарплату.
Формы льготного субсидирования
Существует несколько методов смягчения кредитования:
- Процентная ставка понижается в результате использования заемных денег. Льготную ипотеку предоставляет ограниченный круг структур, воспользоваться их услугами можно только при доказательстве своих полномочий.
- Выдача транша для изначального кредитного взноса. Такая услуга налагает на заемщика определенные обязательства, в частности, он должен подтвердить свою дальнейшую платежеспособность.
- Предоставление жилья для покупки по минимальной стоимости из социального государственного фонда.
Предложения для молодых семей
Льгота представлена специальным сертификатом, который вручается лицам, состоящим в браке и не достигшим 35-летнего возраста. Официальная бумага является доказательством того, что молодая семья нуждается в жилье и как таковая состоит на учете в муниципальном органе.
Что касается финансовой помощи, она зависит от количества малолетних детей у семьи-заявителя. При наличии несовершеннолетних иждивенцев компенсация может достигать 40% от стоимости жилья. Для бездетных семей такая цифра не превышает 35%. Выделенные средства предназначены для погашения займа в будущем или для осуществления первоначального взноса.
Помощь для военных
Для получения государственной помощи военнослужащий должен доказать, что нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого подается справка о составе семьи, об имеющейся в пользовании квадратуре из расчета на каждого жильца.
Основное условие при получении денежной помощи заключается в том, что военнослужащий обязуется погасить долг с господдержкой по достижению им 45 лет. Полицейские приравниваются к таким лицам, однако использовать деньги, имеющиеся на счете, они имеют право только после 10 лет несения службы.
Социальная поддержка
Государственная ипотечная программа отличается от практикуемых ранее продуктов кредитования тем, что на нее может претендовать простой россиянин. Но при этом он должен доказать острую необходимость в улучшении жилищной обстановки. Заемщик также обязан удовлетворять все условия, предъявляемые банком, участвующим в описываемой социальной программе.
- дотации относительно первоначального взноса;
- предоставление государством жилья из социальных фондов в рассрочку, которое отличается стоимостью ниже от рыночной;
- процентная ставка на льготных условиях из-за использования заемных средств.
Условия для педагогов и учителей
С целью поддержки молодых специалистов в сфере науки правительство совместно с Центробанком предоставляет господдержку педагогам, ученым в виде льготных ссуд. Возраст заемщика не превышает 35 лет, для докторов наук — 40 лет. Человек должен стоять на очереди в муниципалитете по льготной программе, официально подтверждать необходимость улучшения жилищной обстановки.
Положенная денежная помощь выдается сертификатом, которым погашается долг и проценты либо выплачивается изначальный взнос. Педагоги, являющиеся работниками ВУЗов, школ, имеют право на жилищное софинансирование на льготных условиях. Для них предусмотрены ссуды под низкие проценты (8,5%). При этом осуществляется оплата 1/5 от цены жилья полученными бюджетными деньгами. Немаловажным условием также выступает внесение заемщиком сразу 10% от всей цены квартиры.
Использование материнского капитала
По состоянию на 2019 год не предвидится увеличение материнского капитала, составляющего 453 026 руб. Полученный сертификат подходит для внесения первого взноса за жилище, погашения долга в будущем. Заемные продукты с господдержкой подлежат оплате маткапиталом.
Упрощенные кредиты многодетным семьям
Правительство решает проблемы, связанные с покупательской способностью и демографической ситуацией. У большинства ипотечников имеется один ребенок и более. Для них разработана программа с весомыми скидками по ипотечным ставкам.
Такая поддержка рассчитана на семьи с 2 детьми, если один из них рожден с 2018 до 2020 год, с 3 детьми, один из которых появился на свет с 2018 до 2023 год.
Социальный пакет представлен следующими условиями:- срок действия около 5 лет начиная с 1 января 2019 г.;
- ставка составляет не более 6%, государство вносит порядка 4%;
- льготная ипотека предназначена для покупки жилища на первичном рынке или для рефинансирования уже имеющегося долга.
Принцип поддержки от правительства
Существует перечень ограничений в отношении ипотечных продуктов с поддержкой от государства. При оформлении кредитного договора на покупку жилья независимо от банка, участвующего в описываемой программе, соблюдаются такие условия:
- Приобретение жилой недвижимости только на первичном рынке. Так стимулируется квартирная застройка с созданием рабочих мест. Отсутствует участие посредников, которые повышают конечную цену жилых объектов.
- Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, официально участвовать в льготном распределении жилья.
- Стартовый капитал по ипотечному кредиту с государственной поддержкой может достигать 20% от всей стоимости. Для молодых представителей науки он снижен до 10%. Средства находятся на счету в банковской структуре, участвующей в описываемой программе.
- Максимальная процентная ставка по долгосрочному ипотечному кредитованию с поддержкой правительства колеблется в пределах от 8 до 11%. Многодетные семьи обслуживаются по сниженной ставке в 6%.
- Валюта по ссуде. Жители Санкт-Петербурга и Москвы при расчете в долларах или евро должны переводить их в национальный эквивалент. Только в рублях осуществляется кредитование с господдержкой.
- Ипотечные банковские продукты предполагают оценивание недвижимости с последующим страхованием. Проекты, основанные на господдержке, не являются исключением. Страховщиками выступают аккредитованные организации, оказывающие услугу за определенную плату.
- Расчет по норме площади предусматривает на одного гражданина 32 м². В случае с многодетными семьями к этой цифре прибавляется еще 18 м² на человека.
Получение ипотеки
Для получения долгосрочного кредита оформляется перечень документов.
Существует общепринятый алгоритм действий:- Тщательное изучение в банковском учреждении, на его официальном сайте предлагаемых программ с господдержкой, определение шансов участия в одной из них.
- Выбор подходящего ипотечного продукта, ознакомление с условиями его потребления.
- Сбор первичной документации.
- Изучение условий госпомощи, списков застройщиков и страховщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк.
- Выбор подходящего жилья с учетом разрешенной квадратуры и стоимости.
- Оформление ипотечного контракта после подачи дополнительных документов, требуемых финансовым учреждением.
- Подача бумаг на рассмотрение, получение результата, который будет означать начало сотрудничества.
- Приобретение жилплощади не на вторичном рынке.
- заявление от заемщика на получение средств;
- удостоверения личности лиц, принимающих участие в программе с отметками про проживание в конкретном регионе и записями о гражданстве;
- заверенная копия трудовой книжки заемщика (созаемщиков);
- справка о заработной плате, об основном доходе всех членов семьи заявителя, документ, подтверждающий действующие льготы при наличии таковых;
- если ипотека оформляется с учетом закладывания имеющейся недвижимости, подаются документы на владение ею.
Получение ипотеки на выгодных условиях возможно для многих слоев населения. Главное, ознакомиться с предоставляемыми госпрограммами, подобрать нужную для конкретного случая и правильно оформить сделку. Важно получить информацию, когда будет заканчиваться ипотека, до какого года будет действовать.
Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200