Целевой кредит или заём — это передача банком либо другой коммерческой структурой денежных средств заемщику на определенные цели. В роли получателей могут выступать физические лица или организации, которые берут на себя обязательства по возврату этой суммы в течение указанного срока. Целевой кредит на приобретение жилья может быть взят человеком под определенные проценты.
Содержание
Особенности целевых кредитов
Эта разновидность кредитов имеет несколько особенностей. Основное условие — денежные средства могут быть предоставлены строго на определенные цели. Организация, выдавшая заём, обладает правом контролировать его расход. В случае нарушения этого условия заемщик может быть привлечен к ответственности.
Материальные средства выдаются на определенный срок, который прописывается в договоре. Здесь же оговаривается процентная ставка. Как правило, она бывает существенно ниже, чем при обычных потребительских кредитах.
Цель, на которую выдаётся такой заём, может быть любой: приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и т. д.
Заём на покупку квартиры
Отличиями целевого займа от других видов кредитов являются:
- более низкие процентные ставки;
- обязательное страхование залогового имущества;
- страхование жизни заемщика и его здоровья;
- безналичный характер сделки;
- более простой путь получения по сравнению с потребительским кредитом.
Отличия от ипотеки
- доходы их должны быть соразмерны с зарплатой заемщика;
- эти лица должны иметь постоянную официальную работу;
- возраст также имеет определенные границы, обычно у каждого банка свои требования.
Выдавая гражданину ипотеку, банк не рискует, так как в случае несостоятельности клиента он может продать залоговое имущество. В связи с этим условия по ипотеке обычно более привлекательные. Однако в случае невозможности уплатить долг заемщик не рискует своей недвижимостью.
При ипотечном кредитовании квартира выводится из-под залога только после полного погашения. К приобретаемой недвижимости кредиторы также предъявляют несколько требований. Основное из них — жилье должно быть ликвидным.
Материнский капитал и жилищный сертификат
Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.
- Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
- Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
- В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
- Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.
Военнослужащие, имеющие государственную субсидию в рамках целевой федеральной программы, могут рассчитывать на получение жилищного займа.
Льготные условия
Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:
- государственные служащие;
- молодые семьи с двумя и более детьми;
- многодетные семьи;
- супруги, имеющие ребенка-инвалида;
- семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Лица или семьи, которые претендуют на сниженную процентную ставку, должны собрать пакет документов, подтверждающий их статус. В этом случае есть возможность получить кредит с максимальной ставкой не более 13%. Можно предъявить в банк специальные жилищные сертификаты.
Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.
Новостройки и вторичная недвижимость
Если жилье приобретается у аккредитованного застройщика, никаких дополнительных бумаг предоставлять не нужно. Из-за этого желательно получить аккредитацию в банке для облегчения сделки.
- Количество лет, оставшихся у заемщика до пенсии.
- Средний совокупный доход всех членов семьи в месяц.
- Примерные расходы на другие потребности.
- Размер сбережений, которые можно представить в качестве первоначального взноса.
- Предварительная стоимость недвижимости.
Собрав все эти сведения, можно провести примерный расчет платежей по кредиту. Их размер не должен превышать 40% от общего дохода семьи. Далее можно рассмотреть несколько предложений в разных банках и сравнить условия. Подробности лучше обсудить со специалистами при личной встрече, так как на сайтах не всегда имеется полная и достоверная информация.
- возраст заемщика — от 21 до 60 лет;
- стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев;
- срок выплат — от 3 до 15 лет;
- минимальный размер — 300 000 рублей, для Москвы и области — 600 000 рублей;
- максимальная сумма — 10 млн рублей, но не выше 50% от стоимости квартиры.
Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже имеется свидетельство о собственности. Для получения целевого займа собирают пакет необходимых документов и обращаются в несколько банков с заявками. Важно поставить в известность продавца, что оплата будет производиться с использованием кредитных средств.
Удобный онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200