Ипотека в Канаде: ставки, виды и программы

Что значит получение ипотеки в Канаде, какие существуют виды и опции именно для иммигрантов? Вы считаетесь не иммигрантам и получите все канадские кредитные программы в том случае, если находитесь два года в стране и имеете 2 года кредитной истории. Если же срок менее двух лет, то имеется специальная программа для нерезидентов.

не иммигрант в канаде условия

Содержание

Программы для иммигрантов

Начнем сперва с самой легкой с точки зрения получения. Это программа позволяет взять ипотеку при наличии 35% своего капитала. Теоретически, если вы приехали в Канаду и находитесь на территории данного государства всего один день, еще не имеете кредитной истории и работы, однако располагаете собственным капиталом в достаточно большом объеме, то можете купить недвижимость без наличия постоянной работы.

программы для иммигрантов

Вторая опция подойдет для потенциальных инвесторов. Если человек без гражданства и не находится в Канаде, однако хочет купить дом, то данным клиентам необходимо располагать суммой денежного вложения минимум 50% и находиться хотя бы единожды в стране в момент заключения сделки и подписания соответствующих документов.

программы для иммигрантов для инвесторов

Далее, с 20% собственного капитала появляется возможность взять ипотеку  строго при наличии дохода, причем числиться на работе следует минимум 1 месяц. Если отношение доходов к расходам позволяет, то вы можете купить недвижимость, не находясь долго в Канаде. Главное условие для любого банка – высокая зарплата.

программы для иммигрантов 20 собственного капитала

Следующий уровень — 10% первоначальный взнос. На данном случае всё становится намного строже, потому что все кредиты в Канаде застрахованы государством. Что это значит? Государственная страховка предписывает определённые условия. Соответственно, мы должны их удовлетворить даже в случае, если банк согласен выдать моргидж.

государственная страховка ипотеки в канаде

Основные условия: кредитор обязан находиться 6 месяцев на территории государства, числиться минимум 3 месяца у своего работодателя и в наличии располагать одной десятой от общей суммы займа. Очень важно: данный капитал  не может быть занятым. Однако 5% из этих десяти могут быть подарены.

требования для получения ипотеки канада

Следом идёт банковская опция с 5 % собственного капитала – самая тяжелая для получения ипотеки канадскими нерезидентами.  Здесь понадобятся чеки и выписки с вашего банковского счета, которые бы подтвердили, что на протяжении последних 12 вы что-то оплачивали исправно, точно в срок. Например, своевременным платежом с вашей стороны  будет являться оплата услуг интернет-провайдера, телефонной связи, коммунальных услуг (ЖКХ) так далее. Главная цель — доказать финансовой организации свою платежеспособность и пунктуальность в вопросе обязательных ежемесячных платежей.

ипотека канада 5 своего капитала

Почему это важно? Дело в том, что государственная страховка говорит: «У нас нет кредитной истории с кредитором (или она короткая), следовательно мы должны быть уверены в человеке и его ответственности. Сохраняйте чеки (биллы) в течение года, так как они могут запроситься банком.

Следующие обязательные для выполнения условия – 90 дней постоянного места работы и наличие 5% свободных для вложения средств. Чрезвычайно важно сохранять ваши реситы по оплате вашего жилья. В случае пользования услугами ипотечного брокера, последний запросит соответствующее письмо от вашего лендлорда («landlord»).

Больше 2 лет в Канаде

Далее мы поговорим об специальных программах для лиц, находящихся в Канаде свыше 2-х лет. Данные условия не совсем подходят для иммигрантов, однако тема статьи требует их раскрытия.

Первая опция носит название «Zero Down Payment Option» и подойдет для клиентов без собственного капитала. Для положительного ответа со стороны финансовой организации понадобиться хорошая кредитная история и высокие доходы (отношение доходов и расходов в отличном соотношении)

канадская ипотека zero down payment option

Важное замечание – теоретически вы можете нужную сумму занять. Крупнейшие банки Канады такие как Royal Bank of Canada (RBC) и Hongkong Bank of Canada (HBC) опцию не разрешают. Однако существует множество банков , в которых с этим проблем нет.

Опции для бизнесменов

Одна из самых сложных программ досталась владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Как правило, бизнесмены и владельцы компаний зарабатывают много. Тем не менее, при наличии хорошего бухгалтера удается сводить прибыль предприятия в «0». В таком случае вам понадобится помощь ипотечного брокера.

специальные программы ипотеки для бизнесменов

Что в таких ситуациях делать? Существуют специальные программы для бизнесменов, начинающиеся с порога 10% совокупного дохода («gross income»), положительная кредитная история и компания существует минимум 2 года на рынке, то имеется шанс получения моргиджа («mortgage»). Внимание обращается не на чистый доход, а так называемый «грязный». Такие условия зачастую не предлагаются крупными банками, но их всё-таки найти можно.

сроки оплаты ипотеки в канаде

В завершении темы хочется отметить, что для получения «Amortization» зачастую требуется опытный ипотечный брокер. Кредитные союзы обычно дают сроки максимум 25 лет. Банковские организации согласны выдавать займы только до 30 лет. Однако при помощи хитрых способов можно продлить срок погашения до 35 лет амортизации.

Кому это пригодится? Человек на момент получения ипотеки может учиться в общеобразовательном учреждении, соответственно важен минимально возможный уровень ежемесячного платежа. Или клиент, к примеру, покупает инвестиционное имущество («Investment Property»).

Процентные ставки

Размер процента очень сильно зависит от провинции и конкретного банка. Процентная ипотечная ставка имеет несколько отличающихся между собой видов: фиксированная и плавающая. Так же на её размер влияет льготный и нельготный периоды. Ориентировочно ставка составляет 3,5%-4% годовых. В порядке исключения бывает и так, что крупнейшие участники финансового сектора вроде «Бимо» (BMO) снижают процент до 2,99%.

В статье использованы материалы Виктора Шефера («VS Solutions») — одного из лучших ипотечных брокеров Канады.

Онлайн калькулятор расчета

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию