Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

АО «Газпромбанк» по состоянию на 2020 год входит в число крупнейших финансовых учреждений России: занимает третью строчку среди них. Среди его предложений для частных лиц: потребительские и автокредиты, ипотека, вклады и дебетовые карты. Также «Газпромбанк» предлагает рефинансирование ипотеки и потребительских займов, что позволяет досрочно погасить долги в других банках за счет получения средств на более выгодных условиях.

Переоформление кредитов сторонних банков

1. Для объединения нескольких имеющихся кредитов в один. Объединить можно и разные типы займов, например, авто и потребительские.
2. Для получения более выгодных условий: увеличения сроков выплат, уменьшения процентов и так далее.
3. Клиент может получить большую, чем ему необходимо, сумму и взять остаток на руки.
4. Для изменения даты платежа и недопущения просрочек. Например, если из-за смены работы клиент начал получать зарплату позднее (не 5 числа, а 20), он вынужден будет постоянно допускать просрочки. При перекредитовании он может изменить даты платежей.

1. Имеются задолженности или просрочки платежей.
2. Долги сделаны не в банках, а в микрофинансовых организациях или у частных лиц.
3. Заявитель является созаемщиком, а не основным должником.

Также определенные трудности могут возникнуть, если хотя бы один из текущих кредиторов откажется от переоформления.

Предлагаемая программа

В 2020 году клиенты могут получить от 500 тысяч рублей до 45 миллионов. Сама сумма должна быть не меньше 15% и не больше 80% при покупке на первичном рынке (не более 90% — на вторичном) от стоимости залога. Срок займа составляет от 3,5 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% и увеличивается при отсутствии нотариально заверенной доверенности на регистрацию ипотеки со дня выдачи кредита до момента перерегистрации залога на имя «Газпромбанка» или при отсутствии личного страхования.

«Газпромбанк» предъявляет следующие требования к клиентам:

1. Возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент его полной выплаты. То есть взять заем на 10 лет гражданин может до 55 лет.
2. Постоянная или временная регистрация в России.
3. Отсутствие негативной кредитной истории: просрочек, невыплат и так далее.
4. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 0,5 года.
5. Необходимо подтверждение дохода, хотя в отдельных случаях банк может рассмотреть заявление и без этого.

На рассмотрение заявления может уйти от 1 до 10 рабочих дней. После одобрения решение банка действительно 3 месяца.

Требования к залогу

1. Имущественные права до получения квартиры в собственность клиента
2. Сама недвижимость после оформления в собственности.

Дополнительным залогом могут стать поручительства физических лиц или иная недвижимость.

1. Комнат в коммуналках, если только клиент не выкупает все комнаты, то есть не приобретает квартиру целиком.
2. Квартир специального жилого фонда (в общежитиях, служебных помещениях).
3. Квартир в домах с деревянными внешними стенами.

Необходимые документы

1. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить заранее на сайте банка для получения предварительного согласия.
2. Паспорт (оригинал и копия).
3. СНИЛС или свидетельство пенсионного страхования. Достаточно указать номер в анкете.
4. Копия трудовой книжки или договора, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
5. Подтверждение дохода: справки по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком, выписки с банковского счета о регулярном перечислении средств (например, если доход составляют деньги от сдачи жилья).
6. Номер банковского счета для перевода денег.
7. Кредитный договор с другим банком.
8. Справка о состоянии займа, полученная не позднее чем за месяц до момента предоставления в «Газпромбанк».
9. Правоустанавливающие документы по самой недвижимости: свидетельство о госрегистрации, приватизации.
10. Выписка из домовой книги о количестве прописанных людей.
11. Подтверждение оплаты жилья: акт, расписка и так далее.
12. Технические документы: техпаспорт, поэтажный план и другие.
13. Справка БТИ или из Департамента жилищной политики по Москве.
14. Бумаги по оценке стоимости залога.

Также может потребоваться график платежей или справка об отсутствии задолженности на текущий момент.

Порядок оформления

Перекредитование проходит в несколько шагов:

1. Сперва заемщик должен получить согласие банка, у которого он кредитуется в настоящий момент. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и получить письменный ответ.
2. Затем он заполняет анкету на получения средств в «Газпромбанке», прикладывает все необходимые документы и отправляет на рассмотрение.
3. При положительном решении клиент вновь возвращается к текущему кредитору и пишет заявление на досрочное погашение займа.
4. Заемщик подписывает договор с «Газпромбанком». Последний переводит деньги на указанный счет, ему передают все документы, касающиеся права собственности на жилье.

Другие возможности

1. Без залога: получить можно от 0,5 до 3 миллионов рублей на срок от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,4−14,25% и зависит от наличия личного страхования и срока: чем он больше, чем выше процент.
2. С залогом: максимальная сумма выдачи возрастает до 5 миллионов, остальные условия не меняются. В качестве обеспечения принимается поручительство физического или юридического лица. В последнем случае максимальная сумма будет равняться сумме, выданной в виде поручения.

Минимальная сумма при кредитовании до 5 лет составляет 50 тысяч рублей, на срок 5−7 лет — от 300 тысяч. При необходимости клиент может получить большую, чем требуется, сумму. В этом случае излишек будет переведен на его счет. Эти деньги можно использовать по своему усмотрению.

1. Возраст от 20 лет при получении займа и до 65 лет на момент последнего платежа.
2. Российское гражданство (постоянное или временное).
3. Не менее 1 года общего трудового стажа. На последнем месте клиент должен работать не менее 6 месяцев (3 месяцев, если он получает зарплату на карту или счет «Газпромбанка»).
4. Положительная кредитная история.
5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также подойдет выписка с банковского счета, если клиент получает доход иначе, например, от сдачи квартиры.
6. Также клиенту потребуется предъявить паспорт, заполненную анкету с указанием номера СНИЛС, договор по текущему кредиту, справку о состоянии счета.

В некоторых случаях банк может попросить предъявить заверенную работодателем трудовую книжку (договор). Сам порядок рефинансирования не отличается от аналогичной процедуры по ипотеке.

Единственная разница будет заключаться в отсутствии документов на квартиру и необходимости оставлять залог. Также переоформление пройдет быстрее, чем при ипотеке.

Онлайн-калькулятор