Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи: полезные советы

Купить собственное жильё молодой семье не всегда легко. Людей, у которых имеется возможность приобрести квартиру за собственные средства, очень мало. Но для социально незащищённых слоёв населения государство предусмотрело специальные субсидии на погашение ипотечного кредита. Они позволяют малообеспеченным семьям получить собственное жильё, при этом часть денег компенсируется за счёт государственного бюджета.

Содержание

Значение термина

Государственное субсидирование ипотеки — это частичное, безвозмездное предоставление финансовой помощи для погашения долга по кредиту. При этом, согласно условиям программы, деньги можно потратить как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Такое субсидирование проводится и на региональном уровне, и на государственном.

К примеру, у молодой семьи имеется возможность воспользоваться материнским капиталом для первоначального взноса, а после этого оформить субсидию на погашение основного долга. Это значительно снизит процент переплаты по ипотеке.

При этом стоит учитывать, что программа будет действовать на всей территории Российской Федерации. Жильё может быть расположено как в новостройке, так и в «хрущёвке», но обязательно должно быть сдано в эксплуатацию.

Есть разные программы помощи малообеспеченным гражданам. Все они рассчитаны на определённую целевую аудиторию. К примеру, есть специальные программы субсидий на погашение ипотеки молодой семье и другим категориям заёмщиков.

Программа «собственное жильё»

При подтверждении участия в этой программе можно получить значительную компенсацию по ипотечному кредиту. Участниками субсидирования могут быть сироты, многодетные семьи, одинокие матери или инвалиды. Также на такую поддержку могут рассчитывать работники государственной сферы, учителя, учёные, врачи и т. п.

Федеральный бюджет рассчитан не более чем на 1 000 000 рублей на семью из 4 человек, а региональный может только предоставить 300 000 рублей.

Нужно понимать, что программа не рассчитана на помощь семьям на полностью безвозмездной основе. Из-за этого необходимо подтвердить возможность оплаты остальной части по долгу. Если денег недостаточно, то и участником программы стать невозможно.

Молодая семья

Если говорить об этой программе, то здесь поддержка возможна только молодым семьям, возраст каждого члена которых не превышает 35 лет. Есть возможность участвовать и без наличия детей, хотя многие думают, что это невозможно. Если есть дети, то это способствует увеличению суммы помощи. Стоит учитывать, что обязательным условием участия в программе является отсутствие любого жилья (либо пригодного для проживания) в праве собственности супругов.
Чтобы подать заявку на участие, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодёжной политики городской администрации. Размер помощи зависит от многих факторов. В первую очередь учитывается доход семьи, наличие несовершеннолетних детей, а также местонахождение супругов (место их регистрации), так как в субъектах РФ разное финансирование и уровень благополучия.

К примеру, семье без детей покроют 30% от стоимости квартиры, а с наличием детей 35%. Этот показатель может увеличиваться на 5% за второго ребёнка и всех последующих.

Также стоит помнить, что даже при положительном решении комиссии о возможности участия в программе, отказ может прийти и от банка, если есть плохая кредитная история.

Льготы для государственных служащих

Эта программа субсидирования ипотечного кредитования рассчитана исключительно на сотрудников государственных органов, бюджетников, уровень дохода которых ниже среднего. Она направлена на помощь в приобретении жилья врачами, учителями, преподавателями, работниками больниц, научно-исследовательских институтов и т. п.

Сертификаты участия выдаёт ведомственный орган. Есть два способа использования финансирования по программе. Можно напрямую получить компенсирование до 15% по ипотеке, а также до 10% от стоимости квартиры. Есть и возрастные ограничения. Так, эта категория граждан может воспользоваться программой, если гражданину не более 35 лет. Если имеется выслуга более 25 лет, то такое ограничение снимается.

Помощь военным

Участником программы может стать любой военный, который отслужил более трёх лет, или офицеры запаса. На имя военного открывается счёт в накопительно-ипотечной системе. На него ежемесячно перечисляется определённая сумма. Спустя три года можно обратиться в банковское учреждение за получением ипотечного кредита по фиксированной ставке 9.9% годовых.

Субсидия по ипотеке для военныхДеньги, которые перечислялись на протяжении 3 лет, покрывают ипотеку, а тело кредита оплачивается полностью государством. Гражданин при этом не платит ничего. На счёт военного деньги поступают, как правило, из федерального бюджета. При расчёте площади квартиры по военной ипотеке учитывается стандартный показатель — 18 квадратных метров на одного члена семьи. Как правило, максимальная площадь квартиры 54 квадратных метра из расчёта 3−4 члена семьи. Некоторые категории военнослужащих могут воспользоваться возможностью увеличения общей квадратуры от 15 до 20 квадратов.

К таким категориям можно отнести:
  • дополнительное преподавание в ВУЗах;
  • командиры частей;
  • офицерское звание от полковника и выше;
  • есть присвоенные учёные степени или наличие специальных почётных званий.

Есть некоторые нюансы, при которых военному нужно будет доплачивать часть по кредиту из своих личных сбережений.

К таким случаям можно отнести:
  • был факт увольнения с занимаемой должности;
  • если не хватает бюджетных средств на субсидирование покупаемой квартиры.

Последний вариант может быть там, где стоимость жилья в несколько раз выше цен в регионах (к примеру, в Москве).

Субъекты субсидирования

На сегодняшний день финансовое состояние большинства граждан Российской Федерации нельзя считать достойным. Кроме обычных повседневных расходов, а также уплаты налогов, зачастую необходимо гасить кредиты и ипотеки, где проценты довольно высокие. Ипотечное кредитование особенно утяжеляет состояние граждан, так как выдаётся максимум на 30 лет, а за такое длительное время может многое измениться.

Для таких случаев существуют государственные программы помощи в приобретении собственного жилья, которые позволяют существенно сэкономить или вообще получить бесплатно квартиру или построить частный дом.

К категориям граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства, можно отнести:
  • ветераны и военнослужащее;
  • государственные служащие, работники госучреждений (учителя, преподаватели, работники в сфере медицины и т. п. );
  • семьи, в которых есть усыновлённые дети;
  • многодетные семьи;
  • неполные семьи, у которых имеются дети, не достигшие совершеннолетия.

Необходимые требования для участия

Принять участие в программе госсубсидий могут не все граждане. Они должны отвечать определённым требованиям.

К ним можно отнести:
  • возраст до 35 лет, если это программа для помощи молодым семьям, и до 54 лет, если это госслужащие;
  • имеются средства для стартового взноса не менее 20%;
  • заявка подаётся впервые;
  • приобретена страховка недвижимости;
  • существует возможность оплатить остальную сумму кредита (в случае, если субсидия частичная).

Таким образом, государством обеспечивается постоянное субсидирование отдельных категорий граждан. Это позволяет с лёгкостью получить субсидию на ипотеку от государства.

Онлайн-калькулятор

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию