Оформление выгодной ипотеки на вторичное жильё в банках в 2019 году: пошаговая инструкция

Ипотека является самым популярным механизмом приобретения жилья в стране в 2019 году. Это вполне понятно, ведь накопить полную сумму практически нереально при съёме жилья. Чаще всего граждане используют заёмные средства для приобретения вторичного жилья. Ипотека для покупки новостройки недоступна многим людям из-за необходимости съёма жилья во время строительства дома и проведения ремонтных работ.

Содержание

1 Основные требования к заёмщикам
2 Оформления первичной заявки
3 Критерии выбора квартиры
4 Процедура оформления кредита
5 Рейтинг банков — где самая низкая ставка
6 Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Основные требования к заёмщикам

Основные требования к заёмщикам Некоторые люди думают, что банки готовы выдавать кредиты всем желающим. Конечно, главной задачей любой коммерческой организации является получение прибыли, а не благотворительность. Именно поэтому банки готовы оформить ипотеку под вторичное жильё гражданам, которые могут ежемесячно выплачивать кредит. Специалисты проводят оценку рисков всех претендентов. Они отсеивают людей, которые могут нарушить обязательства. Так, гражданам с плохой кредитной историей получить ипотеку практически невозможно.

Существует несколько основных условий приобретения недвижимости в ипотеку. Главным из них является наличие постоянного высокого дохода, который можно подтвердить документально. А также существуют другие условия:

возраст гражданина на момент окончания выплат не должен превышать 65 лет;
наличие гражданства России;
наличие постоянной регистрации на территории одного из регионов РФ;
срок работы на последнем месте должен быть более полугода.

Лишь при выполнении всех условий стоит подавать заявку. Кредитные организации требуют внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки на вторичное жильё.

Проценты банков очень зависят от суммы этого взноса. Конечно, есть программы приобретения недвижимости без внесения первоначального взноса, но их чаще всего предлагают только участникам зарплатных проектов.

Оформления первичной заявки

Как правило, решение о приобретении жилья с помощью заёмных средств принимается тогда, когда люди устают от тесноты имеющейся квартиры или от условий в съёмной. Однако не стоит торопиться с оформлением документов. Сначала нужно изучить условия программ, которые предлагают кредитные организации. Ипотечные ставки на вторичном рынке колеблются от 8,5 до 12,5 процентов. При этом банки могут предлагать лояльные условия определённой категории граждан.

Чаще всего граждане страны оформляют жилищные кредиты в Сбербанке. Это связано с несколькими причинами:

большое число филиалов;
минимальная процентная ставка;
простота оформления документов и автоматизация всех процессов;
возможность получения кредита для пенсионеров и инвалидов.

Банк ВТБ24 тоже считается популярным среди граждан. Минимальная ставка по жилищному кредиту равна 9%. Главной особенностью политики этой кредитной организации является то, что при расчёте максимальной суммы не учитывается число иждивенцев. Это очень выгодно для семей с детьми. Участники зарплатного проекта этого банка могут внести всего 10 процентов при приобретении квартиры.

Банк ВТБ24

Люди, которые приобретают жильё в маленьких городах или посёлках, часто обращаются в «Россельхозбанк». Это связано с тем, что минимальная сумма кредита равна 100 тысячам рублей. Минимальная ставка по кредиту равна 9%. Большинство программ предусматривают внесение первого взноса в размере 15 процентов от стоимости жилья.

В регионах работают десятки банков, которые предлагают жилищные кредиты. Некоторые граждане подают заявки сразу в несколько кредитных организаций, чтобы выбрать более выгодные условия. Так, в Москве и многих других городах можно обратиться в банки, не выходя из собственного дома.

Список документов при первичном обращении в банк довольно прост. Гражданин должен принести паспорт, СНИЛС, копии свидетельств о браке и рождении детей, а также справку о доходах за 6 месяцев. В некоторых банках также требуют заверенную копию трудовой книжки. В момент обращения клиент должен заполнить большую анкету. Кредитный специалист принимает документы и проверяет их правильность. Обычно решение принимается в течение 3—4 дней, но сроки могут затянуться из-за праздников.

После вынесения положительного решения клиент может приступить к поиску жилья. Обычно на это даётся от 2 до 4 месяцев.

Критерии выбора квартиры

Банки всегда оценивают ликвидность имущества, которое будет находиться в залоге во время выплаты кредита. Именно поэтому клиентам следует руководствоваться несколькими правилами при выборе недвижимости:

квартира или дом должны быть «юридически чистыми»;
жильё не должно находиться в аварийном состоянии;
наличие всех коммуникаций является обязательным;
технический паспорт должен соответствовать реальному плану;
перепланировки должны быть узаконены.

После выбора квартиры необходимо обратиться к оценщикам. Это нужно для получения документов о рыночной стоимости жилья. Стоит помнить, что в каждом банке есть свой список компаний, которые могут выполнять оценку. Их список можно получить после одобрения заявки. Нужно знать, что услугу оплачивает клиент, поэтому стоит заранее ознакомиться с ценами. После выполнения всех работ оценщики могут сами отправить документы в банк или же выдают их на руки. Нужно помнить, что от хорошей оценки зависит конечное одобрение кредита.

Процедура оформления кредита

После получения документов от оценщика начинается процесс сбора всех документов. Продавец должен предоставить:

копию паспорта;
выписку из ЕГРН;
технический паспорт на квартиру;
копию свидетельства о браке;
согласие супруга на сделку;
согласие на сделку органов опеки, если дети являются собственниками.

А кроме того, в банк нужно предоставить предварительный договор, документы об оценке и документы, свидетельствующие о наличии первоначального взноса. Большинство банков требуют, чтобы на личном счёту гражданина находилась сумма, равная первому взносу.

После согласования всех документов сотрудники банка назначают день, когда будет подписан кредитный договор. В этот день клиент должен подписать договор на страхование. В банках требуют, чтобы клиент страховал не только квартиру, но и свою жизнь, и титул. Кредитование довольно рискованно, так как за долгие годы клиент может умереть или потерять работоспособность, поэтому страхование выгодно как кредитору, так и заёмщику. Если же страховка была оформлена, весь долг будет выплачен страховой компанией.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что взять ипотеку на вторичное жильё без страховки практически невозможно. В некоторых банках оформление страховки является строго обязательным. При отказе от полюса сделка не будет одобрена. Иногда разрешается страхование только квартиры. В таком случае может повышаться кредитная ставка. Большинство клиентов не готовы терять хороший процент, поэтому соглашаются на получение полиса.

Оформление страховки в банке

После оформления всех документов деньги переводятся на специальный счёт, где «замораживаются». На счёт продавца переводят первоначальный взнос. Затем продавец и покупатель обязаны зарегистрировать сделку. Если квартира является собственностью нескольких человек, то обязателен визит к нотариусу. Потом обе стороны договора обращаются в МФЦ для регистрации сделки. При проведении сделки в 2019 году обязательна оплата государственной пошлины.

В Сбербанке возможна электронная регистрация всей сделки за определённую плату. Услуга довольно востребована, так как покупка вторички занимает много времени. Людям не приходится ходить в МФЦ, где нередко случаются очереди.

После процедуры регистрации сделки продавец и покупатель получают соответствующие документы. Обычно они готовятся в течение 10 дней. Специалисты МФЦ говорят, в какой день нужно забрать выписку из ЕГРН. После этого покупатель должен предоставить документы на право собственности в банк. Только после полного оформления документов продавец может получить деньги на свой счёт. У покупателя на руках остаётся кредитный договор, договор купли-продажи и выписка ЕГРН. При этом в выписке должно быть указано, что на квартиру наложено обременение до выплаты ипотечного кредита.