Ипотека от застройщика в новостройке и строящемся доме: лучшие предложения банков в 2019 году

Если в прошлом приходилось в течение многих лет копить на покупку квартиры, то сегодня можно с легкостью воспользоваться предложением банков по ипотеке, которая выдается под низкий процент. С упрощением требований к заемщикам получить такую ссуду для приобретения жилья не составит труда. Ипотека на новостройку в 2019 году выдаётся на лояльных условиях, а клиенты банков могут подобрать понравившийся им вариант нового жилья.

Содержание

Преимущества ипотеки

До недавнего прошлого возможности по получению кредитов на покупку жилья в новостройках были существенно ограничены. Банки предъявляли повышенные требования к получателям таких займов, нужно было предоставить несколько поручителей по ссуде, а сбор документов мог занять не один месяц.

Деньги предлагались под высокие проценты, что в последующем приводило к существенной переплате за купленную квартиру в ипотеку от застройщика. Сегодня же с ростом конкуренции в сфере банковских услуг появились выгодные предложения, а лояльные условия к получателям кредитов позволяют с легкостью подготовить все документы и получить ссуду для покупки жилья в новостройке.

Изменилось законодательство, что позволило банкам в целях обеспечения ипотечных кредитов брать в залог приобретаемое имущество, что существенно снижает риски для финансовых организаций, позволяя им предложить клиентам низкие ставки.

Заемщик может подобрать понравившийся ему вариант в новостройке, после чего обратиться в банк, быстро собрать документы и купить квартиру с минимальным первоначальным взносом, который выполняется за счёт собственных средств.

К преимуществам ипотечного кредитования на покупку жилья в новостройках можно отнести следующие:
  • Лояльный подход к заемщикам.
  • Низкие ставки.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Отсутствие необходимости поиска созаемщиков.
  • Возможность выбора подходящего жилья в новостройке.

Оформление ипотеки для покупки новостройки

Из минусов ипотечного кредитования можно выделить разве что необходимость предоставления приобретаемого жилья в залог банку. Такое обременение имеется у купленной недвижимости вплоть до полной уплаты взятого в банке кредита. В это время домовладелец не имеет права продавать квартиру и переоформить ее на других собственников. Если всё же необходимо продать жилье, то можно либо рефинансировать имеющуюся задолженность, либо обратиться в банк с просьбой вывести недвижимость из-под залога и реализовать квартиру с погашением ипотеки.

Выбор наилучших вариантов

Покупка новостройкиИпотечное кредитование сегодня предлагается многочисленными банками в России. Можно подобрать такие ссуды, которые будут различаться сроком договора, процентной ставкой, размером первоначального взноса и другими условиями.

Так как суммы в рамках такого ипотечного кредитования жилья в новостройках будет чрезвычайно высоки, то даже разница в несколько процентов в год позволит домовладельцу сэкономить сотни тысяч рублей переплаты. Именно поэтому необходимо тщательно подбирать предложение конкретного банка, чтобы в последующем сократить затраты на погашение займа.

По действующему законодательству, банки обязаны указывать полную стоимость кредита, что позволяет клиенту еще до заключения договора полностью рассчитать свою будущую предоплату, получив на руки точный график платежей. Тогда как ранее финансовые организации часто вводили в заблуждение клиентов, указывая в своих рекламных проспектах низкие процентные ставки, но при этом в договоре имелись различные скрытые комиссии и дополнительные платежи, что приводило к существенной переплате по такому займу.

На сегодняшний день средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 10−13%. Такие займы выдаются исключительно в российских рублях, что позволяет в последующем защитить заемщика от возможных колебаний курсов валют.

В прошлом популярностью пользовались ипотечные ссуды, которые рассчитывались в долларах или евро. Однако сегодня с девальвацией российского рубля такие кредиты стали неподъемными для большинства заемщиков, поэтому банки ограничили их выдачу, предлагая возможность получения такого займа исключительно в национальной валюте.

Сроки выплаты кредитаПоближе познакомиться с предложением банков по ипотеке можно непосредственно в офисе финансовой организации. Услуги интернет-ресурсов пользуются большой популярностью, так как позволяют сравнить выгодность того или иного предложения и подобрать оптимальный вариант ипотеки.

Потенциальный получатель кредита может не выходя из дома подобрать для себя наилучший вариант и удалённо отправить заявку на рассмотрение кредита. Всё что останется сделать, это оперативно подготовить пакет документов и дождаться решения банка по заявке.

Необходимо проанализировать все условия банков по ипотеке, актуальные в текущем 2019 году, в том числе размер первоначального взноса. В большинстве программ кредитования эта сумма будет составлять от 10 до 50% от общей стоимости приобретаемого жилья. Выплачивается она из средств заемщика, а оставшуюся сумму доплачивает банк. Соответственно, от размера такого первоначального взноса будут зависеть проценты по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше ставка по кредиту. Сегодня наибольшей популярностью пользуются предложения банков, которые имеют такой платеж из средств заемщика на уровне 20−30%.

Подготовка необходимых документов

Пакет документов для оформления ипотекиИменно подготовке всех документов нужно уделить должное внимание, так как на основании представленной информации банки будут принимать решение по выдаче ипотечного кредита.

Все бумаги должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями финансовой организации. При этом получателям займа следует предварительно уточнить полный список справок, что позволит сэкономить время. Тогда они гарантированно смогут получить одобрение по своей заявке на выдачу кредита.

В каждом конкретном случае пакет документов будет изменяться, в зависимости от предложения банка. Чаще всего требуется предоставить следующие бумаги:
  • Паспорт гражданина и всех членов его семьи.
  • Справки с работы или выписки из трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие размер заработной платы.
  • СНИЛС.
  • Для военнообязанных необходимо предоставить военный билет.
  • Бумаги, подтверждающие какой-либо дополнительный доход.
  • Справки и документы, касающиеся приобретаемой квартиры в новостройке.
Банки принимают решение о выдаче ипотеки, основываясь на уровне дохода клиента и имеющейся у него кредитной истории. Общего ежемесячного дохода получателя займа и всех созаемщиков, если таковые имеются, должно хватать на погашение всех платежей по кредиту. Рассматривается кредитная история заявителя, и если в прошлом у гражданина были какие-либо проблемы с погашением ссуд, то получить новую квартиру в ипотеку в новостройке ему будет проблематично.

Оптимальные предложения

Подобрав наилучшее предложение банков по ипотечному кредитованию, можно не только в максимально короткий срок гарантированно получить нужную сумму, но и в последующем существенно сократить размер переплаты по займу. Воспользовавшись специализированным сервисом на нашем сайте, можно подыскать оптимальный вариант, где гарантированно предложат самую низкую процентную ставку, лояльные условия и минимальный пакет документов для получения ипотеки в новостройке.

Жилье от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам лояльные условия по ипотеке, при этом можно приобрести квартиру как в уже построенном доме, так и получить ссуду для покупки недвижимости в строящейся многоэтажке.

В этом финансовом учреждении предлагают выгодные условия, в том числе возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций. Допускается также реструктуризация и рефинансирование долга, что помогает клиентам решить имеющиеся у них сложности с погашением кредита.

Условия ипотеки у Московского Кредитного Банка следующие:
  • Процентная ставка — плавающая от 8,99%.
  • Срок предоставления займа — до 360 месяцев.
  • Максимальная сумма — 30 млн рублей.
Клиент банка может подобрать различные предложения по ипотеке, которые будут отличаться своими сроками, суммой и первоначальным взносом. Размер выдаваемого кредита будет зависеть от подтвержденного документами заработка клиента.
Если заемщику не хватает своих средств для получения нужной ему суммы, можно дополнительно предоставить созаемщиков, которыми выступают члены семьи, что позволит учесть их заработок в общем доходе и получить необходимую по размерам ипотеку.

Заем от Альфа-Банка

Услуги Альфа банкаАльфа-Банк в последние несколько лет существенно расширил свои предложения, поэтому теперь тут можно получить не только потребительский кредит, но и выгодную ипотеку в новострое. Процентная ставка по ссуде составляет 11,69%, при этом максимальная сумма будет ограничена исключительно заработком заемщика. В

Альфа-Банке предъявляют лояльные требования к своим клиентам, при этом в обязательном порядке нужно будет передать в залог приобретаемую квартиру, которая в собственность заемщика переходит лишь после полной оплаты ипотеки.

Одним из преимуществ обращения в Альфа-Банк является скорость рассмотрения заявки, поэтому буквально через несколько дней после обращения в это финансовое учреждение можно получить одобрение. Банк в течение двух — трёх дней переведет нужную сумму на счёт продавца, заключит все необходимые договоры купли-продажи на недвижимость. Сразу после этого можно въехать в новую квартиру или приступать к ремонту в новостройке.

Льготные ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно получить ипотеку в новостройке как на общих основаниях, так и под льготный процент в рамках государственной программы кредитования молодых семей и граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Преимущества обращения в Россельхозбанк:
  • Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.
  • Лояльный условия.
  • Возможность досрочного погашения займа.
  • Минимальная переплата.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Предложения банков

Также этим банком предлагаются программы ипотеки по двум документам и целевое кредитование, процентная ставка по которым не превышает 11% годовых.

Имеется возможность оформления заявки удалённо с помощью интернета, в последующем потребуется лишь предоставить в Россельхозбанк минимальный пакет документов, на основании которого и будет приниматься решение о выдаче ипотеки заемщику.

В банке работают напрямую с крупнейшими застройщиками, что позволяет им предложить выгодные условия кредитования и низкие цены на жилье в новостройках. Все это делает обращение в Россельхозбанк еще более выгодным для клиентов.

Ипотека в строящемся доме позволит в максимально короткий срок приобрести свое жилье, а в последующем за счёт доступных процентных ставок по таким кредитам можно существенно сократить свою предоплату или же досрочно погасить кредит на новостройку без штрафных санкций и пеней. Нужно лишь подобрать оптимальное предложение, правильно подготовить пакет документов, и банки в максимально короткий срок примут решение о выдаче денежных средств для покупки жилья.

Удобный онлайн-калькулятор

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию