Ипотека с использованием материнского капитала в 2019 году: условия получения и калькулятор

Решение жилищного вопроса актуально для множества семей, и зачастую единственным вариантом для него становится ипотека. Материнский капитал — отличный вариант для молодых семей, способный существенно упростить погашение ипотечных выплат. К тому же это хорошее вложение средств, позволяющее не дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Содержание

Выдача сертификата

Прежде всего нужно определиться с тем, кто может получить материнский капитал, на каких условиях он выдается и чем он так ценен. Это единоразовая выплата, на период 2019 года ее размер составляет 453 026 рублей.
Чтобы получить сертификат, нужно соответствовать следующим требованиям:
  • Мат. капитал выдается в случае рождения или усыновления второго (или последующего) ребенка матери или отцу-одиночке.
  • Мать или отец-одиночка должны иметь гражданство Российской Федерации.

А также выплата может достаться отцу/усыновителю, если мать умерла, была лишена родительских прав или совершила умышленное преступление в отношении ребенка.

В случае смерти или лишения родительских прав обоих родителей/родителя-одиночки, мат капитал может получить несовершеннолетний ребенок/дети или совершеннолетний, не достигший 23 лет и учащийся на очной форме обучения.

Примеры использования

Полученный сертификат можно использовать по-разному, однако только в рамках, строго отведенных государством. Так, в 2019 году потратить эти выплаты можно только на такие цели:

  • Получение образования. В эту категорию входит оплата содержания ребенка в образовательных учреждениях, оплата платных образовательных услуг и проживания студента в общежитии, предоставляемом колледжем или университетом.
  • Средства можно потратить на покупку различных услуг и товаров для социальной адаптации детей с инвалидностью.
  • Выплаты могут пойти на накопительную пенсию матери путем инвестирования с помощью частных компаний, негосударственный пенсионный фонд и др.
  • Средства можно использовать для улучшения жилищных условий. Это может быть приобретение квартиры, дома, доли или комнаты; реконструкция имеющегося жилого помещения, в результате чего площадь увеличится; компенсация за строительство дома; участие в жилищно-строительных кооперативах или долевое строительство; и, наконец, погашение ипотечного кредита. В частности, выплаты можно направить на первоначальный взнос или на оплату основного долга и процентов.

Стоит отметить, что выплаты необходимо тратить только на целевые кредиты, то есть использовать их для оплаты пени или штрафов не получится. Цель привлечения средств необходимо будет указать в заявлении, которое направляется в пенсионный фонд.

Оформление ипотечного кредитования

Как видно, одной из возможностей вложить выделенные государством пособия, является улучшение жилищных условий. Самым простым способом является покупка квартиры, жилого дома или земельного участка под ИЖС. Если по финансовым причинам этот путь невозможен, всегда остается вариант с получением жилищного кредита.

В связи с этим многих интересует вопрос, как можно взять ипотеку под семейный капитал. Банки предоставляют разные программы, поэтому необходимо тщательно ознакомиться со всеми доступными предложениями, прежде чем останавливать выбор на каком-то одном. Для этого вы можете оставить онлайн-заявку сразу во все банки на нашем сайте и получить предварительное решение за 5 минут. Оформляется же кредит на покупку жилья обычно по одной и той же схеме.

Актуальные условия банков

Условия выдачи ипотеки

Очевидна выгода возможности потратить материнский капитал на ипотеку. Условия же для выдачи кредита в такой ситуации довольно просты и доступны, поскольку они практически ничем не отличаются от требований, предъявляемым при заключении других подобных сделок:

  • Заемщик должен быть официально трудоустроен и получать доход, который позволит проводить регулярные выплаты для погашения кредита. Это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • На последнем рабочем месте минимальный стаж должен быть не меньше полугода.
  • Общий рабочий стаж за последние пять лет должен быть не меньше года.
  • Желательно, чтобы заемщик обладал хорошей кредитной историей.
Наиболее частая причина отказа со стороны банка — отсутствие официального трудоустройства. Необходимо понимать, что без документов, подтверждающих регулярность получения заработка, а также его размер, банки не смогут выдать кредит. Но возможно привлечение созаемщиков, если доход заявителя недостаточен для получения ипотеки. 

При этом выбранная недвижимость тоже должна обладать определенными свойствами, чтобы ее покупка была одобрена банком и пенсионным фондом. Среди предъявляемых требований выделяют следующие:

  • Жилой дом или квартира должны располагаться на территории Российской Федерации.
  • Жилье должно быть пригодным для проживания семьи с детьми.
  • В нем должны быть проведены все коммуникации.
  • При покупке жилище необходимо оформить в долевую собственность, при этом в список собственников включаются и все дети.

Стоит отметить, что при покупке квартиры банк охотнее выдает ипотечный кредит. Материнский капитал можно использовать и при покупке частного дома, но получить ипотеку для этой цели будет сложнее.

Список необходимых документов

Для того чтобы получить ипотечный кредит под семейный капитал, семье потребуется предоставить для одобрения два набора документов: для пенсионного фонда и банка. Для ПФР требуется следующий список бумаг:

  • Копия и оригинал паспорта заявителя, то есть человека, подающего заявление на предоставление средств.
  • Сертификат на получение мат. капитала.
  • Заявление на целевой перевод средств. Заполняется непосредственно в пенсионном фонде.
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга. Этот пункт действителен, если регистрация банковского договора производилась на мужа/жену.
  • Документы, подтверждающие, что жилплощадь удовлетворяет условиям. Это может быть техническая документация или купчая.
  • Копия договора с банком, подтверждающая выдачу ипотеки.
  • В случае если жилплощадь не оформлена в общую долевую собственность для всех домочадцев, необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство, подразумевающее выполнение этого оформления в течение полугода после погашения кредита.

Для банка набор необходимых документов несколько другой. В него входят такие бумаги:

  • Удостоверение личности заявителя, подтверждающее его регистрацию.
  • СНИЛС и ИНН.
  • Сертификат для получения материнского капитала.
  • Справка 2-НДФЛ заявителя. В случае если банком учитывается заработок родственников, справки потребуются и от них.
  • Справка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход.
  • Документы о сделке купли-продажи жилого помещения, включающие техническую документацию на него.
  • Подтверждение из ПФР о наличии у них средств.

Иногда банк и пенсионный фонд могут запросить дополнительную документацию, поэтому целесообразно сначала уточнить список необходимых документов в местных отделениях.

Схема действий — пошаговая инструкция

Стандартная схема получения ипотеки на сумму семейного капитала состоит из нескольких простых шагов. В первую очередь, конечно, это выбор наиболее подходящего финансового учреждения и сбор всех необходимых документов, после чего можно приступать к непосредственному заключению договора.
Пошаговая инструкция:
  • После того как на руках окажутся все нужные бумаги, необходимо подать заявку по форме, предложенной банком. Ее рассмотрение занимает до 7 дней, после чего банк либо отклоняет, либо дает согласие на выдачу ипотеки с учетом маткапитала.
  • Отыскать наиболее подходящую недвижимость и оформить договор с застройщиком, после чего представить документы, касающиеся жилого помещения, в банк.
  • Собрать пакет документов в пенсионный фонд и написать заявление о переводе средств на счет банка-кредитора. Решение могут вынести через 2—3 месяца.
  • После того как ПФР вынес положительное решение и средства перешли на счет, заявитель должен обратиться в банк, чтобы там произвели перерасчет ежемесячных платежей.

Оформление квартиры на материнский капитал

После этого заемщику останется только внести остаток суммы по схеме, предложенной банком, а затем зарегистрировать жилье в долевую собственность, обратившись в Росреестр.

Онлайн калькулятор ипотеки с маткапиталом

В графе «Первоначальный взнос» укажите сумму вашего взноса (если таковой имеется) + 453 026 руб (маткапитал).

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию