В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Содержание

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы: Ипотека без первоначального взноса

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

Требуется страхованиеВ обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования. Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет. В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Получить ипотеку без взноса в Сбербанке

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера. По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья). При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%. Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн. При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа: Оформление в Альфа-Банке ипотеки

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

Условия программы следующие: 

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимыИпотека в ДельтаКредит

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

Ипотека от застройщика без первоначального взносаПри желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса. Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку. Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор расчета

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию