На каких условиях банки дают ипотеки для ИП на ЕНВД

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям. Часто ипотечное кредитование является единственным вариантом для покупки недвижимого имущества. Число регистраций ИП с каждым годом увеличивается. Это способствует расширению линейки специальных государственных программ для поддержания малого и среднего предпринимательства. Взять ипотеку для ИП намного сложнее, чем обычным физическим лицам, но вполне возможно.

Содержание

Ипотечное кредитование ИП

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем. На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса. Многих начинающих бизнесменов интересует реакция банковских учреждений на подобные заявки, дают ли ИП ипотеку кредиторы, каковы шансы оформления ссуды.

Индивидуальные предприниматели — это такие же клиенты финансовых компаний, как и юридические и физические лица. Большинство учреждений даже разработали специальные кредитные продукты для ИП. Но требования к этой категории заявителей и перечень необходимой документации для оформления кредитов значительно отличаются от условий кредитования по стандартным программам. Каждый ИП должен учитывать, что при оформлении займа он может столкнуться с определенными сложностями.

Требования к заемщикам

Главные требования банков к индивидуальным предпринимателям при оформлении ипотечного кредита — это наличие гражданства России, регистрация и ведение предпринимательской деятельности именно на территории Российского государства.
Сегодня на финансовом рынке множество кредитных организаций предлагает собственные услуги. Требования к потенциальным заемщикам в разных банках могут несколько отличаться, но есть и общие:
  • С момента регистрации бизнеса ИП должен работать не меньше полугода. Если предпринимательство связано с сезонными работами, тогда этот период увеличивается до года.
  • Любой предприниматель обязан документально подтвердить собственную платежеспособность. Для этого он должен представить кредитору прозрачный годовой отчет по прибыли, получаемой от бизнеса.
  • Имеет значение и возраст самого заявителя. Большинство финансовых учреждений предоставляют займы лицам от 20−23 лет, но на момент окончания действия договорного соглашения по кредиту заемщику не должно быть больше 65−75 лет.
  • Обязательное условие ипотеки для ИП без первоначального взноса — оформление дополнительного залогового имущества, являющегося собственностью заявителя. А приобретаемая недвижимость под заемные средства автоматически становится залогом банковского учреждения по условия ипотеки. Это связано с большими рисками сделки для кредитора. Предприниматель может дополнительно оставлять в залог любое движимое имущество и недвижимость, на которые он имеет законные права собственника.

Ипотечное кредитование связано с выдачей в долг довольно больших сумм и на продолжительный период. Поэтому любая кредитная организация оставляет за собой право предъявлять к заявителям и другие требования на собственное усмотрение.

Необходимые документы

Чтобы получить любой банковский кредит, заявитель должен представить установленный комплект документации. Индивидуальным предпринимателям для оформления ипотечного займа необходимо собрать следующие документы:
  1. Заявка на кредит. Каждый заявитель должен подать заявление, оформленное по образцу банковского учреждения. Бланк документа можно взять непосредственно в офисе финансового учреждения или скачать на его официальном сайте в интернете. Обычно специалисты банка, чтобы не было ошибок, сами заполняют бланк заявления, а заявителю необходимо только ознакомиться с документами и подписать.
  2. Паспорт гражданина РФ. Для подтверждения личности клиент представляет собственный паспорт. Это основной документ, без которого не происходит оформление любого договорного соглашения.
  3. Налоговая декларация. Бизнесмены, работающие по УСН (упрощенная система налогообложения), представляют кредитору налоговую декларацию за последний отчетный год. Если предпринимательская деятельность осуществляется по общей системе налогообложения, тогда предоставляется декларация за 2 года.
  4. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности. Кредитору представляется только оригинал.
  5. Лицензия на конкретный вид предпринимательства. Такой документ предоставляется в том случае, если деятельность предпринимателя предусматривает его наличие.

А также кредитные организации вправе потребовать от ИП представления дополнительной документации. Это могут быть чеки о внесении предпринимателем обязательных взносов и уплаты налогов. Поэтому заявителю нужно очень постараться, чтобы кредитор в отношении него принял положительное решение.

Порядок оформления ипотеки

Оформление займа по ипотечной программе для ИП состоит из нескольких отдельных этапов. Если предприниматель соответствует общим условиям кредитных организаций, собрал обязательный пакет документации, для заключения кредитного договора ему предстоит сделать следующие шаги:
  • В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
  • После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.

Обращать внимание необходимо на следующие моменты:
  • процентную ставку;
  • кредитный период;
  • наличие и размер первичного взноса;
  • необходимость привлечения поручителей;
  • необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).
Следующий шаг — сбор и подача необходимой документации. Документы представляются в финансовое учреждение лично заявителем. Поэтому, чтобы не стоять в отделении банка в очереди к специалисту по кредитованию, рекомендуется предварительно к нему записаться на конкретное время. Вместе с документами подается и само заявление на оформление займа.
Сотрудник финансовой компании принимает документы и заявление на рассмотрение. Это самый важный этап оформления кредита, на протяжении которого разные банковские службы будут тщательно проверять информацию и документацию, представленную заявителем.

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

  • технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
  • выписка из ЕГРП;
  • уставные документы компании-продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Далее между банковским учреждением и ИП заключается кредитный договор. Это заключительный этап оформления ипотечного кредита. Сразу после заключения сделки заемщик должен внести обязательный первоначальный взнос (если эту процедуру предусматривает программа кредитования).

Дополнительно подписывается договор на страхование жизни и здоровья заявителя. После подписания всех документов банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимого имущества.

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

Ипотечный кредит индивидуальные предприниматели могут получить как в государственных, так и в коммерческих банках России. Сегодня на финансовом рынке наиболее выгодными являются предложения от следующих банков:
  • Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
  • ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
  • Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
  • Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
  • Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%. Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет. Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям

В Россельхозбанке можно оформить кредит по двум документам. По условиям программы минимальная сумма кредитования — 100.000 рублей, максимальная для регионов — 4.000.000 рублей, а для Москвы — 8.000.000 рублей. Процентные ставки колеблются от 9,45% до 12,5%. Максимальный кредитный период — 25 лет. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 40%.

Дельта Банк предоставляет возможность индивидуальным предпринимателям воспользоваться всеми ипотечными программами, которые выпускает финансовое учреждение. Можно получить заемные средства на покупку частного дома, квартиры, отдельного помещения, на участие в долевом строительстве, а также на рефинансирование действующей ипотеки. Минимальный размер займа — 300.000 рублей, срок заключения договора — до 25 лет, годовой процент по кредиту — от 8,25% до 10%. Первоначальный взнос составляет 50%.

Онлайн-калькулятор для удобных расчетов

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию