Многих жителей зарубежья, прибывших в Россию на заработки или с другими целями, интересуют условия получения ипотеки для иностранных граждан в этой стране. Такая услуга довольно распространена, хотя с нерезидентами в 2019 году работают далеко не все банки. Процентная ставка и другие детали во многом зависят от отдельного финансового учреждения. Некоторые выдают иностранцам ипотеку почти на одинаковых условиях с гражданами РФ, в то время как другие относятся к ним настороженно.
Содержание
Законодательная основа
Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.
Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.
Практика выдачи кредитов
Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.
- увеличение ставки на 1—2%;
- требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
- уменьшение предельного срока выплаты кредита;
- значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
- большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
- обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
- повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
- проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
- отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
- дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.
Лучшие предложения
Кредитование в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:
- годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
- сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
- срок кредитования от 1 до 30 лет;
- решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
- доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
- возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
- клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
- погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
- штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
- способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.
- Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
- Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
- Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
- Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
- Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
- Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
- Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).
Получение услуги от ВТБ 24
Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:
- ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
- сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
- срок до 30 лет;
- заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
- наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
- можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
- первый взнос от 10%;
- комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
- учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
- улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
- возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
- досрочная выплата долга на любом этапе сделки.
Иностранцам также может быть интересна программа «Победа над формальностями», позволяющая значительно упростить оформление кредита при предоставлении большого первоначального взноса и получить его даже лицам без ВНЖ. Но даже без неё ВТБ банк является достойным кандидатом для оформления ипотеки.
Условия Альфа-банка
По состоянию на 2019 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:
- ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
- сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
- срок от 3 до 30 лет;
- обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
- время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
- стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
- максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
- можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
- из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.
Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им стоит поискать другое предложение.
Ипотека от Дельтакредита
Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:
- процентная ставка от 8,25 до 10%;
- сумма кредита от 600 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области или от 300 тыс. для проживающих в других регионах;
- срок от 3 до 25 лет;
- можно купить готовые или строящиеся апартаменты, комнату или долю квартиры, а также загородное жильё, земельный участок или гараж;
- гражданство клиента не имеет значения;
- можно привлечь до 3 созаёмщиков, которыми могут быть как родственники получателя кредита, так и любые третьи лица;
- первоначальный взнос от 15% — зависит от типа недвижимости;
- возможность подтвердить доход через портал Госуслуг, что избавляет от надобности получать справку и делать копию трудовой книжки;
- проводится кредитование индивидуальных предпринимателей, а также владельцев и совладельцев бизнеса.
Онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200