Многие молодые семьи сегодня приобретают жилье в новостройках или на вторичном рынке. После покупки недвижимости люди часто сталкиваются с необходимостью проведения ремонтных работ, чтобы квартира стала пригодна для проживания. Ввиду этого обстоятельства многие банки в 2019 году предоставляют особый вид услуг под названием «Ипотека на ремонт квартиры». Получение денежной ссуды позволяет осуществить ремонтные работы в кратчайшие сроки.
Содержание
Специфика оформления займа
Среди обязательных требований банка к кредитуемому лицу, следует выделить:
- Оформление в залоговую собственность ремонтируемого жилья.
- Предоставление средств в размере 70% от общей стоимости недвижимости.
- Максимальный период предоставления ссуды — не более 10 лет.
- Ставки по займу от 14 до 20% годовых.
- Использование услуг оценщика для проведения процедуры оценки стоимости недвижимости с целью оформления в залог. Оплачивать сервис придется получателю ссуды.
- Проведение ремонта при помощи подрядчика с составлением сметы на расходы и договора на оказание услуг.
Основным преимуществом получения ипотеки на ремонт дома является возможность предоставления финансовой структурой более крупной денежной ссуды, чем при оформлении стандартного потребительского кредита.
К недочетам следует отнести немаленькие проценты по такому виду займа и дополнительные расходы за счет заемщика на оплату страховки, услуг нотариуса и оценщика.
Требуемые документы
- паспорт;
- трудовая книжка заемщика или ее копия;
- ИНН;
- заверенная работодателем справка о доходах;
- документ оценочной стоимости жилья;
- копии всех документов на залоговую недвижимость.
Ипотека на обновление квартиры
Для большинства граждан купить квартиру при помощи ипотечного кредитования бывает недостаточно. Чтобы решить сразу два насущных вопроса, приходится получать ссуду на ремонт жилья. До подписания кредитного соглашения следует учесть несколько важных моментов:
- Потребительский заем или ипотечный вид ссуды лучше оформлять в том же финансовом учреждении, в котором заключалась сделка на покупку квартиры.
- Для исключения трудностей финансового характера лучше подписывать оба соглашения на максимальный период. В этом случае платежи за жилье и его ремонт будут минимальными.
- Сведения о месячных доходах семьи рекомендуется указывать в естественном виде.
Для одобрения заявки заемщик должен иметь положительную кредитную историю в прошлом и достаточный уровень ежемесячного дохода. Владельцы сберегательных счетов или зарплатных карт часто пользуются привилегиями банка.
Предоставление кредита на реставрацию дома
Проводить ремонтные работы в загородном доме еще более затратно, чем в квартире. По площади такие строения часто превосходят городскую недвижимость. При невозможности накопления собственных сбережений потребителям рекомендуется рассмотреть варианты финансовых заведений.
Многие банки сегодня готовы предложить своим новым и постоянных клиентам не только потребительское кредитование, но и их аналог — ипотечную ссуду. Среди очевидных достоинств последнего предложения необходимо выделить увеличенный период возврата средств. В большинстве финансовых структур этот период составляет до 20 лет.
Целевой вид кредитования предполагает ставки от 13,5% до 20% за год, в зависимости от суммы и дополнительных привилегий клиента. Отрицательными моментами такой услуги могут считаться:
- Предоставление залога и риск его потери. Ремонтируемое жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения займа. В случае прекращения выплат, квартира или дом станут собственностью финансового учреждения.
- Дополнительные расходы со стороны заемщика. На плечи кредитуемого возлагается оплата услуг по страхованию жилья, его оценке и оформлению всей документации.
- Некоторые юридические сложности. Если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные члены семьи, то такое жилье не может стать залоговой недвижимостью.
Покупка жилья со стоимостью отделки
При покупке жилья как с ремонтом, так и без него, при помощи ипотечного заимствования кредитуемому лицу следует помнить, что такие программы являются целевыми. После подписания договора все средства перечисляются на лицевой счет юридического или физического лица, а не выдаются получателю займа на руки.
Заемщику следует быть готовым и к тому, что финансовая структура одобрит и перечислит не всю сумму, а только 80 или 90% от заявленной в анкете суммы. Дополнительные средства клиент должен внести из собственных накоплений. По этой причине рекомендуется подавать заявку в банк только при наличии минимальных собственных накоплений. Получить законным методом средств больше, чем стоит квартира невозможно.
Выгодные предложения банков
Сегодня многие банки стремятся получить максимум выгоды и привлечь новых клиентов интересными финансовыми продуктами. Одним из таких предложений стала ипотека на ремонт квартиры. Сбербанк в 2019 году реализует программу по ставке от 13,5 до 16% в год. Период кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Лимит ограничивается 10 млн рублей. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей.
Кроме этого варианта, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. В этом случае процентная ставка окажется не самой маленькой и составит 25,9% за год. Весомым преимуществом в этом случае является льготный период до 50 дней. В этот срок заемщик сможет вернуть использованную сумму без процентов.
При получении ссуды с поручительством можно взять необходимую сумму по ставке от 12,9% годовых на период до 5 лет. Существенным недостатком этого предложения является сбор большого количества справок и документов.
Учреждение ВТБ 24 по состоянию на 2019 год предоставляет целевое кредитование с лимитом до 4 млн рублей на 240 месяцев. Ставки по ссуде варьируются в пределах от 11,6 до 14,1% за год с отсутствием первоначального платежа. Само жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту. Без оформления недвижимости в залог процентная ставка существенно повышается. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Для удобства клиентов существует досрочное погашение ссуды без взимания процентов.
Банк «Открытие» предоставляет ипотечное кредитование на ремонт и реконструкцию жилья без поручительства и первоначального взноса. Период предоставления ссуды варьируется между 60 и 360 месяцами. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Ставка по кредиту начинается от 12,95% в год.
Финансовая организация «Банк Российский Капитал» предлагает своим клиентам заем до 10 млн рублей на ремонт жилья. Вернуть деньги финансовой структуре можно в период от 12 до 180 месяцев. От заемщика требуется обязательное обеспечение по ссуде. Ставка варьируется между 16 и 17,5% за год. Максимальная сумма составляет 10 млн рублей.
Получение рассрочки без банка
Получить отличное для заемщика предложение можно от организации, сотрудничающей с определенным банком на взаимовыгодных условиях. С особенностями предоставления услуги можно ознакомиться на сайте банка или при заключении материального соглашения с учреждением.
Одобренная сумма автоматически перечисляется на счет ремонтной компании. По окончании проведенных работ клиенту выдается акт приемки. Этот документ является основой действующего соглашения. Потребитель в этом случае выплачивает только текущую стоимость работ, а проценты погашает фирма. Такая деятельность напоминает оптовую продажу, где проценты рассматриваются как скидка на предоставляемые услуги.
Чтобы не оказаться в долговой яме, кредитуемому лицу рекомендуется рассчитать период выплат и ежемесячную сумму, выбрать строительную организацию и подходящего по стоимости оказания услуг нотариуса. При необходимости следует предварительно найти поручителя. Если заемщику не хочется предоставлять отчетность банку о потраченных средствах, то можно воспользоваться любым потребительским кредитом. Но процентная ставка по займу окажется несколько выше.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200