Ипотека на ремонт квартиры и другого жилья в 2019 году

Многие молодые семьи сегодня приобретают жилье в новостройках или на вторичном рынке. После покупки недвижимости люди часто сталкиваются с необходимостью проведения ремонтных работ, чтобы квартира стала пригодна для проживания. Ввиду этого обстоятельства многие банки в 2019 году предоставляют особый вид услуг под названием «Ипотека на ремонт квартиры». Получение денежной ссуды позволяет осуществить ремонтные работы в кратчайшие сроки.

Содержание

Специфика оформления займа

По требованиям банка, жилье, на ремонт которого берутся средства, должно находиться в залоге у этой финансовой организации. Если сравнить условия предоставления услуги, то здесь имеются существенные отличия от обычного ипотечного кредитования. Для получения денег потребуется предоставить в финансовое учреждение минимальный пакет документов.

Среди обязательных требований банка к кредитуемому лицу, следует выделить:

  • Оформление в залоговую собственность ремонтируемого жилья.
  • Предоставление средств в размере 70% от общей стоимости недвижимости.
  • Максимальный период предоставления ссуды — не более 10 лет.
  • Ставки по займу от 14 до 20% годовых.
  • Использование услуг оценщика для проведения процедуры оценки стоимости недвижимости с целью оформления в залог. Оплачивать сервис придется получателю ссуды.
  • Проведение ремонта при помощи подрядчика с составлением сметы на расходы и договора на оказание услуг.

Основным преимуществом получения ипотеки на ремонт дома является возможность предоставления финансовой структурой более крупной денежной ссуды, чем при оформлении стандартного потребительского кредита.

К недочетам следует отнести немаленькие проценты по такому виду займа и дополнительные расходы за счет заемщика на оплату страховки, услуг нотариуса и оценщика.

Требуемые документы

Несмотря на все дополнительные расходы, у такого вида кредитования есть и положительные моменты. Кредитуемому лицу не придется собирать обширный пакет документов при оформлении кредита на ремонт жилья, по сравнению с получением ипотеки на покупку квартиры.
Предоставлением подобного рода услуг занимаются несколько финансовых учреждений. За исключением некоторых особых случаев, стандартный пакет необходимой документации выглядит так:
  • паспорт;
  • трудовая книжка заемщика или ее копия;
  • ИНН;
  • заверенная работодателем справка о доходах;
  • документ оценочной стоимости жилья;
  • копии всех документов на залоговую недвижимость.
Представить документы согласно перечню должны только новые клиенты финансовой организации. У владельцев зарплатных карт в выбранном учреждении имеются все сведения в базе данных банка. В большинстве случаев лояльность финансовой организации повышается к зарплатным клиентам. Выражаться это может в предоставлении сниженной ставки по займу.

Ипотека на обновление квартиры

Для большинства граждан купить квартиру при помощи ипотечного кредитования бывает недостаточно. Чтобы решить сразу два насущных вопроса, приходится получать ссуду на ремонт жилья. До подписания кредитного соглашения следует учесть несколько важных моментов:

  • Потребительский заем или ипотечный вид ссуды лучше оформлять в том же финансовом учреждении, в котором заключалась сделка на покупку квартиры.
  • Для исключения трудностей финансового характера лучше подписывать оба соглашения на максимальный период. В этом случае платежи за жилье и его ремонт будут минимальными.
  • Сведения о месячных доходах семьи рекомендуется указывать в естественном виде.

Для одобрения заявки заемщик должен иметь положительную кредитную историю в прошлом и достаточный уровень ежемесячного дохода. Владельцы сберегательных счетов или зарплатных карт часто пользуются привилегиями банка.

Предоставление кредита на реставрацию дома

Какую сумму можно взять в ипотекуПроводить ремонтные работы в загородном доме еще более затратно, чем в квартире. По площади такие строения часто превосходят городскую недвижимость. При невозможности накопления собственных сбережений потребителям рекомендуется рассмотреть варианты финансовых заведений.

Многие банки сегодня готовы предложить своим новым и постоянных клиентам не только потребительское кредитование, но и их аналог — ипотечную ссуду. Среди очевидных достоинств последнего предложения необходимо выделить увеличенный период возврата средств. В большинстве финансовых структур этот период составляет до 20 лет.

Целевой вид кредитования предполагает ставки от 13,5% до 20% за год, в зависимости от суммы и дополнительных привилегий клиента. Отрицательными моментами такой услуги могут считаться:

  • Предоставление залога и риск его потери. Ремонтируемое жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения займа. В случае прекращения выплат, квартира или дом станут собственностью финансового учреждения.
  • Дополнительные расходы со стороны заемщика. На плечи кредитуемого возлагается оплата услуг по страхованию жилья, его оценке и оформлению всей документации.
  • Некоторые юридические сложности. Если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные члены семьи, то такое жилье не может стать залоговой недвижимостью.
Все эти нюансы следует выяснить до сбора бумаг и при возникновении насущных вопросов лучше обратиться на консультацию к юристу. Подписывать ипотечный договор также рекомендуется в присутствии грамотного юриста, особенно потребителям, плохо разбирающимся в юридических вопросах.

Покупка жилья со стоимостью отделки

Как правильно оформить ипотеку на ремонт квартирыПри покупке жилья как с ремонтом, так и без него, при помощи ипотечного заимствования кредитуемому лицу следует помнить, что такие программы являются целевыми. После подписания договора все средства перечисляются на лицевой счет юридического или физического лица, а не выдаются получателю займа на руки.

Заемщику следует быть готовым и к тому, что финансовая структура одобрит и перечислит не всю сумму, а только 80 или 90% от заявленной в анкете суммы. Дополнительные средства клиент должен внести из собственных накоплений. По этой причине рекомендуется подавать заявку в банк только при наличии минимальных собственных накоплений. Получить законным методом средств больше, чем стоит квартира невозможно.

Неэффективным методом станет умышленное завышение стоимости приобретаемого жилья. Думая, что таким способом заемщик обеспечит себе приобретение недвижимости вместе с ремонтом, он глубоко заблуждается. Банк проводит мониторинг рынка до подписания предложения по займу и просчитывает собственную выгоду от сделки.
В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком, финансовая структура выставляет объект недвижимости по ликвидационной цене. По этой причине выдавать получателю ссуды 100% от стоимости жилья банку просто невыгодно.

Выгодные предложения банков

Средства для ремонта квартирыСегодня многие банки стремятся получить максимум выгоды и привлечь новых клиентов интересными финансовыми продуктами. Одним из таких предложений стала ипотека на ремонт квартиры. Сбербанк в 2019 году реализует программу по ставке от 13,5 до 16% в год. Период кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Лимит ограничивается 10 млн рублей. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей.

Кроме этого варианта, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. В этом случае процентная ставка окажется не самой маленькой и составит 25,9% за год. Весомым преимуществом в этом случае является льготный период до 50 дней. В этот срок заемщик сможет вернуть использованную сумму без процентов.

При получении ссуды с поручительством можно взять необходимую сумму по ставке от 12,9% годовых на период до 5 лет. Существенным недостатком этого предложения является сбор большого количества справок и документов.

Основным условием предоставления услуги является предоставление полной отчетности о потраченных средствах. Кредитуемый обязан заключить договор с ремонтной организацией и представить финансовой структуре отчет обо всех купленных расходных материалах.

Документы для ремонта квартиры

Банк рассматривает поданную анкету от двух часов до двух дней. Для удобства расчета необходимой суммы ежемесячных платежей на сайте банка имеется онлайн-калькулятор. В этой программе клиенты смогут увидеть сумму ежемесячного взноса и требуемый регулярный доход. В случае частичного или полного погашения ссуды, штрафные санкции не применяются. Подать заявку также можно без посещения офиса зайдя с компьютера на сайт организации.

Какие банки предлагают выгодные условия ипотекиУчреждение ВТБ 24 по состоянию на 2019 год предоставляет целевое кредитование с лимитом до 4 млн рублей на 240 месяцев. Ставки по ссуде варьируются в пределах от 11,6 до 14,1% за год с отсутствием первоначального платежа. Само жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту. Без оформления недвижимости в залог процентная ставка существенно повышается. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Для удобства клиентов существует досрочное погашение ссуды без взимания процентов.

Банк «Открытие» предоставляет ипотечное кредитование на ремонт и реконструкцию жилья без поручительства и первоначального взноса. Период предоставления ссуды варьируется между 60 и 360 месяцами. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Ставка по кредиту начинается от 12,95% в год.

Размер ипотечного кредита

Получить необходимую сумму на ремонт купленной квартиры можно в «Связь Банке»
. Эта финансовая структура предлагает оформить ссуду до 10 млн рублей с обеспечением, но без первоначального взноса. Ставка начинается от 16,5% за год, а срок предоставления средств варьируется от 36 до 180 месяцев. [/info-box]

Финансовая организация «Банк Российский Капитал» предлагает своим клиентам заем до 10 млн рублей на ремонт жилья. Вернуть деньги финансовой структуре можно в период от 12 до 180 месяцев. От заемщика требуется обязательное обеспечение по ссуде. Ставка варьируется между 16 и 17,5% за год. Максимальная сумма составляет 10 млн рублей.

Получение рассрочки без банка

Расчет ипотечного кредитаПолучить отличное для заемщика предложение можно от организации, сотрудничающей с определенным банком на взаимовыгодных условиях. С особенностями предоставления услуги можно ознакомиться на сайте банка или при заключении материального соглашения с учреждением.

Одобренная сумма автоматически перечисляется на счет ремонтной компании. По окончании проведенных работ клиенту выдается акт приемки. Этот документ является основой действующего соглашения. Потребитель в этом случае выплачивает только текущую стоимость работ, а проценты погашает фирма. Такая деятельность напоминает оптовую продажу, где проценты рассматриваются как скидка на предоставляемые услуги.

Выгодно приобрести и отремонтировать недвижимость можно с использованием заемных средств. Если накопить минимальную сумму и рассмотреть выгодные целевые кредиты от банков, то допустимо сделать качественный капитальный ремонт приобретенного или уже имеющегося жилья.

Чтобы не оказаться в долговой яме, кредитуемому лицу рекомендуется рассчитать период выплат и ежемесячную сумму, выбрать строительную организацию и подходящего по стоимости оказания услуг нотариуса. При необходимости следует предварительно найти поручителя. Если заемщику не хочется предоставлять отчетность банку о потраченных средствах, то можно воспользоваться любым потребительским кредитом. Но процентная ставка по займу окажется несколько выше.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию