Коммерческая ипотека для ИП, физических и юридических лиц в 2019 году

Для ведения бизнеса частному предпринимателю или организации необходима коммерческая недвижимость. Однако в современных экономических условиях сделать это довольно проблематично. Трудности возникают не только из-за высокой стоимости, но и необходимости проведения долгой и дорогой процедуры оформления. Помочь в этом деле может коммерческая ипотека, которую можно взять практически в любом крупном банке страны.

Содержание

Общие сведения

Перед тем как оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, необходимо подробно изучить предъявляемые требования и особенности оформления. Отдельного внимания заслуживают преимущества коммерческой ипотеки в каждом из доступных банков. Вся эта информация поможет выбрать максимально выгодный вариант и снизить финансовые затраты.

Основные преимущества

Каждое финансовое учреждение, которое даёт возможность оформить коммерческую ипотеку для физических лиц, предлагает своим клиентам определённый набор преимуществ. Некоторые из них характерны для каждого банка.

Как получить бизнес ипотекуОбщие плюсы подачи заявки на коммерческую ипотеку:

  • возможность использования купленного объекта недвижимости не только для целей фирмы или предприятия, но и для сдачи в аренду другим лицам;
  • сумма ежемесячной оплаты остаётся неизменной при любых обстоятельствах;
  • при необходимости можно попросить банк об отсрочке обязательных выплат;
  • более низкая процентная ставка.

Помимо стандартных преимуществ, есть и несколько индивидуальных, которые характерны только для одного или двух банков. Все они дополняют общие плюсы и позволяют заёмщику сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения.

Достоинства такой ипотеки в наиболее крупных банках страны в 2019 году:

  1. Ипотека для физического лицаСбербанк. Бизнес-ипотека в этой кредитной организации выдаётся лицам, возраст которых не превышает 65 лет. Кроме этого, банк даёт возможность отсрочить платежи на 1 год, а в качестве залога использовать не только недвижимость или автомобиль, но и ценные бумаги.
  2. ВТБ24. Это финансовое учреждение выдаёт от 4 млн рублей только тем организациям, которые работают более полугода и имеют выручку до 400 млн рублей. ВТБ24 позволяет своим клиентам отсрочить выплаты на 9 месяцев, но только при условии оформления поручителя.
  3. Росбанк. Эта организация не такая популярная, как две предыдущие, но также позволяет быстро оформить коммерческую ипотеку. Для этого нужно представить значительно меньше документов, чем в других банках. Максимальный размер выдаваемого кредита составляет 1 млн рублей. Неплохим бонусом для клиентов станет возможность отсрочки платежей на срок до 6 месяцев.

Требования к заёмщику

Большинство банков, которые предоставляют ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, предъявляют к претендентам примерно одни и те же требования. При этом заёмщиками могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и крупные организации.

Порядок оформления ипотеки

Общие критерии отбора клиентов:

  • деятельность ИП или фирмы должна быть официально зарегистрирована;
  • возраст заёмщика должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • компания и частный предприниматель работают не менее полугода;
  • претендент на получение ипотеки имеет положительную кредитную историю;
  • заёмщик должен найти одного или нескольких поручителей;
  • отсутствие судимости и привлечений к ответственности;
  • размер непогашенных потребительских кредитов не должен превышать сумму в 1 миллион рублей.

Некоторые особенности

Перед тем как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц или частных предпринимателей, нужно рассмотреть особенности этого процесса. Они помогут избежать ошибок и различных трудностей.

Главные особенности:

  1. Срок кредитования. Ипотека на коммерческую недвижимость отличается намного более сжатыми сроками. Банки позволяют оформить кредит на период от 5 до 12 лет, поэтому ежемесячные выплаты будут довольно большими.
  2. Процентная ставка. Большинство финансовых учреждений устанавливают свои правила для заёмщиков. Из-за этого годовая ставка может варьироваться в пределах от 10 до 20%.
  3. Начальный взнос. Для того чтобы получить деньги на покупку или строительство коммерческой недвижимости, необходимо внести определённую сумму. Если ипотека оформляется без поручителя, то заёмщик сразу же должен оплатить не менее 30% от стоимости объекта. Наличие поручителя снижает первоначальный взнос на 10%.

Бизнес ипотека

Все остальные особенности относятся к характеристикам покупаемого объекта недвижимости. Для того чтобы банк одобрил заявку претендента, приобретаемое здание должно соответствовать строгим критериям.

Требования к коммерческому объекту:

  • здание полностью построено и введено в эксплуатацию;
  • площадь недвижимости не должна превышать 150 квадратных метров;
  • объект расположен в том же регионе страны, что и финансовое учреждение;
  • здание оформлено, как капитальная постройка;
  • отсутствуют какие-либо обременения и проблемы;
  • объекту присвоен статус «Нежилая недвижимость».

Процедура оформления

Для того чтобы заёмщик не испытывал никаких трудностей при оформлении ипотеки на покупку помещения для ведения бизнеса, необходимо придерживаться общих правил проведения этой процедуры. Они различаются по назначению кредита и могут учитывать индивидуальные особенности.

Необходимые документы

На начальном этапе оформления ипотеки следует собрать и представить сотрудникам банка все необходимые документы. Их перечень одинаков для всех финансовых учреждений, но при необходимости может быть дополнен той или иной справкой.

Полный пакет документации должен включать в себя следующие бумаги: Получение коммерческой ипотеки

  • удостоверение личности заёмщика (претендент должен представить паспорт гражданина России);
  • лицензия фирмы, подтверждающая факт получения разрешения на ведение деятельности;
  • учредительные документы компании (договор, устав, свидетельство о регистрации);
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц;
  • выписка из расчётного счёта;
  • справка, в которой указан баланс компании или предприятия;
  • нотариально заверенный образец подписи руководителя или индивидуального предпринимателя;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженностей перед государством;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, в котором указана оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • справка о семейном положении (только для частных предпринимателей).

При покупке недвижимости

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо воспользоваться одной из 3 схем. Они наиболее простые и прозрачные, что позволит избежать каких-либо трудностей. Первая из них основывается на том, что залог оформляют только после купли-продажи недвижимости. В этом случае выполняют такие действия:

  1. Заключается предварительное соглашение между покупателем и продавцом объекта.
  2. Будущий владелец здания вносит обязательный первоначальный платёж.
  3. Покупателю передается право собственности.
  4. Новый владелец обращается в кредитную организацию и заключает договор об оформлении ипотеки.
  5. На счёт продавца объекта недвижимости переводится оставшаяся сумма.

Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц

Другая простая схема предусматривает заключение договора о залоге. Он оформляется между покупателем и действующим владельцем здания.

Пошаговая инструкция:

  1. Покупатель делает первоначальный взнос.
  2. Проводится процесс оформления залога.
  3. Составляется договор купли-продажи, который подписывается обеими сторонами сделки.
  4. Купленный объект регистрируется в государственных инстанциях на нового владельца.
  5. Банк переводит продавцу недостающую сумму.

В некоторых случаях для оформления залога приходится создавать новое юридическое лицо. Делается это только тогда, если по тем или иным причинам невозможно использовать первые две схемы.

Оформление ипотечного кредита

Последовательность действий:

  1. Регистрируется новое юридическое лицо.
  2. Происходит передача прав собственности только что созданной компании.
  3. Оформляется купля-продажа недвижимости.
  4. Кредитная организация переводит соответствующую сумму продавцу.
  5. Объект переоформляется на покупателя.

При строительстве здания

Если ни один продаваемый объект не подходит предпринимателю, то он может построить здание по собственному проекту. Этот вариант значительно более дорогой, поэтому его могут использовать только крупные компании.

Среди строящейся недвижимости, на которую можно оформить ипотеку, могут быть:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • гостиницы;
  • торговые комплексы;
  • развлекательные помещения.

Кредит можно оформить только в тех случаях, когда претендент на займ вкладывает не менее 20% собственных средств. При этом строительство должна проводить компания, которая успешно сдала в эксплуатацию более 3 объектов.

Как оформить кредит

Условия ипотеки, выдаваемой при строительстве коммерческого здания:

  • использование части предоставленных средств на покупку инструментов и материалов, необходимых для проведения строительных работ;
  • максимальный срок кредита — 10 лет;
  • наличие документов, подтверждающих факт целевого использования кредитных средств;
  • отсрочка расчёта по основному долгу до сдачи объекта в эксплуатацию;
  • предоставление банку возможности следить за ходом строительства.

Предложения банков

Все крупные кредитные организации, ведущие свою деятельность на территории Российской Федерации, предлагают клиентам максимально выгодные условия. Претендент на получение ипотеки может сравнить несколько вариантов и выбрать из них наиболее подходящий.

Условия наиболее известных банков:

  1. Документы для ипотекиСбербанк. Эта кредитная организация выдаёт займы на срок до 10 лет. Ограничения касаются и суммы, которая не может превышать 600 миллионов рублей. В стандартных случаях Сбербанк устанавливает 11,8% годовых и первоначальный взнос в размере 25% от общей суммы. Оформить ипотеку может только клиент банка, который представит пакет общих документов и несколько дополнительных бумаг. Среди них должны быть заявление на кредит, написанное по предоставленной банком форме, и полная финансовая отчётность о деятельности предприятия.
  2. ВТБ24. Это финансовое учреждение также выдаёт кредиты на срок до 10 лет. При этом первоначальный взнос составляет всего 15%, а процентная ставка — 10,9%. ВТБ24 не оформляет коммерческую ипотеку на сумму менее 4 млн рублей. Из дополнительной документации банк требует только подтверждения законности проведения предприятием всех финансовых операций.
  3. Росбанк. Здесь можно оформить кредит на сумму от 1 до 100 миллионов рублей при первоначальном платеже в 20%. Процентная ставка сравнительно небольшая и составляет 11,55%. Максимальный срок кредитования частных предпринимателей или организаций составляет 7 лет. Единственный недостаток этого банка — необходимость поручительства одного из собственников бизнеса. Среди документов требуется только общий пакет и написанное претендентом заявление.

Как получить ипотеку для бизнесаВсе перечисленные кредитные организации дают возможность своим клиентам самостоятельно рассчитывать платежи и оставшуюся задолженность. Сделать это можно при помощи специального кредитного калькулятора. Процесс расчёта довольно простой и разобраться в нём сможет даже новичок. Если всё же у клиентов возникнут какие-либо трудности, то они могут получить бесплатную консультацию в отделении банка.

Коммерческая ипотека в 2019 году — это доступный вариант покупки недвижимости для ведения бизнеса. При правильном подходе к делу и выборе оптимальных банковских условий можно значительно снизить финансовые потери и избежать большинства трудностей.

Онлайн калькулятор расчета

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию