Условия получения социальной ипотеки в Казани в 2019 году

Региональные власти должны заботиться о том, чтобы каждый гражданин страны имел своё жильё. На территории Республики Татарстан с 2004 года успешно работает универсальный законопроект о социальной ипотеке, разработанный на местном уровне. Он существенно отличается от общегосударственных программ, так как приобрести недвижимость можно на льготных условиях. Именно поэтому среди местного населения огромным спросом пользуется социальная ипотека в Казани.

Содержание

Краткое описание

Многие граждане уже успели воспользоваться одной из разновидностей ипотечного кредитования. «Социальная ипотека в Казани при президенте Татарстана» была основана ещё в 2004 году. Её создатели руководствовались тем, чтобы создать выгодную кредитную программу для тех граждан, которые остро нуждаются в собственном жилье. В этом случае действуют более выгодные условия, чем при стандартных ипотеках.

Помимо этого, заёмщик получает ряд дополнительных преимуществ:

  • Низкая процентная ставка.
  • Стоимость одного квадратного метра гораздо ниже той, что представлена на рынке.
  • При рождении ребёнка государство списывает часть долга.
  • Составляемый договор включает в себя гарантии (заёмщик защищён от повышения процентной ставки).

Если гражданин полностью подходит под все требования банка, то он должен собрать полный пакет документов и встать в очередь.

Краткое описание социальной ипотекиКогда его фамилия окажется следующей в списке, то ему обязательно сообщат, чтобы он пришёл в офис компании и оформил договор на ипотеку. Каждый гражданин может отслеживать продвижение своей очереди, для этого можно использовать официальный сайт государственных услуг РТ.

В различные регионы страны ипотечные программы попадают после успешного старта в центре России, а это значит, что такой вид кредитования местного населения хорошо проработан. Специалисты заранее предусматривают все нюансы.

В программе активно участвуют следующие банки:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • АК Барс.

Базовые требования

Соципотека РТ пришла на смену действующей ранее программе по переселению граждан из старого и ветхого жилья. Срок действия этой акции закончился в 2004 году. Стоит отметить и тот факт, что активнее всего такая программа работала на территории Казани. Современная ипотека при Президенте Татарстана основана на том, чтобы помочь обычным гражданам страны получить своё жильё. Ключевая особенность этой программы в 2019 году состоит в том, что на недвижимость могут рассчитывать не только те, кто много лет стоял в очереди, но и лица с приемлемыми условиями проживания.

Социальная ипотека РТ

Воспользоваться соципотекой в Казани могут следующие категории населения:

  • Те люди и семьи, у которых жилая площадь не соответствует принятым государством нормам, из-за чего комфортное проживание просто невозможно (менее 18 м²).
  • Работники, которые трудятся в сфере образования, силовых структурах, здравоохранении (бюджетные организации).
  • Сотрудники компаний оборонно-промышленного комплекса.
  • Семьи с детьми-инвалидами.
  • Работники крупных коммерческих предприятий, которые регулярно инвестируют свои средства в строительство нового жилья. За счёт этого происходит реализация ипотечной программы.

Специалисты отмечают, что социальная ипотека РТ основана на том, чтобы между Государственным жилищным фондом и заёмщиком был составлен договор. В документации всегда прописываются те нормы, в соответствии с которыми пользователь обязан вносить ежемесячный платёж. Такой подход позволяет накопить нужную сумму на новую квартиру.

Размер взноса определяется самим фондом. Итоговая сумма находится в пределах от 40 до 50% от ежемесячной зарплаты.

Потом этими накоплениями можно будет оплатить часть стоимости приобретаемой недвижимости. Остаток будет оформлен в качестве ипотечного кредита со льготной процентной ставкой.

К категории стандартных условий относят следующие пункты:

  • Погасить ипотеку можно в течение 30 лет.
  • Заёмщик должен внести первоначальный взнос (от 10 до 30% от общей стоимости жилья).
  • Процентная ставка составляет 7% (она зафиксирована на законодательном уровне).

Эти условия ипотечного кредитования являются более выгодными, нежели те, что предоставляются обычными финансовыми компаниями. Ставку ниже 7% найти просто невозможно.

Правила регистрации личной страницы

Такая категория помощи от государства предоставляется по заявительному принципу. На первичном этапе гражданин должен обратиться с правильно заполненным заявлением в региональную администрацию. Обращения рассматриваются в течение трёх дней, только после этого специалисты выносят своё решение. Если всё сделано правильно, то заявителю будет присвоен статус участника в льготной соц. программе.

Пакет документов для оформления ипотеки

Гражданин обязательно должен подготовить следующий пакет документов:

  • Удостоверения личности всех членов семьи.
  • Анкета участника льготной программы.
  • Свидетельство о состоянии семьи (брак, развод).
  • Оригиналы ИНН, СНИЛС.
  • Данные о текущем месте работы и трудовом стаже.
  • Достоверные данные о занимаемом жилье (форма собственности, площадь).
  • Свидетельство о доходах (выписки со счетов, справка с места работы).

Портал ГЖФТакой пакет документов тщательно изучается специалистами в течение 30 дней. После этого с заявителем составляется специальный договор. Сам пользователь регистрируется на специальном портале ГЖФ, а также на ознакомительном форуме. Процесс автоматизирован, за счёт чего с таким заданием справится даже неопытный пользователь компьютера. После перехода по ссылке «Получение логина и пароля» в открывшемся окне необходимо будет ввести ИНН и Ф. И. О. Важно следить за тем, чтобы правильно указать номер удостоверения личности и дату рождения. Пароль система создаст автоматически.

На личной странице можно отслеживать заявления, процесс оформления различных договоров, даты регистрации. Оформление обязательств указывает на то, что процесс накопления средств и рейтинговых баллов уже стартовал.

Минимальная сумма платежа составляет 11% от установленной стоимости м² субсидируемого жилья.

Особые условия

Многие потребители привыкли приравнивать к социальной ипотеке те кредиты, которые выдаются молодым семьям, но это разные программы. Государство призывает финансовые компании поддерживать молодёжь в стремлении приобретать жилья.

Соципотека в Татарстане в 2019 году выдаётся на следующих условиях:

  • Возраст одно из супругов не должен превышать отметку 35 лет.
  • Официальный брак должен быть заключён не ранее, чем 3 года назад. Если же у семейной пары уже есть ребёнок, то этот пункт не учитывается.
  • На каждого члена семьи должно приходиться не более 12 м² жилья.
  • Семейная пара должна иметь постоянную регистрацию в РТ.

Такая программа имеет весомое преимущество — субсидия покрывает 30% от общей стоимости жилья. Эта цифра может быть увеличена на 5%, если в семье растут несовершеннолетние дети. Собирать пакет документов должны обе стороны, так как они участвуют в оформлении кредита в равных долях. Стоит отметить, что в такой программе могут регистрироваться даже те семьи, где есть только один родитель.

В Казани также действуют уникальные кредитные условия для учителей. Участвовать в акции могут только те бюджетники, которые соответствуют следующим критериям:

  • Стаж работы в государственном образовательном учреждении составляет минимум 3 года.
  • Возраст до 35 лет.
  • Возможность оплачивать ежемесячные взносы.

Молодые учителя могут получить субсидию для внесения первоначального взноса. Точный размер этой суммы зависит от стоимости недвижимости.

Преимущества программы

Условия получения социальной ипотеки

Весь процесс предоставления ипотеки контролируется рядом законодательных актов. Специалисты утверждают, что преимущества такого социального проекта очевидны. Каждый житель республики может получить возможность обзавестись недорогим жильём в доступные сроки. Ежемесячные взносы находятся на минимальном уровне. Такое предложение можно считать особенно актуальным для тех молодых семей, у которых ещё нет своего ребёнка. В случае пополнения они получат внушительную материальную поддержку.

Оплачивать ежемесячные взносы можно не только деньгами, но и продукцией собственного производства. Но есть и определённые ограничения. Тот человек, который получил социальную ипотеку в Татарстане, не имеет права прекращать свою основную трудовую деятельность, кроме как:

  • по достижению установленного государством пенсионного возраста;
  • по обоюдному соглашению с работодателем;
  • в связи с ухудшением состояния здоровья.

Иными словами, уволиться из бюджетной организации по собственному желанию заёмщик не может. После подписания ипотечного договора необходимо проработать ещё минимум 10 лет. Для оформления кредитного жилья нужно иметь собственные финансовые сбережения, чтобы раз в месяц пополнять накопительный счёт финансовой организации. Минимальная сумма платежа очень мала, в начале этого года стартовая платежка составляла всего 500 рублей. Принцип накопления бонусов достаточно прост — чем больше денег, тем больше будет баллов. Чем быстрее пользователь подымет свой рейтинг платёжеспособного человека, тем быстрее он получит желаемую квартиру.

Получение социальной ипотеки

После подписания договора заёмщик получает на руки предварительный протокол о выборе подходящего жилья, где чётко указано местоположение и характеристики определённой квартиры. На этом этапе пользователю необходимо соблюсти все требования кредитора.

Если будут отсутствовать ежемесячные платежи, заёмщик будет вносить недостаточную сумму или уйдёт из бюджетной сферы, то он рискует попасть в список штрафников. Гражданин может лишиться права на выкуп квартиры. Если же кредиторы сохранят заёмщику льготу, то ему придётся начинать всё заново. Но в этот раз на рассмотрение поданного заявления и проверку пакета документов у специалистов может уйти гораздо больше времени.

Подводные камни

Преимущества социальной ипотеки Каждая государственная программа имеет свои особенности, на которые часто не обращают внимания обычные граждане. Такое отношение к оформляемому займу может послужить причиной серьёзных трудностей в будущем. К примеру, если пользователь оформляет жильё по социальной ипотеке, то он обязуется в течение ближайших 10 лет не менять места работы, а также не прекращать свою трудовую деятельность. Если же эти условия будут нарушены, то весь остаток долга придётся выплачивать по двойному тарифу.

Оформление такой ипотеки влечёт за собой то, что человек больше не имеет права участвовать в других государственных проектах, которые направлены на помощь в приобретении собственного жилья. Купить квартиру по таким условиям можно только один раз.

Отдельного внимания заслуживают нормативы размера жилища, которую можно получить по социальной программе.

В документах указаны следующие параметры:

  • Для проживания двух человек — 42 м².
  • Если заёмщик будет проживать в квартире один, то ему дадут жильё площадью 33 м².
  • Для трёх человек положено по 18 м² на каждого.

Проблемы при получении социальной ипотеки Не менее важным считается и тот показатель, что пока заёмщик полностью не погасит свою задолженность по ипотечному жилью, то он будет пользоваться квартирой по договору социального найма.

Ежемесячно должна вноситься определённая арендная плата (размер платежа определяется государственными расценками, которые находятся на уровне минимальных).

Переоформить квартиру можно будет только после полного погашения кредита. В соответствии с законодательными нормами, инновационная программа социальной ипотеки рассчитана на срок до 2019 года. Пока о продлении этой кредитной опции не поступало информации.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию