Льготная ипотека: условия получения кредита в 2019 году

Покупка жилья считается приоритетной задачей для многих семей. Цены на недвижимость очень высокие и накопить на неё самостоятельно могут только люди с высокими доходами. Поэтому в 2019 году большинство граждан используют заёмные средства. Сегодня существуют различные программы, которые позволяют облегчить такие выплаты. К ним относится и льготная ипотека, воспользоваться которой могут разные категории граждан.

Содержание

Доступная программа для военных

Военным предоставляются отличные льготы по ипотеке при условии участия в специальной программе, разработанной в 2005 году. В ней могут принять участие граждане, которые начали военную службу позднее 1 января 2005 года. Молодые офицеры, окончившие высшие военные учебные заведения, подают рапорт сразу же после подписания первого контракта. А вот сержанты, прапорщики и солдаты обязаны отслужить 3 года без нареканий до вступления в накопительную ипотечную систему.

После вступления в программу на личном счёту гражданина начинают копиться денежные средства. Министерство обороны ежегодно вносит на него разные суммы. В 2019 году размер поступлений составляет 260 тысяч рублей. После открытия счёта деньги должны аккумулироваться на нём в течение 3 лет. Только затем можно обращаться в банк за льготным кредитом.

Многие банки предлагают льготное ипотечное кредитования для военных, но условия могут существенно отличаться. Размер первого взноса колеблется от 10 до 20% стоимости жилья. Процентная ставка меняется от 9 до 12% в разных банках. При этом условия могут быть различны даже в одном банке.

Ставка зависит от следующих фактов:

  • возраст военного;
  • размер доходов;
  • количество иждивенцев;
  • особенности выбранного жилья.

Льготная ипотекаЛучшие условия по ставке предлагаются гражданам, которые уже отслужили более 10 лет, так как их доходы считаются высокими. Кроме того, снижается вероятность невозврата. Однако, им предлагают кредиты только на короткий срок, поскольку они должны быть выплачены до 45 лет. Молодые военные вынуждены мириться с более высокой ставкой, но и кредит может быть выдан на больший срок.

Программа предполагает приобретение жилья в любом регионе страны. Размер кредита варьируется от 500 тысяч до 3 миллионов рублей. Первым взносом обычно являются деньги, накопленные на личном счёте гражданина.

По условиям программы ежемесячные платежи должны быть меньше той суммы, которая поступает на личный счёт военнослужащего в течение месяца. Это связано с тем, что этими деньгами и выплачиваются долги банку. Нельзя просто положить деньги на счёт, чтобы они списались.

Эксперты отмечают, что программа очень выгодна для тех людей, которые планируют отслужить весь срок без нареканий. После увольнения из действующей армии они могут получить отличное жильё, не платя за него ни рубля. Если же гражданин уволится по состоянию здоровья, ему придётся немного доплатить за квартиру из своих средств. А вот недобросовестные граждане, нарушившие устав или выдавшие государственную тайну, могут потерять жильё.

Помощь молодым семьям

Особенности оформления ипотечного кредитаПрограмма помощи молодым семьям действует в стране уже довольно давно (см. Молодая семья от Сбербанка) С её помощью смогли приобрести жильё тысячи людей. По условиям программы семья может получить субсидию для покупки недвижимости. Семьи с детьми могут рассчитывать на 35% от средней стоимости жилья в регионе проживания, бездетным гражданам государство готово выделить 30%. Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или погашение имеющегося жилищного кредита.

Некоторые граждане не совсем понимают, на какую помощь можно рассчитывать, ведь квартиры продаются по разной цене. Сначала вычисляется средняя стоимость квадратного метра жилья в регионе, потом — норма жилой площади, исходя и количества членов семьи.

Не стоит думать, что деньги могут получить все желающие. Существуют определённые условия участия в программе:

  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ежемесячные доходы достаточны для покрытия платежей по кредиту.

Оформлением всех документов занимаются специалисты департамента недвижимости конкретного региона. В некоторых городах сначала нужно собрать справки, свидетельствующие о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого берутся выписки из ЕГРН, которые подтверждают наличие или отсутствие объектов недвижимости в собственности членов семьи. А кроме того, учитываются условия проживания, согласно регистрации по конкретному адресу.

Ипотека для молодой семьи

После этого можно обращаться в департамент недвижимости. С собой необходимо иметь следующие документы:

  • копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
  • документ о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • справки о доходах;
  • копия свидетельства о браке;
  • заявление на участие в программе.

После представления всех бумаг семья регистрируется в программе и ждёт своей очереди на получение субсидии. Срок ожидания зависит от количества средств, выделяемых региональными властями на приобретения жилья молодым семьям.

Льготы гражданам с детьми

Какие льготы могут получить молодые семьиВ декабре 2017 года президент предложил ряд мер, направленных на увеличение рождаемости. Многих граждан заинтересовали условия льготной ипотеки для семей, в которых родился ребёнок. Это вполне понятно, ведь накопление денег на своё жильё может занять много времени, особенно когда один из родителей находится в отпуске по уходу за малышом.

На данный момент большинство банков предлагают жилищные кредиты под 10—12%. При условии, что ипотека берётся на долгие десятилетия, каждый процент выливается в значительные суммы. Именно поэтому людей заинтересовала ипотека под 6%. При условии высокой инфляции такой процент является не просто доступным, а отличным, ведь семья фактически не платит денег за пользование кредитом.

Получить льготную ипотеку могут семьи, в которых появился второй или последующий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. После рождения второго ребёнка семья может выплачивать кредит по льготной ставке в течение 3 лет. Если же появится ещё один малыш, то льготы для ипотечников будут длиться в течение 5 лет. Таким образом, максимальный срок пользования заёмными средствами под низкий процент составляет 8 лет.

После окончания льготного периода ставка должна быть поднята по решению банка на несколько процентных пунктов. Однако специалисты сходятся во мнении, что через 5 лет банки будут предлагать жилищные кредиты под 6—7% и граждане смогут воспользоваться рефинансированием.

Ипотека для молодых семей

Некоторые считают программу недоступной из-за невозможности накопления денег для выплаты первоначального взноса, но эта проблема может быть решена с помощью материнского капитала. С каждым днём растёт число банков, которые готовы к внесению этих средств в качестве первого взноса.

Региональные варианты поддержки

Льготная ипотека: условия получения кредитаВ некоторых регионах разработаны программы помощи в приобретении жилья представителям отдельных профессий. Как правило, власти готовы помогать врачам, учителям и другим служащим бюджетной сферы. При этом существуют различные варианты такой помощи. В некоторых регионах Поволжья можно получить единоразовую выплату размером от 200 до 300 тысяч рублей на внесение первоначального взноса.

В Московской области власти готовы взять на себя практически все затраты на приобретение жилья для врачей. Сам гражданин должен платить только проценты за пользование кредитом, а стоимость жилья оплачивается из бюджета региона. Конечно, такие льготы недоступны всем желающим. Претендент на участие в программе не должен является собственником недвижимости в Москве или Подмосковье. А также у него должен быть стаж работы по специальности не менее 3 лет. Наличие первой или высшей категории является необходимым условием.

Правительство региона оказывает поддержку врачам с целью комплектации медицинских учреждений нужными специалистами. Именно поэтому участники программы подписывают трудовой договор на работу в конкретном учреждении в течение 10 лет. Уволиться по собственному желанию, не отработав контракта, можно только после компенсации государственных затрат.

Ипотечный онлайн-калькулятор расчета

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию