Военная ипотека в 2019 году: условия получения, процентные ставки и максимальная сумма

Приобретение жилья в современных условиях является одной из сложнейших задач для человека. Некоторым категориям граждан, например, военным, предоставлены дополнительные возможности. Они могут воспользоваться льготной военной ипотекой. Сумма кредита в 2019 году зависит от срока службы конкретного военнослужащего, его дохода и некоторых других условий.

Содержание

Удобный онлайн калькулятор

Стоимость жилья:
Руб
Первоначальный взнос
Руб
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб
Ежемесячная комиссия
%
Руб
Ежегодная комиссия
%
Руб

Покупка собственного жилья — это важный вопрос для военных, который становится особенно актуальным после создания семьи и появления ребенка. Правительство старается своевременно предоставлять военнослужащим жилье. Сегодня можно купить квартиру в кредит, используя специально разработанную программу Военная ипотека. Проект существует уже больше 10 лет, с его помощью многие стали владельцами жилплощади.

Условия и требования программы

Ещё в советское время военные бесплатно получали жильё от государства. Со временем руководство страны было вынуждено реформировать механизм обеспечения людей жилплощадью. Более десяти лет назад была разработана программа военной ипотеки. Сколько дают денег по ней, известно практически всем военнослужащим, которые начали свою карьеру позже 2005 года. С каждым годом растёт количество людей, вовлечённых в эту схему получения жилья.

Военная ипотека предполагает, что оплата большей части или всей суммы ипотечного кредита осуществляется за счет государства. Получить заем для военнослужащих могут участники НИС (накопительно-ипотечной системы). В разных банковских организациях условия могут отличаться по процентной ставке и сумме первоначального взноса. Однако у всех кредитных учреждений есть общие моменты:
  • займы выдаются лицам старше 21 года;
  • период кредитования варьируется от 3 до 20 лет или до момента исполнения дебитору 45 лет;
  • максимальный размер кредита — 2 млн 200 тыс. р.

Программа ипотеки для военных очень напоминает классическую схему приобретения недвижимости для гражданских лиц. Договор с банком подписывает сам участник программы, а вот первоначальный взнос и ежемесячные платежи оплачиваются Министерством обороны.

Военнуя ипотека

На первом этапе все военнослужащие должны подать рапорт своему руководству о включении их в программу получения жилья.  Внесение в реестр участников проекта осуществляется спустя 10 дней после передачи документации в Росвоенипотеку. После этого всё сведения аккумулируются у руководства военных подразделений и подаются вышестоящему руководству. Затем полученные данные тщательно проверяются. Только потом все списки участников могут быть переданы в Департамент жилищного обеспечения.

В течение трёх месяцев участники должны быть зарегистрированы в специальной программе. На каждого из них заводится личная карточка и присваивается номер. Военнослужащий получает на руки документы об участии в программе. 

После оформления участия в программе на счёт гражданина ежегодно поступают денежные средства из бюджета. Срок выплат ограничен 20 годами. При этом военнослужащий может не использовать деньги на погашение ипотеки, а они могут копиться на его счету. Воспользоваться деньгами можно при увольнении с военной службы, но не по всем основаниям.

Действие программы началось в 2015 году, поэтому отсчет начинается с этого момента. Основанием для внесения в реестр считается контрактная служба. Льготная ипотека положена нескольким категориям лиц. Среди них:

  • офицеры, подписавшие контракт после начала действия закона;
  • матросы, старшины, а также солдаты и сержанты, которые заключили второй контракт после вступления закона в силу;
  • выпускники вузов, завершившие обучение после начала действия программы, но подписавшие контракт до поступления в учебное заведение;
  • прапорщики и мичманы, несущие службу по контракту не менее 3 лет после того, как начала действовать программа.

Участие в программе могут принять офицеры, которые закончили высшие учебные заведения и начали свою службу после 1 января 2005 года. Рапорт на участие они подают сразу же после присвоения звания и заключения контракта. Мичманы, прапорщики и солдаты, которые решили служить по контракту, подают рапорт только спустя 3 года. То есть они обязаны добросовестно отработать первый контракт, срок которого составляет 3 года. В течение этого срока кандидаты на участие в программе не должны иметь дисциплинарных взысканий от руководства войсковой части.

Как взять военную ипотекуСредства участников программы аккумулируются на отдельных счетах. Воспользоваться ими и заключить ипотечный договор можно только через 3 года. За это время должна накопиться сумма, которую можно использовать в качестве первоначального взноса по военной ипотеке. Размер этого взноса определяет банк, в котором оформляется кредитный договор.

Военные, которые начали свою службу до 2005 года, не могут получить военную ипотеку, но они также обеспечиваются жильём за счёт государства. Основная разница заключается в том, что ранее учитывался состав семьи и количества детей. При получении военной ипотеки эти данные не учитываются.

 

Если раньше у военнослужащего в собственности была недвижимость, он не имел права становиться в очередь. Сейчас ипотечное кредитование для военных предусматривает, что приобрести жилое имущество по госпрограмме могут даже те участники, у которых имеется купленное или полученное в наследство жилье.

В 2017 году стали действовать поправки, которые существенно упрощают приобретение недвижимости военным. Основные направления:
  • если оба супруга военные, они могут использовать совместные накопления для оформления ипотеки с целью покупки общего имущества;
  • постоянно проводится индексация, сегодня размер ежегодных выплат увеличился до 260 тыс. р.;
  • при получении государственной помощи в момент увольнения не будет учитываться наличие недвижимости.

Особенности кредитования и основные нюансы

Прядок получения военной ипотекиЛюди, которые уже оформляли ипотечный договор, знают, сколько времени и сил нужно потратить, чтобы собрать все документы. Солдаты и офицеры сталкиваются с такими же проблемами. Однако они могут покупать жильё не только по месту службы, но и в любом другом населённом пункте. Это очень актуально для людей, которые служат на Крайнем Севере или в отдалённых от цивилизации районах.

Возможность приобретения жилой недвижимости по государственной программе предоставляется военнослужащим в зависимости от звания после подписания контракта с ВС. Офицеры имеют право сделать это спустя 3 года, военные низших званий — через 6 лет. Оформление ипотечного кредита для военных можно условно разделить на несколько этапов:
  • трёхгодовой период до права присоединения к системе;
  • 3 года до получения возможности пользоваться средствами;
  • кредитование недвижимости и оформление сделки.

Основной инструмент кредитования — НИС жилищного обеспечения военных. После того как военнослужащий вносится в реестр, на его имя открывается счет, на которой каждый год осуществляется зачисление утвержденной государством суммы.

Кому полагаются льготы

Пополнение осуществляется за счет федерального бюджета. Сумма зачислений не зависит от места службы и воинского звания. Средства периодически индексируются в соответствии с изменением цен на недвижимость и уровнем инфляции.

До момента увольнения военного в запас на его счету собирается внушительная сумма, которую можно потратить на покупку квартиры. Контролирующим органом является Росвоенипотека, входящая в состав Минобороны России. На официальном портале структуры может зарегистрироваться любой участник, чтобы получать информацию о состоянии личного счета.

Закон не предусматривает привязку объекта недвижимости к конкретному региону — ипотечное жилье может находиться в любой части России. Ипотеку можно взять для следующих целей:
  • приобретение готового жилья;
  • строительство индивидуального частного дома;
  • покупка у застройщиков недвижимости в новостройках по долевой системе.

Жилье для военнослужащих

Многих участников программы очень интересует максимальная сумма военной ипотеки, которую может предложить банк. На данный момент предельный размер кредита не должен превышать 3 миллионов рублей. За 3 года участия в программе на личном счёте скапливаются деньги, которыми можно использовать в качестве первого взноса. Суммы могут быть разными, так как ежегодный размер поступлений из бюджета меняется. В 2019 году на счета участников должны поступить 260 тысяч рублей.

Условия получения ипотечного кредита в банках сильно отличаются. Размер первоначального взноса колеблется от 10 до 15% от стоимости квартиры. Если накопленных на счету средств не хватает, то можно использовать личные деньги. Максимальный срок кредита равен 20 годам, а минимальный — трём. При этом по условиям программы гражданин должен рассчитаться за жильё до достижения им 45 лет. Это связано с тем, что именно в этом возрасте большинство офицеров и солдат могут выйти на пенсию.

Схема приобретения жилья за счёт бюджета предполагает участие как молодых офицеров, которые только начали службу, так и людей со стажем. Известно, что банки предлагают более лояльные условия тем заёмщикам, которые имеют больший срок службы.

Некоторые граждане боятся ипотеки из-за того, что служат в условиях повышенной опасности. Они неуверены, что смогут остаться в живых и сохранить здоровье на 20 лет. Однако в случае гибели военнослужащего или же его потери без вести во время боевых действий выплаты не прекращаются. Соответственно, родственники могут рассчитывать на жильё по праву наследования.

Участники программы должны рассчитать финансовые возможности, ведь накопленных благодаря государственной помощи средств вполне достаточно на приобретение квартиры. Поскольку в Москве и Санкт-Петербурге цены на недвижимость высокие, тому, кто решит обзавестись жильем в этих городах, нужно быть готовым внести собственные деньги.

Право использовать накопленные средства участник программы получает после 3 лет пребывания на учете. За этот период можно накопить значительную сумму, которой будет вполне достаточно для внесения первого взноса по ипотеке. Чтобы разобраться в размере накопленных средств, первого взноса и ежемесячных платежей, можно использовать онлайн-калькулятор для расчета ипотеки.

Процентные ставки и размеры кредита

Гражданские лица, которые хотели бы приобрести жильё с помощью заёмных средств, изучают условия кредитования в разных банках. Они хотят найти самые выгодные предложения и сэкономить. Военным следует поступать таким же образом, чтобы получить выгоду.

Сегодня несколько кредитно-финансовых организаций в стране работают с программой «Военная ипотека». К ним относятся:
  1. ВТБ 24. Процентная ставка составляет 9,7%, программа распространяется на приобретение вторичного жилья и частного дома. Нужно внести первый взнос в размере 15%. Сумма займа составляет 2,29 млн р. На момент завершения выплат по долговым обязательствам военнослужащему должно исполниться 45 лет.
  2. Связьбанк предоставляет ставку в размере 9,5%. Кредитные средства можно потратить как на готовое, так и на строящееся жилье. По поводу первого взноса конкретных требований нет. Единственная оговорка — он должен быть не более 1,4 млн. Период кредитования варьируется от 3 до 20 лет.
  3. Сбербанк дает возможность клиентам оформить ипотеку под 9,5% годовых с обязательным страхованием объекта недвижимости. Первичный взнос — 15%, размер кредита — до 2,33 млн. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Оформить ипотеку могут граждане старше 21 года.
  4. Газпромбанк очень скрупулезно осуществляет проверку кредитной истории потенциального дебитора. Первый взнос составляет 10%, срок кредитования — не более 20 лет. Процентная ставка колеблется в зависимости от типа недвижимости: объекты ИЖС — 30%, новостройки — 15%, вторичное жилье — 10%.
  5. Россельхозбанк предлагает годовую ставку для квартир в размере 10,5%, для частных домов — 11,5%. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости и жизни заемщика. Первый взнос составляет 10%. Получить ипотечный кредит могут граждане в возрасте от 22 до 45 лет. Период кредитования составляет 25 лет.

Максимальная сумма ссуды

Министерством обороны была определена максимальная сумма кредита по военной ипотеке, на которую ориентируются все банки, однако договор может быть заключён на разных условиях.
По состоянию на 2019 год, банки предлагают следующие суммы:
  • Зенит — 3000 тыс. руб.
  • ВТБ 24—2435 тыс. руб.
  • Сбербанк —2220 тыс. руб.
  • Газпромбанк —2250 тыс. руб.
  • Открытие — 2240 тыс. руб.
  • Связьбанк — 2220 тыс. руб.

При этом определён лишь максимум, а конкретные условия обговариваются отдельно. Так, банк Зенит готов предоставить максимальную сумму только гражданам, которые хотят приобрести квартиру в жилом комплексе Сампо, расположенном в Подмосковье.

Размер минимальной ссуды ограничен 300 тысячами рублей, но чаще всего люди стараются использовать максимум, чтобы приобрести хорошее жильё.

При расчёте максимальной суммы банки учитывают следующие показатели:
  • размер первоначального взноса;
  • личный доход заёмщика;
  • наличие иждивенцев;
  • возраст;
  • предполагаемый срок дальнейшей службы.

Какую конкретную сумму выдаст банк, заёмщик может узнать через месяц после обращения. За это время происходит обработка запроса специалистами. Затем клиенту сообщают решение.

Механизм получения заёмных средств

В течение трех лет с момента регистрации участник программы может воспользоваться деньгами с личного счета. Для оформления ипотечного кредита военному выдают свидетельство о праве получения кредита на жилье. Для этого нужно снова написать рапорт и отдать его руководству части.

После получения разрешения на использование накопленных средств военнослужащий должен изучить условия финансовых организаций, которые занимаются выдачей займов по программе, чтобы подобрать подходящий вариант.

Чтобы получить военную ипотеку, потенциальный дебитор должен обратиться в банк и узнать предварительное решение. В случае одобрения можно приступать к сбору документации. Военнослужащий должен подать в Росвоенипотеку копии следующих документов:

  • всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • договора кредитования;
  • договора на открытие личного счета.

Процесс рассмотрения документации Росвоенипотекой занимает не более 90 дней. На официальном сайте структуры есть возможность отслеживать статус документов. Клиент может узнать следующие данные о них
:

  • получены;
  • находятся на юридической экспертизе;
  • ожидают подписи;
  • отправлены.

После осуществления отправки можно узнать информацию о нахождении документов на официальном портале курьерской службы, используя номер накладной. В банк отправляется свидетельство, в котором отображаются такие данные, как размер накопленных средств, сумма ежемесячных отчислений и максимальный срок кредитования. Получив документ, кредитор может приступить к оформлению ипотечного займа.

Порядок оформления ипотекиНа каждого участника программы заводится отдельный счёт. Кроме того, фиксируется возраст и стаж службы конкретного человека. При обращении гражданина в банк он представляет свой паспорт, свидетельства о заключении брака и рождении детей, документ об участии в программе военной ипотеки и собственноручно заполненное заявление.

После получения документов сотрудники проверяют все данные. Они должны рассчитать максимальный размер платежа по ипотеке. До 2017 года сумма ежегодных поступлений от Министерства обороны индексировалась, сейчас же она «заморожена», поэтому специалист просто делит сумму на количество месяцев в году. Именно такой максимальный платёж и возможен.

После изучения рисков банк озвучивает процентную ставку для конкретного человека. Она колеблется от 11 до 13% годовых. Конкретные условия обговариваются с клиентом. Если его всё устраивает, он начинает поиск конкретной квартиры. После подписания всех документов и представления их в Росвоенипотеку, происходит перечисление денежных средств в банк.

Преимущества и недостатки

Программа ипотечных займов для военных имеет ряд неоспоримых преимуществ. Например, можно купить жилплощадь в начале службы, используя льготы от государства без вложения собственных средств, даже если имеется собственная недвижимость. Кроме того, право на оформление и получение служебной квартиры сохраняется за военным при наличии собственного имущества или в случае переезда.
Военная ипотека, как и любой другой банковский продукт, имеет свои недостатки:
  1. Продать купленную недвижимость довольно сложно. Это обусловлено тем, что квартира является залоговым имуществом у банка и Росвоенипотеки. Только после полного погашения долговых обязательств обременение будет снято.
  2. Нужно возвращать деньги государству или самостоятельно выплачивать долг по ипотеке, если военнослужащий увольняется без уважительных причин или служит менее 10 лет.

Покупка объекта

Военная ипотека: предоставление жилья по условиям госпрограммыСледующим шагом при покупке недвижимости является сбор документации на приобретаемую квартиру. Дебитор должен провести независимую оценку имущества. Оформление договора страхования и купли-продажи объекта осуществляется одновременно с кредитованием. Затем проводится оформление права собственности.

Остаток денег с личного счета военнослужащего списывается для погашения первого взноса после подписания договора кредитования и передачи документов в Росвоенипотеку. Ежемесячные платежи по займу перечисляются банком в счет погашения долговых обязательств и процентов в размере 1/12 части годовых накопительных поступлений. В большинстве случаев для выплаты долга военному не требуется вносить личные средства. Он только оплачивает следующие услуги:
  • экспертную оценку недвижимости;
  • страховку;
  • нотариальные услуги.

Ипотека при увольнении

Разработанная программа изначально предусматривает долгосрочное несение воинской службы. Суть военной ипотеки заключается в предоставлении жилья контрактникам. При увольнении спустя 20 лет службы предполагается выплата всей суммы накопленных средств владельцу, если тот не использовал их в качестве аванса для приобретения жилья. Остаток денег выплачивается в случае расторжения контракта после 10 лет несения службы из-за ухудшения состояния здоровья.

Основные аспекты зависят от причины увольнения:
  1. По собственному желанию. Самые серьезные последствия финансового характера ожидают военного в случае нарушения условий контракта до истечения 20 лет. Если человек принял решение покинуть ВС РФ, кредит погашается самостоятельно, а использованные до этого деньги подлежат возврату в МО России.
  2. По состоянию здоровья предусматривается два варианта. Когда человек увольняется до достижения 10 лет выслуги, он должен сам выплатить долг по ипотеке и вернуть государству использованные средства. Если здоровье ухудшилось после 10 лет службы, военнослужащему полагается выплата компенсации, сумма которой равнозначна накоплениям за 20 лет. С помощью этих средств дебитор может погасить остаток долга по ипотеке.

Ипотечный заем для военнослужащих — очень удобная программа для тех, кто служит в рядах Вооруженных Сил. Все выплаты осуществляются государством. Нужно учитывать, что банки могут отказать в займе, если представлен неполный пакет документов.

Если гражданин увольняется со службы по состоянию здоровья до выплаты кредита, то ему придётся доплатить остаток из собственных средств. Это же правило касается тех людей, которые отслужили более 10 лет, но более не желают оставаться в армии. А вот если гражданин уволится сам или его уволят за несоблюдение условий контракта до того, как пройдёт 10 лет, то все деньги вернутся в бюджет, и квартира перейдёт в собственность банка. Правило касается и лиц, уволенных за разглашение государственной тайны.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ссылка на основную публикацию