Сервис бесплатного получения кредитных историй бюро Эквифакс

Важным параметром, характеризующим взятие ссуды, считается кредитная история. Она содержит сведения о кредитах и дисциплине их погашения. Организация, предоставляющая такую информацию, называется бюро. Она ведёт специальную базу, наполняемую данными, получаемыми от банков-партнёров. Крупнейшей такой компанией в России является бюро кредитных историй «Эквифакс», помогающее кредиторам в оценке заёмщиков.

Содержание

1 Суть бюро
2 Сведения о компании
3 Кредитный отчёт
- 3.1 Содержание предоставляемых данных
- 3.2 Получение информации
4 Нюансы работы

Суть бюро

Кредитная история — это сведения, содержание которых определено Федеральным законом РФ «О кредитных историях». Информация включает в себя данные об исполнении субъектом взятых на себя обязательств, согласно заключаемым кредитным договорам. В качестве субъекта может выступать как юридическое лицо, так и физическое.

Перейти на официальный сайт компании:

Источниками наполнения истории выступают различные кредитные и микрофинансовые организации, кооперативы. В их обязанности входит предоставление достоверной информации на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого с кредитным учреждением.

Сервис по кредитным историям

Бюро кредитных историй (БКИ) является коммерческой организацией, оказывающей услуги по сбору, обработке и хранению информации, связанной с займами средств, а также предоставляющей отчёты и другие сопутствующие услуги.

Регистрируется бюро, согласно законодательству РФ, как юридическое лицо. Пользователями предоставляемой информации могут быть частные предприниматели или юридические лица, получившие право от субъекта доступа к их кредитному отчёту.

Такое согласие может быть получено письменным или электронным способом с использованием цифровой подписи. При этом следует отметить, что часть сведений может быть выдана и без согласия субъекта, если она будет использоваться в целях выдачи кредита. Кроме этого, учреждение может выдать информацию и без разрешения субъекта компании, выигравшей у заёмщика суд о взыскании долга, а также органам исполнительной власти.

Сведения о компании

Одной из ведущих компаний в России, оказывающей услуги по предоставлению кредитной информации потребителям, является ООО «Эквифакс Кредит Сервисис». Неоспоримым её преимуществом является онлайн-сервис, позволяющий бесплатно получить нужную историю.

Воспользовавшись сайтом компании, можно будет:

понять причину отказа в кредитовании;
обнаружить факт недобросовестных действий;
установить неточности в кредитной истории.

Бюрю эквифакс Деятельность компании ориентирована на предоставление оптимального пакета информационных услуг. Для этого она плотно сотрудничает с Центральным бюро кредитных историй, а также разрабатывает и совершенствует приложения, позволяющие клиентам взаимодействовать с различными финансово-кредитными предприятиями.

Компания, основанная в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро и включает сведения об историях из 24 стран мира. Предлагаемые продукты бюро можно использовать в различных областях деятельности, касающейся кредитования. При этом, став клиентом агентства, можно будет получить и информацию, хранящуюся в других БКИ.

К основным задачам бюро относится создание, обработка и предоставление историй по должникам, оказание аналитических услуг банкам и компаниям. Особое внимание уделяется защите конфиденциальной информации.

База компании содержит примерно 288,6 млн историй физических лиц и около 771 тыс. юридических и сотрудничает с более чем с 2 тыс. компаниями на контрактной основе.

Кроме этого, в обязанности бюро входит предоставление субъекту сведений, касающихся его персональных данных. По его законным требованиям компания может:

вносить актуальные изменения, удаляя неправильные или потерявшие смысл данные;
вести журнал учёта обращений;
обеспечить прекращение сбора информации в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, поступления требований от субъекта о прекращении обработки персональных данных.

Кредитный отчёт

Как добыть кредитные истории Этот документ является своего рода индикатором надёжности и кредитоспособности как юридического, так и физического лица. Он непосредственно влияет на решение, принимаемое кредитором по выдаче займа и условиям его предоставления. Другими словами, изучая добросовестность клиента, оценить свои риски. Должник же с помощью отчёта сможет понять причину отказа в предоставлении кредита. Если какие-то данные неверные, скорректировать их возможно путём подачи запроса.

Кроме того, предоставляя кредитную историю, «Эквифакс» также рассчитывает скоринговый бал. По его значению можно оценить шансы на получение займа ещё до обращения в кредитное учреждение. Формируется он по определённому перечню правил и учитывает количество взятых ссуд, полученные суммы, просроченное погашение и прочее. При этом универсального расчёта не существует, каждая кредитная организация рассчитывает значение по своей формуле, исходя из более важных, по их мнению, параметров.

Содержание предоставляемых данных

Что показывает сервис эквифакс Предоставление информации клиентам бюро контролируется Банком России в соответствии с действующим законодательством. Центральный банк ведёт государственный реестр агентств, устанавливает требования к репутации участников и их финансовому положению. Контролирующий орган может проводить проверки качества, достоверности, соблюдения прав участников и требований закона.

Содержание истории физического лица состоит из четырёх пунктов:

Титульная часть. Здесь содержится информация о личных данных субъекта, включающая в себя паспортные данные, идентификационный код, номер индивидуальной страховки.
Основная часть. В ней указывается место регистрации и проживания, сведения касающиеся регистрации частного предпринимательства (если таковы имеются). Информация о судебных делах, связных с признанием субъекта ограничено или полностью недееспособным, предоставлении статуса банкрота, неправомерных и мошеннических действиях, связанных с услугами по кредитованию. Кроме этого, подробно раскрывается каждая заёмная история, например, указывается взятая сумма, процентная ставка, срок погашения, фактическое исполнение договора, вид обязательства. Если имеются, то и копии судебных актов о принудительном взыскании долгов в связи с ненадлежащим исполнением алиментных обязательств, выплат по коммунальным платежам, услугам связи.
Закрытая часть. В ней находится информация, связанная с источником формирования истории (кроме финансового управляющего) и её пользователя. В частности, указывается регистрационный и идентификационный номер, а для юридического лица ещё полное и сокращённое название компании. Дополнительная часть содержит сведения и о датах запросов.
Информационная часть. В ней указаны данные о предоставлении ссуд или отказов по ним. Указываются даже такие нюансы, как просрочки по двум и более платежам. При этом информация об одобренном кредите, но не взятом потребителем, не отображается.

Согласно установленным нормам, кредитное бюро «Эквифакс» обеспечивает хранение истории не менее 10 лет с последнего дня её изменения. Затем информация аннулируется, то есть исключается из базы БКИ.

Получение информации

Каждый субъект имеет законное основание на получение своей истории займов. Эту процедуру можно заказать один раз в год бесплатно. Доступ к сведениям, содержащимся в БКИ «Эквифакс» можно получить одним из следующих способов:

Зарегистрироваться на официальном сайте бюро. Для этого понадобится перейти на страницу компании (ссылка на официальный сайт в конце данной статьи) и верхнем левом углу нажать на вкладку «Регистрация». Затем ознакомиться с договором оферты и подтвердить разрешение на обработку персональных данных. Далее, указать электронную почту и номер мобильного телефона, на который будет выслан код для активации учётной записи. На следующей странице необходимо будет указать правдивые личные данные и подтвердить их. Сделать это можно, используя онлайн-сервис eID платёжной системы CONTACT или лично обратившись в офис бюро. После авторизации аккаунта сразу же появится доступ к одному кредитному отчёту.
Отправить письмо с запросом. На сайте компании в разделе «Информационные ресурсы» выложен образец заявки. Клиенту необходимо будет его скачать и заполнить все требуемые строчки. В частности, указать свои паспортные данные, контактный номер телефона и выбрать один из способов получения своей истории: на почтовый адрес или лично в офисе компании. Посылать письмо рекомендуется обычным или заказным отправлением.
Отправить заверенную телеграмму. Она должна содержать все личные и паспортные данные, а также почтовый и электронный адрес. Подпись на телеграмме должна быть заверена работником почты.
Лично посетить компанию. Время работы бюро пн-пт с 9:00 до 17:00. С собой необходимо будет иметь паспорт. Отчёт может быть представлен как в электронном виде, так и в письменной форме.

Срок предоставления отчёта при личном обращении не превышает одного дня, в иных же случаях может составлять до трёх рабочих дней. При следующих запросах предоставление информации будет возможным в те же сроки, но уже только после оплаты услуги. Выданный отчёт в письменной форме будет обязательно заверен печатью компании и подписью ответственного лица, а электронный содержать цифровую подпись.

Нюансы работы

Компания эквифакс Некоторая часть пользователей заблуждается в понимании работы БКИ и сведениях, которые она предоставляет. Так, широко распространено мнение, что информация в базе содержится только о людях, имеющих проблемы с погашением кредитов, долгов по ЖКХ услугам, уклоняющихся от уплаты налогов. Но на самом деле это не так. Заёмщики, никогда не нарушающие свои финансовые обязательства, могут найти себя также в списках.

Сотрудники БКИ никак не могут повлиять на изменение кредитного рейтинга, так как он формируется исключительно баком, и изменить его может только он, и лишь в тех случаях, если признаёт ошибку или будет вынесено соответствующее решение суда.

Получение кредитного отчёта является платной услугой (кроме первого раза), поэтому для своих постоянных клиентов бюро предлагает ряд льготных тарифов. Так, можно оформить годовую подписку, состоящую из 12 отчётов, присылаемых один раз в месяц, за 975 рублей. А также можно купить пакет на пять отчётов за 595 рублей или десять — за 795 рублей. Подача заявки на изменение информации обойдётся в 995 рублей, а отслеживание изменения скоринга — 425 рублей в год.

Способы узнать о кредитной истории

Интересной и важной может показаться услуга «Защита от мошенничества». Подключить её возможно за 495 рублей в год. Используя услугу, клиент будет получать уведомления при оформлении нового кредита или при выпуске кредитной карты на его имя. При этом оповещения могут поступать как на электронную почту, так и в виде СМС.