Важным параметром, характеризующим взятие ссуды, считается кредитная история. Она содержит сведения о кредитах и дисциплине их погашения. Организация, предоставляющая такую информацию, называется бюро. Она ведёт специальную базу, наполняемую данными, получаемыми от банков-партнёров. Крупнейшей такой компанией в России является бюро кредитных историй «Эквифакс», помогающее кредиторам в оценке заёмщиков.
Содержание
Суть бюро
Кредитная история — это сведения, содержание которых определено Федеральным законом РФ «О кредитных историях». Информация включает в себя данные об исполнении субъектом взятых на себя обязательств, согласно заключаемым кредитным договорам. В качестве субъекта может выступать как юридическое лицо, так и физическое.
Перейти на официальный сайт компании:
Источниками наполнения истории выступают различные кредитные и микрофинансовые организации, кооперативы. В их обязанности входит предоставление достоверной информации на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого с кредитным учреждением.
Регистрируется бюро, согласно законодательству РФ, как юридическое лицо. Пользователями предоставляемой информации могут быть частные предприниматели или юридические лица, получившие право от субъекта доступа к их кредитному отчёту.
Сведения о компании
- понять причину отказа в кредитовании;
- обнаружить факт недобросовестных действий;
- установить неточности в кредитной истории.
Деятельность компании ориентирована на предоставление оптимального пакета информационных услуг. Для этого она плотно сотрудничает с Центральным бюро кредитных историй, а также разрабатывает и совершенствует приложения, позволяющие клиентам взаимодействовать с различными финансово-кредитными предприятиями.
Компания, основанная в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро и включает сведения об историях из 24 стран мира. Предлагаемые продукты бюро можно использовать в различных областях деятельности, касающейся кредитования. При этом, став клиентом агентства, можно будет получить и информацию, хранящуюся в других БКИ.
База компании содержит примерно 288,6 млн историй физических лиц и около 771 тыс. юридических и сотрудничает с более чем с 2 тыс. компаниями на контрактной основе.
- вносить актуальные изменения, удаляя неправильные или потерявшие смысл данные;
- вести журнал учёта обращений;
- обеспечить прекращение сбора информации в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, поступления требований от субъекта о прекращении обработки персональных данных.
Кредитный отчёт
Этот документ является своего рода индикатором надёжности и кредитоспособности как юридического, так и физического лица. Он непосредственно влияет на решение, принимаемое кредитором по выдаче займа и условиям его предоставления. Другими словами, изучая добросовестность клиента, оценить свои риски. Должник же с помощью отчёта сможет понять причину отказа в предоставлении кредита. Если какие-то данные неверные, скорректировать их возможно путём подачи запроса.
Содержание предоставляемых данных
Предоставление информации клиентам бюро контролируется Банком России в соответствии с действующим законодательством. Центральный банк ведёт государственный реестр агентств, устанавливает требования к репутации участников и их финансовому положению. Контролирующий орган может проводить проверки качества, достоверности, соблюдения прав участников и требований закона.
- Титульная часть. Здесь содержится информация о личных данных субъекта, включающая в себя паспортные данные, идентификационный код, номер индивидуальной страховки.
- Основная часть. В ней указывается место регистрации и проживания, сведения касающиеся регистрации частного предпринимательства (если таковы имеются). Информация о судебных делах, связных с признанием субъекта ограничено или полностью недееспособным, предоставлении статуса банкрота, неправомерных и мошеннических действиях, связанных с услугами по кредитованию. Кроме этого, подробно раскрывается каждая заёмная история, например, указывается взятая сумма, процентная ставка, срок погашения, фактическое исполнение договора, вид обязательства. Если имеются, то и копии судебных актов о принудительном взыскании долгов в связи с ненадлежащим исполнением алиментных обязательств, выплат по коммунальным платежам, услугам связи.
- Закрытая часть. В ней находится информация, связанная с источником формирования истории (кроме финансового управляющего) и её пользователя. В частности, указывается регистрационный и идентификационный номер, а для юридического лица ещё полное и сокращённое название компании. Дополнительная часть содержит сведения и о датах запросов.
- Информационная часть. В ней указаны данные о предоставлении ссуд или отказов по ним. Указываются даже такие нюансы, как просрочки по двум и более платежам. При этом информация об одобренном кредите, но не взятом потребителем, не отображается.
Согласно установленным нормам, кредитное бюро «Эквифакс» обеспечивает хранение истории не менее 10 лет с последнего дня её изменения. Затем информация аннулируется, то есть исключается из базы БКИ.
Получение информации
Зарегистрироваться на официальном сайте бюро. Для этого понадобится перейти на страницу компании (ссылка на официальный сайт в конце данной статьи) и верхнем левом углу нажать на вкладку «Регистрация». Затем ознакомиться с договором оферты и подтвердить разрешение на обработку персональных данных. Далее, указать электронную почту и номер мобильного телефона, на который будет выслан код для активации учётной записи. На следующей странице необходимо будет указать правдивые личные данные и подтвердить их. Сделать это можно, используя онлайн-сервис eID платёжной системы CONTACT или лично обратившись в офис бюро. После авторизации аккаунта сразу же появится доступ к одному кредитному отчёту.
- Отправить письмо с запросом. На сайте компании в разделе «Информационные ресурсы» выложен образец заявки. Клиенту необходимо будет его скачать и заполнить все требуемые строчки. В частности, указать свои паспортные данные, контактный номер телефона и выбрать один из способов получения своей истории: на почтовый адрес или лично в офисе компании. Посылать письмо рекомендуется обычным или заказным отправлением.
- Отправить заверенную телеграмму. Она должна содержать все личные и паспортные данные, а также почтовый и электронный адрес. Подпись на телеграмме должна быть заверена работником почты.
- Лично посетить компанию. Время работы бюро пн-пт с 9:00 до 17:00. С собой необходимо будет иметь паспорт. Отчёт может быть представлен как в электронном виде, так и в письменной форме.
Нюансы работы
Некоторая часть пользователей заблуждается в понимании работы БКИ и сведениях, которые она предоставляет. Так, широко распространено мнение, что информация в базе содержится только о людях, имеющих проблемы с погашением кредитов, долгов по ЖКХ услугам, уклоняющихся от уплаты налогов. Но на самом деле это не так. Заёмщики, никогда не нарушающие свои финансовые обязательства, могут найти себя также в списках.
Получение кредитного отчёта является платной услугой (кроме первого раза), поэтому для своих постоянных клиентов бюро предлагает ряд льготных тарифов. Так, можно оформить годовую подписку, состоящую из 12 отчётов, присылаемых один раз в месяц, за 975 рублей. А также можно купить пакет на пять отчётов за 595 рублей или десять — за 795 рублей. Подача заявки на изменение информации обойдётся в 995 рублей, а отслеживание изменения скоринга — 425 рублей в год.
Перейти на официальный сайт компании:

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Список источников:
• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru
• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200